Как оформить автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса (машину) в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Сегодня кредитование – один из способов приобрести в личную собственность дорогостоящее имущество.

Например, автомобиль. Для снижения процентной ставки формируются специальные предложения. Например, автокредиты.

В таком случае банк в качестве залога будет использовать именно само приобретаемое имущество. Сумма займа может варьироваться в достаточно существенных пределах.

Важно отметить, что в таковом случае обязательно соблюдение целого ряда требований, которые устанавливаются для заемщика. В случае невыполнения таковых вероятность отказа по заявке будет максимально высокой.

Ставка по таковому автокредиту также напрямую зависит от наличия либо отсутствия определенных специальных государственных программ, другого.

Что это такое

Одним из самых востребованных за последние годы банковских продуктов является именно автокредит.

Необходимо лишь помнить, что для оформления его требуется выполнение некоторых важных требований, в том числе и к перечню предоставляемых документов.

Также необходимо помнить, что в определенных случаях процесс автокредитования может быть осуществлен даже без первоначального взноса, всего лишь по двум документам.

 

Важно также помнить, что возможны следующие программы на покупки автомобилей разных типов:

1. Новый автомобиль.
2. Машина с пробегом.

В ряде случаев необходимо оплатить некоторую комиссию при оформлении автокредита. Сегодня существует много ООО, которые предлагают посреднические услуги по оформлению автокредитов.

На кого распространяется

Существует также ряд важных требований непосредственно к самим гражданам, которые желают осуществить оформление автокредита.

К базовым таковым относится сегодня следующее:

Показатели	Описание
Возраст	от 21 года до 65 лет
Гражданство Российской Федерации	—
Прописка	на территории региона расположения банка
Наличие постоянного источника дохода	—

 

 

Одним из основных критериев является как раз возрастной. Так как допускается осуществлять оформление кредита только лишь в случае, если имеет место возраст более 18 лет.

ГК РФ определяет, что кредитные договора возможно будет заключать только лишь после достижения полного совершеннолетия.

Причем многие банки устанавливают требования на уровне 21 года и более того. Основная причина – платежеспособным клиент становится обычно как раз в таковом возрасте.

Важным моментом является также и максимальный возраст. Обычно обозначается, что последний платеж должен быть осуществлен не позднее, чем клиенту исполнится 65 лет.

Так как после достижения пенсионного возраста платежеспособность, как правило, снижается. Но опять же в зависимости от банка могут быть сделаны некоторые исключения.

Прописка в регионе присутствия, гражданство РФ – позволяют упростить процесс взыскания средств. ГПК РФ определяет, что иск должен подаваться по месту постоянного проживания самого ответчика.

Законодательство устанавливает, что перечень требований к заемщику банк волен определять самостоятельно. Выдача кредита – это право, но не обязанность.

Соответственно отказ по заявке может иметь место без объяснения причин.

Например, компания Русфинанс банк для оформления автокредита требует соблюдения определенных требований.

 

В силу востребованности такового кредитного продукта почти все без исключения банки сегодня предлагают свое сотрудничество в данном направлении.

Нужно будет заблаговременно ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями подачи заявки. Так как отказ по таковой может иметь место вовсе без всяких на то оснований.

Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса без КАСКО оформить будет крайне затруднительно.

 

Так как таковой полис выступает в свою очередь своеобразным обеспечением от потери стоимости залогового имущества в виде транспортного средства.

Выходом из ситуации может стать оформление обычного потребительского кредита. Погашение его осуществляется несколько проще, чем целевого автокредита.

Заявка же может быть подана также стандартным образом, через интернет. Причем ПТС обычно до самого конца срока погашения долга остается в банке.

 

Куда следует обращаться

Автокредит возможно без труда получить только лишь в случае, если имеет место наличие определенного перечня документов, а также первоначального взноса достаточно величины.

Причем величина именно взноса может варьироваться в достаточно серьезных пределах. Обычно от 10% до 50%.

Лишь ограниченное количество банков предоставляют возможность осуществить процесс оформления с минимальным набором документов и при отсутствии средств для первоначального взноса.

Чаще всего подобные условия имеют место в случае использования программы с государственной поддержкой.

Причем на 2020 год существует определенный выбор банков, которые предлагают данный способ оформления кредитного займа.

Наиболее выгодными являются следующие предложения:

Наименование банка	Величина процентной ставки, %	Срок кредитования, лет	Максимальная сумма, руб.
«ЛокоБанк»	8.93	до 7	5 000 000
«Кредит Европа Банк»	13.9	до 5	1 150 000
«Русфинансбанк»	7	до 6	920 000
«UniCreditBank»	7.7	до 5	920 000

 

Автокредит без первого взноса по двум документам без подтверждения дохода оформить возможно. Но гораздо все сложнее если требуется оформить данный договор и не заключать соглашение по КАСКО.

В соответствии с законодательными нормами ОСАГО является обязательным полисом для оформления. В то же время КАСКО — только лишь на выбор самого водителя.

 

Но нередко случается, что банк включает КАСКО в договор по умолчанию, фактически лишая своего клиента выбора.

Существуют следующие алгоритмы разрешения подобных ситуаций с навязанной услугой КАСКО:

Показатели	Описание
Отказаться от полиса	ещё на этапе оформления; уже после заключения кредитного договора

 

Важно помнить, что если клиент не желает оформлять рассматриваемого типа полис, то насильно заставить его это сделать банк не имеет права. Так как КАСКО — добровольная услуга.

В случае, если клиент отказывается от КАСКО, велика вероятность отказа по заявке на кредит. Причем отказ полностью законен.

Альтернативой является отказ от «навязанной» услуги. Осуществить процедуру данного типа возможно будет разными способами.

Но в любом случае велика вероятность повышения процентной ставки по кредиту. Что повлечет за собой увеличение переплаты. Потому прежде, чем отказаться от КАСКО, следует хорошо все просчитать.

Так как существует множество нюансов или положительных моментов. В первую очередь в случае аварии по вине самого клиента он не понесет никаких затрат на ремонт. Но в то же время выгодоприобретателем станет именно банк.

Важно внимательно ознакомиться с условиями оформления КАСКО перед покупкой автомобиля в кредит. Так как стоимость такого полиса достаточно велика.

Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса в Москве

Лучше всего подобного рода программы оформлять как раз в крупных банках. Так как только таким образом возможно будет не допустить различных сложностей.

Крупные банковские учреждения всегда следят за своей репутацией, а также предоставляют обширный перечень различных специальных программ.

Например, для постоянных клиентов либо участников зарплатных проектов. Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса в Сбербанке оформить будет невозможно.

Так как таковой не занимается предоставление подобных банковских продуктов. Но при этом существует специальная дочерняя организация, которая как раз и занимается работой в данном направлении. Стоит заранее все тонкости процесса проработать.

К основным таковым вопросам относятся в первую очередь следующие:

• особенности программы;
• необходимые условия при оформления;
• какие потребуются документы;
• как оплачивается;
• важные нюансы;
• чем регулируется.

Особенности программы

Проще всего осуществить приобретение нового транспортного средства. Процесс данный наиболее прост.

Выглядит обычно следующим образом:

Показатели	Описание
Осуществляется сбор необходимых документов	паспорт; справка, подтверждающая доходы — по форме 2-НДФЛ или же по форме банка или иное
Далее составляется договор купли-продажи	—
Оформляется стандартный акт приема-передачи транспортного средства	после чего возможно будет приступить к эксплуатации автомобиля

 

 

Не требуется осуществлять поиск подходящей техники, которая удовлетворяет условиям банка. Также отсутствует вероятность возникновения каких-либо юридических проблем.

В то же время в случае с покупкой подержанного автомобиля вероятность этого достаточно высока.

Процесс оформления проще всего осуществлять непосредственно в автосалоне. Так как сразу же после подписания кредитного договора автомобиль можно использовать.

Фактически, единственным недостатком покупки нового автомобиля является высокая его стоимостью по сравнению с аналогичным вариантом, но с пробегом.

Потому при наличии таковой возможности стоит осуществлять приобретение именно таким образом.

В то же время с подержанным автомобилем могут возникнуть некоторые сложности — если процесс покупки подразумевается у частного лица. В первую очередь необходимо помнить, что устанавливаются определенные требования к самому автомобилю.

Для иномарок — это не более 5 лет. В случае отечественных транспортных средств — не более 3 (исключением являются последние модели Lada Vesta, Lada X-Ray).

Помимо этого обязательно потребуется проведение специальной экспертизы на предмет соблюдения установленных к автомобилю требований со стороны банка.

Износ основных узлов транспортного средства не должен составлять более 30%.

Опять же существенно все упрощает покупка через автосалон. Нередко различные дилеры предлагают приобрести транспортное средство с пробегом, уже бывшее в употреблении.

В таком случае процесс покупки никак не будет отличаться от стандартного алгоритма, который реализуется в случае приобретения нового автомобиля.

Необходимые условия при оформления

Существует также ряд специальных условий касательно процесса оформления автокредита.

К таковым относится в первую очередь:

1. Выполнение всех требований банка по поводу заемщика – он обязательно должен удовлетворять всем требованиям.
2. Предоставлен обязательный в таком случае список документов.
3. Наличие положительной кредитной истории.

 

Одной из самых частых причин отказа в банке по поводу оформления кредита является как раз наличие негативной кредитной истории.

В случае, если ранее клиент по какой-то причине пропускал платежи по ранее оформленному кредиту либо имеются иные сложные моменты – в таком случае кредитная история будет считаться негативной.

Что нередко является причиной отказа по заявке. Именно поэтому лучше всего заранее ознакомиться с собственной кредитной историей в БКИ.

Какие потребуются документы

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, в который имеет место обращение, а также некоторых иных немаловажных моментов.

Обычно основным документом является именно паспорт гражданина РФ.

При отсутствии него подобного типа услуга не предоставляется. Второй же документ может быть выбран самостоятельно клиентом или же установлен самим банком.

Все зависит именно от места, где осуществляется предоставление самого кредита.

На данный момент вторым документом, который необходимо предоставить при оформлении соответствующего типа продукта, может являться:

• заграничный паспорт гражданина РФ;
• удостоверение пенсионера;
• СНИСЛ — страховое свидетельство Государственного Пенсионного страхования;
• водительское удостоверение.

 

В то же время в стандартном случае, когда по программе кредитования по двум документам оформить кредитный заем не получилось, перечень обязательных бумаг включает в себя:

Показатели	Описание
Паспорт гражданина РФ	—
Справка по форме 2-НДФЛ	или же по форме банка
Трудовая книжка	заверенная отделом кадров

 

Во всех без исключения случаях банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень документов, которые будут необходимы в конкретном случае. Этот вопрос в законодательстве никак не регламентируется.

Именно поэтому прежде, чем обратиться за получением кредита, нужно будет ознакомиться с перечнем обязательных документов.

Как оплачивается

Режим оплаты автокредита может отличаться в зависимости от организационной формы заемщика, а также других моментов.

Например, ООО, физические лица осуществляют перечисление специальным образом, через собственный банковский счет.

 

В свою очередь лица физические могут самостоятельно выбрать способ.

Сегодня существует большое количество различных платежных систем – при помощи которых возможно будет без большого труда осуществить погашение долга.

Таковыми являются:

1. Яндекс.Деньги.
2. QIWI.
3. Другое.

Важно учесть, что банки обязаны предоставлять возможность осуществить погашение кредитного займа не в режиме ежемесячных платежей, а единовременно. Законодательно запрещено чинить препятствия в таковом случае.

Сами платежи могут осуществляться в различном режиме:

• аннуитетном;
• дифференцированном.

Видео: автокредиты с господдержкой

 

Важные нюансы

К основным нюансам, связанным с автокредитованием, нужно отнести в первую очередь следующее:

Показатели	Описание
Получение кредита без первоначального взноса доступно только лишь по специальным программам государственного субсидирования	либо в иных случаях (утилизация, trade in)
При оформлении важно внимательно ознакамливаться с кредитным договором	сложности обычно возникают как раз по причине отсутствия понимания у клиентам базовых норм законодательного документа
Во всех случаях без исключения возможно досрочное погашение	понадобиться лишь заранее оповестить банк об осуществлении таковой процедуры, составить специальное заявление
Перечень требований в разных банках, а также список нужных документов может различаться достаточно существенно	все зависит в первую очередь от положений внутри самой организации

 

Чем регулируется

Вопрос кредитования серьезно затрагивается в законодательстве. Основным нормативным документом, в рамках которого должны осуществлять свою работу все банковские компании, является как раз Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он определяет основные направления работы, ограничения, права и обязанности, связанные с банковской деятельностью и вообще с кредитованием.

Клиенту по возможности нужно будет самостоятельно ознакомиться со всеми таковыми нормами законодательства. Это позволит избегнуть различных сложных ситуаций. А также защитить свои права при необходимости.

Кредитный договор обязательно составляется в рамках данного закона. В противном случае соглашение попросту признается недействительным.

Сегодня автокредитование – одна из наиболее востребованных и выгодных сфер деятельности для банков.

Именно поэтому почти все кредитные компании стараются привлечь как можно больше клиентов специальными условиями, выгодными ставками.

Оформить кредит на автомобиль большого труда не составит – гораздо сложнее потом по таковому расплатиться.