Как проводится автокредитование от 0 по государственной программе в Сбербанке в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

В первую очередь это касается как раз необходимости сделать первоначальный взнос.

Но также важно заметить, что процесс оформления в каждом случае строго индивидуален. Список документов может отличаться. Как и многие другие параметры.

Таковой крупный банк, как Сбербанк, сам не работает в направлении автокредитования.

Но при этом предлагает своим клиентам осуществить оформление продукта в своем дочернем учреждении – Сетелем Банке.

Как и Сбербанк, данная компания отличается от аналогичной своей ориентированностью на потребности клиентов. Обычно сложностей при оформлении займа не возникает.

Собственно, самих офисов данной компании на территории Российской Федерации не очень много. Но при этом не составит большого труда получить информацию в режиме онлайн, через интернет.

Либо непосредственно в дилерских центрах. Причем основная цель создания Сетелем Банка была как раз предоставление продуктов автокредитования.

Что это такое

Покупка автомобиля для многих граждан – это не роскошь, но прямая необходимость. Многие приобретают автомобиль для семьи либо для перевозки грузов, нетранспортабельных родственников (инвалидов).

 

Но в ряде случаев необходимая сумма на покупку автомобиля попросту отсутствует. Выходом из подобного положения может стать как раз процесс оформления программы автокредитования.

Таковая имеет следующие основные отличительные черты которые важно учесть в первую очередь:

1. Требуется первоначальный взнос.
2. Размер ежемесячного платежа будет относительно невелик.
3. Низкая процентная ставка.
4. Лояльные требования к самому клиенту.

Именно в силу обширного перечня самых разных «смягчающих» обстоятельств возможно будет без большого труда осуществить оформление автокредита. Также имеется и ряд негативных черт.

Например, спорным вопросом является страхование по программе КАСКО.

 

Покупка и эксплуатация машины всегда сопряжена с определенным риском.

Но при этом следует отметить, что процедура отказа от страховки имеет место. Но при этом обычно увеличивается стоимость самого кредита как такового.

На кого распространяется

Подобные продукты на 2020 год в данном случае предоставляются:

• физическим лицам;
• юридическим лицам.

Причем к обоим категориям клиентов предъявляются определенные требования – таковые строго обязательны для соблюдения. В противном случае в оформлении автокредита будет попросту отказано.

Важно заметить, что для ИП какие-либо специализированные программы отсутствуют. Но таковая категория заемщиков может подать заявку на общих основаниях.

 

На данный момент процесс оформления для разных категорий клиентов почти не отличается. Но при этом список документов существенно разнится.

Куда нужно обращаться

Заявка на авто кредитование от 0 по государственной программе в Сбербанке может быть оставлена разными способами. Клиенту достаточно будет выбрать наиболее удобный для себя вариант.

 

На 2020 год возможно подать заявку следующим образом:

Показатели	Описание
Непосредственно в отделении банка	но в реализации таковой вариант несколько сложен как раз в силу отсутствия в большинстве регионов такового банка
Через интернет	достаточно воспользоваться персональным компьютером с доступом к глобальной сети
В дилерском центре	таковым образом возможно будет без большого труда осуществить процесс оформления прямо в месте, где приобретается автомобиль

 

Со всеми тонкостями процесса оформления лучше всего заранее ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложных и даже затруднительных моментов.

На данный момент воспользоваться консультацией специалиста данного банка в Москве:

Адрес расположения	Контактный номер телефона
Правды ул., 26, Москва, 127015	8 (495) 644-33-44

 

В других городах также имеются представительства данного банка. Со всеми ними лучше всего заранее ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Важно заранее ознакомиться с базовыми условиями, которые предлагает банк. Так как срок, сумма ограничиваются для программ именно в сфере государственного субсидирования.

Соответственно, далеко не для всех таковой вариант кредитования подходит в полной мере.

Возможно заранее осуществить расчет самого кредита. Сделать это можно на официальном сайте компании, при помощи специального онлайн-калькулятора.

По результатам вычислений возможно будет ознакомиться с предлагаемыми в конкретном случае годовыми процентами, другими моментами.

Оптимальное решение – со всеми тонкостями процесса оформления ознакомиться предварительно. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Автокредитование от 0 по государственной программе в Сбербанке Москвы позволит сэкономить существенное количество средств.

Но при этом важно помнить, что требуется соответствовать некоторым дополнительным требованиям.

Это касается специализированных программ – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Причем соответствие таковым требованиям потребуется подтвердить именно документально.

Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием

Сам процесс оформления автокредита в Сетелем банке возможно реализовать разными способами.

Клиент в праве самостоятельно выбирать режим оформления. Важно заметить, что процесс таковой может быть осуществлен разными способами.

Наиболее простой и удобный – непосредственно на стойке представительства банка прямо у автодилера.

Но также важно заметить, что предварительно понадобиться разобрать целый ряд специализированных вопросов.

К таким нужно будет отнести:

• на каких условиях предоставляется;
• требования к заемщику;
• как оформляется;
• какие нужно собрать документы;
• как правильно рассчитать;
• пример исчислений;
• важные аспекты;
• чем регулируется.

На каких условиях предоставляется

Подобрать выгодные условия для оформления целевого кредита на покупку авто сложно. «Сетелем» по каждой мааре предлагает набор различных программ.

Осуществить оформление заявки можно прямо в автосалоне – сразу после выбора подходящего автомобиля.

Постоянное сотрудничество «Сетелем» осуществляет со следующими банками:

1. FAW.
2. Ravon.
3. Suzuki.
4. Lifan.
5. GAZ.
6. UAZ.
7. Audi.
8. Skoda.
9. Geely и многие другие.

С полный перечнем можно ознакомиться на официальном сайте. Все большую популярность в силу возрастающего качества авто набирают как раз Lada.

Стандартные условия по кредитованию на покупку авто от АвтоВАЗ:

Показатели	Описание
Оформление заявки на кредит	прямо в автосалоне
Размер первоначального взноса	от 0% (при использовании специальных программ субсидирования от государства)
Величина ставки	от 7% в год
Срок рассмотрения заявки	от четверти часа
Сумма	до 0.9 млн. рублей
Допускается включение в тело кредита стоимости монтажа дополнительного оборудования	—

 

Одно из важных преимуществ работы с «Сетелем» — возможность досрочного погашения с минимальными затратами времени. Достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Возможно как полное погашение, так и частичное.

Имеются следующие программы кредитования по автомобилям разных марок:

Промо

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Classical	только новые автомобили (общие условия)	100 – 900	0 – 90	24-36	10.8	7
Express	только новые автомобили (общие условия)	100 – 900	0 – 90	24-36	10.8	7

 

Партнерский

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Classical	для новых автомобилей УАЗ	100 – 3 000	50 – 90 20 – 90	12 24, 36	8.9 8.9	—
Express	для новых автомобилей УАЗ	100 – 1 500	50-90 0 – 29.9	12 24, 36	8.9 8.9	—

 

С остаточной стоимостью Subaru (50%)

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Классика	для автомобилей Subaru	100 – 4 000	20-50	24, 3	16.5	—

 

Лояльно субсидированный Chevrolet

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Классика	для новых автомобилей Chevrolet	100 – 3 000	30-90	24-36	10.8	8.23

 

Б/У Премиум Bentley

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Экспресс	для подержанных автомобилей Bentley	100 – 5 000	25-90%	24-60	15.5-16.5	—

 

Audi Credit (Партнерский премиум)

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Классика	для новых автомобилей марки Audi	850 – 8 000>	30-39.99% 40-49% 50-90%	36; 48; 60	16.9 15.9 14.9	—

 

Kia Finance (для новых автомобилей)

Программа	Вид авто	Сумма, минимальная и максимальная, тыс. руб.	Величина взноса, % от стоимости	Срок, месяцев	Размер ставки, %, с учетом субсидирования	Ставка, % в год, субсидирование + госпрограмма
Классика	для новых автомобилей Kia Finance	100 – 4 000	20-29.99% 30-49% 50-90%	24; 36; 48; 60	17.1 16.1 15.6	—

 

Требования к заемщику

Основной отличительной особенностью «Сетелем» является как раз лояльность к своим заемщикам в плане требований.

Но стоит быть готовым к отказу по заявке при наличии непогашенных ранее кредитов. Тем более при просрочке платежей.

Основными требованиями ко всем заемщикам без исключениями являются:

Показатели	Описание
Наличие гражданства	—
Возрастной критерий	заемщик должен быть старше 21 года; на момент свершения последнего платежа – не старше 75 лет
В наличии постоянная регистрация в субъекте РФ	в котором присутствует офис «Сетелем»

 

 

Требования к гражданству обуславливаются именно судебным законодательством. В случае неисполнения заемщиком условий договора гораздо проще взыскать средства с гражданина РФ.

Аналогично обстоят дела в пропиской. Подача иска в суд о возврате долга должна осуществляться по месту регистрации ответчика.

Помимо обозначенных на сайте требований существует ряд моментов – также влияющих на вероятность одобрения заявки.

К таким относится:

1. Размер заработной платы.
2. Наличие либо отсутствие кредитной истории, её состояние.

 

Согласно общепринятому правилу, применяемому и в «Сетелем» при рассмотрении заявки на кредит, размер ежемесячного платежа по займу не должен составлять более 50% от ежемесячного дохода.

Только в таком случае возможно одобрение по заявке. Часто причиной отказа становится не только плохая кредитная история. Но также полностью её отсутствие.

Так как если гражданин не брал кредиты – то невозможно предсказать его поведение как заемщика.

«Сетелем Банк» не обязан сообщать основания при вынесении отрицательного решения по заявке. Но чаще всего причина кроется в негативной кредитной истории.

Как оформляется

Получить кредит очень просто. Почти во всех крупных дилерских центрах, по крайне мере на территории Москвы, присутствуют представители «Сетелем».

Обратившись к ним можно будет подать заявку на выбранный тут же автомобиль.

Сам алгоритм оформления включает в себя шаги:

Показатели	Описание
Сначала собираем заранее все нужные документы	—
Далее обращаемся в центр по продаже новых авто	выбираем понравившуюся модель
Обращаемся к кредитному эксперту	со всеми документами
Составляется заявка	рассмотрение таковой занимает некоторое количество времени, не менее 0.25 часа (обычно решение выносится за полчаса)
В случае положительного решения производится первоначальный взнос за автомобиль	либо этот шаг пропускается (если используется программа государственного субсидирования)
Составляется и подписывается договор купли-продажи	—
Оформляется кредитный договор	—

 

Очень важно внимательно ознакомиться со всеми разделами кредитного соглашения. К таковому прилагается график платежей. В случае пропуска срока данные будут переданы в БКИ «Сетелем Банком».

 

Подать заявку на оформление кредита можно и через интернет. Рассмотрение её осуществляется в течение 1 дня.

Сам процесс оформления включает этапы:

Показатели	Описание
Переходим в соответствующий раздел сайта	—
Вводим необходимые данные	фамилия, имя и отчество; дата рождения, телефон; адрес электронной почты; регион приобретения (например, Москва)
Проставляются обязательные пункты	согласие на обработку данных, на передачу их в БКИ
Кликаем на «отправить заявку»	—

 

 

Какие нужно собрать документы

Список нужных для оформления документов различается. Все зависит от направления программы, кредитование по которой будет производиться.

На сегодняшний день перечень обязательных при оформлении кредита по программе «Классика» включает в себя:

Показатели	Описание
Паспорт	—
Какой-либо один документ из списка	паспорт для поездок за рубеж; В/У; налоговое свидетельство (ИНН)
Также понадобиться подтвердить свои доходы	представив один документ из следующего списка: форма справки 2-НДФЛ; справка, оформленная в свободной форме – но таковая обязательно должна быть подтверждена руководителем предприятия-работодателя
Для лиц моложе 27 лет	военный билет

 

 

Если заемщик планирует кредитоваться по программе «Express», то список обязательных документов в себя включает:

Показатели	Описание
Паспорт	—
Второй документ	паспорт для поездок за рубеж; водительские права; страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС); индивидуальный налоговый номер – свидетельство
Опять же для военнообязанных до 27 лет	военный билет

 

 

Указанный выше список является стандартным. Но в ряде случаев могут понадобиться альтернативные документы. Например, при использовании специальных программ государственного субсидирования.

К таким документам могут быть отнесены:

• свидетельство о заключении брака;
• справка из ГИБДД;
• свидетельства о рождении детей;
• другое.

 

По поводу обязательного списка документов в каждом случае нужно получить консультацию работника банка. Это позволит заранее подготовить все нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Как правильно рассчитать

Возможно будет разными способами осуществить процесс расчета автокредита.

На 2020 год сам процесс вычислений реализуется разными методами:

Показатели	Описание
Самостоятельно	при помощи стороннего онлайн-калькулятора
Путем обращения	непосредственно в банк
Через официальный сайт Сетелем Банка	—

 

Пример исчислений

Кредитный калькулятор позволит предварительно осуществить примерный расчет.

Процесс включает в себя следующие базовые этапы:

Показатели	Описание
Переходим в раздел сайта	и выбираем марку нужного авто
Например это автомобиль производства Lada	на следующей странице понадобиться указать модель автомобиля
Выбираем подходящую комплектацию (это может быть стандарт, люкс либо нечто другое)	в правой части таблице обозначены основные цены за конкретную
Указываем размер первоначального взноса	например, это 93 тыс. рублей
Проставляем галочки напротив всех нужных дополнительных услуг	GAP; КАСКО; СМС-информирование; страхование от утраты и другое

 

 

После осуществления всех нужных операций в правой части экрана будут представлены данные по поводу возможных условий кредитования.

В рассмотренном конкретном случае обозначаются следующие параметры по результатам расчета:

Показатели	Описание
Стоимость авто	465 тыс. рублей
Размер ежемесячного платежа	21.4 тыс. рублей
Ставка	12% в год
Срок	2 года
Сумма кредита	515 тыс. рублей
Размер переплаты	142 тыс. рублей

 

 

Видео: автокредиты от «Сбербанка России»

Важные аспекты

Существует ряд важных моментов касающихся оформления автокредита.

Наиболее важные:

Показатели	Описание
В ряде случае не требуется первоначальный взнос	но только по специализированным продуктам
Список документов может различаться	в зависимости от целого ряда факторов
Наиболее выгодные предложения делаются как раз для участников зарплатного проекта	—

 

Чем регулируется

Основным законодательным документов, регулирующем кредитование и целевое в том числе, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

На данный момент все банки обязаны работать только в рамках данного НПД.

В противном случае велика вероятность возникновения сложностей, проблем – непосредственно связанных с оформлением автокредита.

Знание норм законодательства позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав. Автокредит для многих – не роскошь, но необходимость.