Как взять автокредит без подтверждения дохода в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Его можно получить без бумажной волокиты в короткие сроки, что выгодно потенциальному заемщику, обладающему достаточными денежными средствами.

Основные моменты

В соответствии с нормативами законодательных актов банк устанавливает размер процентной ставки на предоставленные средства на свое усмотрение.

В отдельных банках их размер достигает до 60 % годовых, поэтому заемщику приходится возвращать банку довольно внушительную сумму.

Что это такое

Под термином «автокредит» обозначаются денежные средства, предоставляемые кредитными учреждениями физическому лицу. Они могут иметь как целевое назначение, так и нецелевое.

Сделка по их предоставлению заключается на условиях начисления процентов на получаемую сумму.

Размер автокредита сообразно указаниям статей 140, 317 ГК РФ устанавливается:

Показатели	Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа	национальной либо иностранной
В расчетной величине	то есть в эквиваленте денежной суммы, выраженной в иностранной валюте

 

Сделка по предоставлению автокредита соответственно указаниям главы 27 ГК РФ скрепляется договором оферты.

В нем описываются условия кредитования, права и обязанности сторон, их ответственность за неисполнение обязательств.

Он приобретает законную силу с момента перечисления банком в автосалон требуемой суммы, что отмечено в указаниях статьи 807 ГК РФ.

Он является основным документом, обосновывающим сделку, сообразно которой банк предоставляет во временное пользование заемщику предмет договора.

Он находится в залоге до полного погашения кредитных средств и начисленных на него процентов.

Потенциальный заемщик может рассчитать размер ежемесячных платежей.

Он должен располагать информацией относительно процентной ставки, устанавливаемой на кредитные средства, сроком действия кредитного договора и способом их погашения.

Например, при аннуитетной схеме погашения долга размер ежемесячных платежей находится как сумма начисленных на протекающий период времени процентов и некой части основного долга по кредиту в счет его погашения.

В расчете применяется формула:

Х = С*(ПС+(ПС/(1+ПС)м – 1))

Где:

Показатели	Описание
Х	размер ежемесячного платежа
С	величина кредитных средств, взятых в долг
ПС	размер процентной ставки, установленный на автокредит
М	количество месяцев использования кредитных средств

 

Указанная формула позволяет потенциальному заемщику определить свою платежеспособность.

Кто попадает под категорию

Законодатель не установил ограничение в отношении лиц, решивших взять автокредит. Его может взять любое физическое либо юридическое лицо, отвечающее нижеперечисленным критериям.

В их число входит:

• наличие российского гражданства;
• достижение совершеннолетия;
• признание дееспособности;
• осуществление регистрационного учета по местожительству;
• официальное трудоустройство;
• имение стабильного источника дохода;
• наличие стажа работы не менее чем 3 месяца;
• владение денежными средствами для внесения первоначального взноса в размере 15-20 % от стоимости покупаемого автомобиля;
• обладание положительной кредитной историей.

 

Как показывает практика, многие банки при вынесении решения о предоставлении автокредита в первую очередь обращают внимание на платежеспособность потенциального клиента.

Помимо того ими установлен возрастной ценз потенциального заемщика, которому они готовы выдать автокредит – 21-65 лет.

Куда нужно будет идти

Не каждое кредитное учреждение выдает автокредит без подтверждения дохода, хотя он является одним из самых востребованных.

Его можно получить в Сбербанке и ряде других банков на определенных условиях. Заинтересованное лицо должно обратиться в отделение банка с заявлением.

Кроме того оформить заявку на автокредит по двум документам без подтверждения дохода можно на официальном сайте в режиме-онлайн.

 

Она рассматривается банком в продолжение получаса, после чего потенциальный клиент извещается о предварительно принятом решении.

Как правило, сотрудник банка связывается с ним, чтобы обговорить детали предстоящей сделки.

Не исключается вероятность обращения сразу в несколько банков, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, отвечающее запросам клиента.

В любом случае у клиента есть возможность выбора приемлемого варианта с оптимальными условиями.

Одним из вариантов получения кредитных средств является покупка нового автомобиля в автосалоне. В нем располагается официальный дилер производителя, реализующий его доступные модели.

Кроме того в автосалонах проводятся различного рода акции с предложениями о предоставлении значительных скидок на продукцию того или иного производителя.

Автокредит без подтверждения дохода и занятости

Чаще всего банк не требует предъявления справки о получаемом доходе и 2-НДФЛ, привлечения поручителей при выдаче экспресс-кредита.

Он является одной из разновидностей потребительского займа, выдаваемого в срочном порядке.

Банк оформляет его с высокой процентной ставкой на основании единственного документа, идентифицирующего личность заявителя.

Плюсы и минусы

Для отдельных граждан программа автокредитования без подтверждения дохода есть прекрасная возможность исполнить намерение за минимальный отрезок времени.

Но, в конечном счете, стоимость автомобиля окажется намного выше за счет переплаты.

Соответственно условиям программы автокредитования можно купить новые или подержанные автомобили различных моделей и марок.

Автокредит без подтверждения можно оформить за один рабочий день.

Как правило, данным предложением чаще всего пользуются лица, имеющие так называемую «серую зарплату» и индивидуальные предприниматели.

 

Основным недостатком такого рода кредитования является:

Показатели	Описание
Завышенная процентная ставка	она устанавливается банком с целью предотвращения возникающих рисков, напрямую связанных с невозвратом средств
Преувеличенный размер первоначального взноса	достигающий до 40 %
Сокращенный срок действия кредитного договора	—
Прохождение скоринг-теста	по превышающим реальные возможности требованиям
Выдача автокредита на покупку новых автомобилей	что практикуется некоторыми банками
Предоставление денежных средств небольшого размера	500 000-1 000 000 рублей

 

Нужно обратить внимание на факт, что большинство московских банков не выдают автокредит без предъявления справки о доходе на иностранную и подержанную технику.

Особенности оформления

Потенциальному заемщику достаточно заполнить заявление, представленное в виде анкеты, чтобы получить автокредит. При подаче заявки через официальный сайт банка необходимо зарегистрироваться на нем.

 

Регистрация позволит получить доступ в личный кабинет, где размещен бланк анкеты. В нее следует заносить только достоверные сведения, чтобы не возникли осложнения.

Ее заполнение требует предельной внимательности, потому что в ней нельзя допускать ошибки, исправления и помарки.

В заявке указывается номер контактного телефона и адрес электронной почты, куда поступает предварительное решение банка.

Кроме того она должна содержать информацию о способе получения кредитных средств.

В текущем году автокредит без подтверждения дохода и первоначального взноса выдают банки городе Москва:

1. АО Сбербанк РФ.
2. АО «Тойота банк».
3. ОАО АКБ «Авангард».
4. ОАО «Банк Зенит»
5. АКБ «Транскапиталбанк».
6. ЗАО «Банк ВТБ 24».

Нужно отметить, что каждый из перечисленных банков предъявляет свои требования в отношении потенциального заемщика.

Например, АО «Сбербанк» предоставляет кредитные средства гражданам, которые причислены к категории «зарплатного клиента».

То же касается пенсионеров, получающих пенсионное обеспечение через банк. Он выдает средства в наличной форме на основании единственного документа – паспорта российского гражданина.

Под формулировкой «зарплатный клиент» подразумевается лицо, работодатель которого перечисляет его доходы на карточку Сбербанка.

Он должен быть трудоустроен не менее чем полгода на данном предприятии, чтобы у него возникло право получения автокредита.

Какие содержит в себе условия

Обязательным условием выдачи автокредита является предоставление залогового обеспечения. За редким исключением предметом договора становится покупаемый на кредитные средства автомобиль.

Он должен быть застрахован по программе страхования – КАСКО в страховой компании, сотрудничающей с банком.

 

Не менее важными условиями является обладание положительной кредитной историей, отсутствие задолженностей по действующим кредитным обязательствам и судебного приговора за совершенное преступное деяние.

Потенциальный заемщик должен иметь прописку по местожительству в городе Москва. Он должен лично обратиться в банк с заявлением о предоставлении автокредита.

Если он удовлетворит просьбу заявителя, то заемщик должен приступить к поиску автомобиля, отвечающего его потребностям.

Московские банки выдают автокредит:

Показатели	Описание
На покупку автомобилей	стоимостью до 1 500 000 рублей
Минимально предоставляемая сумма	составляет 500 000 рублей
Процентная ставка	составляет от 17 до 36,0 % годовых
Срок кредитования	от 3 до 5 лет
Возраст заемщика	колеблется от 21 года до 65 лет

 

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств влечет к применению меры воздействия.

Как правило, она выражается в установлении процентов на всю сумму кредитных средств, включая процентные начисления, что отмечено в статье 395 ГК РФ.

Они начисляются со дня просрочки, то есть дня, когда должны были быть исполнены обязательства перед банком.

Как правило, выдающие автокредит банки тесно сотрудничают с крупными автосалонами города Москва на определенных условиях.

Они предлагают клиентам программы кредитования без внесения первоначального взноса, что позволяет получить средства, как на покупку автотранспортного средства, так и на покрытие сопутствующих расходов.

Средства на их покрытие выдаются в национальной валюте, потому что оплата услуг Государственной инспекции безопасности дорожного движения и страховой компании осуществляется в рублях.

Необходимые документы

Автокредит без подтверждения дохода выдается на основании общегражданского паспорта.

Как правило, банк просит предъявить второй документ, в качестве которого служит водительское удостоверение либо свидетельство СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.

 

Видео: где получить автокредит без справки о доходах

Важные нюансы

Потенциальный заемщик наделен возможностью выбора банка, для чего он изучает рынок кредитования с целью поиска наиболее подходящих для него вариантов.

Требования в отношении потенциального заемщика могут различаться в зависимости от условий, предъявляемых конкретным банком.

Под выражением «ежемесячный платеж» обозначается некая денежная сумма, которую заемщик обязан вносить в банк в счет погашения кредитных средств.

Его размер указывается в графике платежей, который составляется банком по любому выданному ему кредиту.

 

Как правило, способ погашения предусматривается условиями кредитного договора, что предусмотрено указаниями статьи 810 ГК РФ.

В московских банках применяется схема платежей:

Показатели	Описание
Аннуитетная	обеспечивает равномерное внесение платежей с распределением долговой нагрузки на весь период кредитования
Дифференцированная	гарантирует уменьшение долговых обязательств со внесением каждого нового платежа

 

В графике платежей указывается конкретная дата погашения долга. Заемщик вправе вносить ежемесячные платежи в наличной и безналичной форме.

Например, в безналичной форме производится перечисление со счета заемщика на счет банка через банковский терминал, мобильный либо интернет банкинг, в режиме-онлайн на официальном сайте банка.

 

При наличной форме взаиморасчета денежные средства вносятся в кассу отделения банка, которое выдало автокредит.

В отдельных банках предусмотрено досрочное погашение кредитных средств, что отмечается в условиях кредитного договора.

Заемщик должен подать заявление в банк, выражающее его намерение за один месяц вперед.

Кредитный договор можно изменить по обоюдному согласию сторон сделки, если такого рода действие оформлено дополнительным соглашением.

Например, его условиями можно установить новый срок возврата кредитных средств.

Кроме того, кредитный договор можно расторгнуть досрочно, если стороны примут подобное решение. Но в такой ситуации заемщик обязан выплатить весь долг банку.

Законодательная база

Вопросы относительно гражданско-правовых отношений возникающих в ходе предоставления кредитных средств регламентируются нормативами главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В ней разъяснен принцип их оформления и выдачи кредитными учреждениями, требования к кредитному договору, условия его заключения и определен круг участников сделки.

Гражданский кодекс РФ:

Номер	Описание
Акт издан 26 января 1996 года, последняя редактура от 28 марта текущего года	глава 9, раздел 3 – главы 21-23, 25, 27-29, часть 2 – глава 42 «Заем и кредит»

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Номер	Описание
Номер 138-ФЗ. Акт датирован 14 ноября 2002 года	указаниями статьи 32 введены нормы относительно ответственности за неисполнение условий договора заемщиком

 

Постановление Правительства РФ:

Показатели	Описание
Акт издан 16 апреля 2015 года за номером 364	«О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»
Акт издан от 7 июля 2020 года за номером 808	«О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»
Акт издан 3 мая 2020 года за номером 514	«О внесении изменений в постановление правительства РФ от 16 апреля 2015 года, номер 364»

 

В заключение необходимо заметить, что при желании каждый потенциальный заемщик может самостоятельно вычислить размер переплаты, ежемесячных платежей.

На официальном сайте банка размещен калькулятор, которым он может воспользоваться.

Потенциальный заемщик должен трезво оценить свои финансовые возможности до обращения в банк за автокредитом, чтобы не попасть в затруднительное положение.