Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)
Популярно

Что значит лизинг автомобиля простыми словами (машины) в 2017 году

У большинства граждан РФ, а также у части юридических лиц на сегодня нет свободных денег, чтобы приобрести автомобиль, который им так нужен в личных и коммерческих целях. Поиск дешевого способа купить машину в рассрочку раньше не приводил у успеху, пока не появился лизинг.

Что это такое

Лизинг — это финансовый инструмент, который появился на рынке экономических и финансовых услуг во второй половине 20 века. Главная особенность данного финансового явления состоит в его комплексности, а именно:
Показатели Описание
Оформляется договор купли-продажи транспортного средства
Лизингополучатель оформляет кредит в банке или во внебанковском учреждении
Оформляется страховка всех возможных рисков связанных с эксплуатацией автомобиля
Конечный результат всех сделок заключение договора финансовой аренды
По сути, лизинг — это процедура приобретения машины с элементами аренды.
Покупатель (арендонаниматель) сразу получает право пользоваться машиной, но полностью в собственность она переходит исключительно по завершении выплат.

На кого распространяется

Федеральный закон №194 «О финансовой аренде (лизинге)» был принят еще в 1998 году. В данном законе на момент его принятия и вплоть до 2010 года фигурировала фраза «для коммерческого использования».
Суть данной фразы состояла в том, что лизингополучатель — это исключительно юридическое лицо. Обычные люди могли приобрести машину за наличку либо в кредит через банк. Данная форма покупки транспорта юридическими лицами приобрела популярность практически сразу, так как давала возможность:
  1. Вкладывать меньше денег в приобретение основных средств.
  2. Приобрести в итоге новый автомобиль после окончания срока аренды.
В 2010 году в данный закон были внесены изменения, согласно которым физические лица получили также право пользоваться лизингом как более дешевой и выгодной формой приобретения автомобиля как для коммерческих, так и для личных потребностей.
Отметим, что такой вариант покупки машины еще не настолько популярен среди людей, как в иностранных государствах.
Нет рекламы на телевидении, а банковские учреждения всегда будут активно продвигать собственные кредитные программы. Необходимо постепенно популяризировать лизинг, потому что он действительно выгоден и удобен.

Куда нужно обращаться

Для получения машины в лизинг не надо обращаться в банк. Данный фактор является очень приятной неожиданностью для тех, кто вообще не любит общаться с банковскими клерками. Физическое или юридическое лицо с целью получения авто по системе лизинга обращается исключительно в лизинговую компанию, которая и предоставляет весь комплекс услуг. Развитие рынка лизинговых услуг в нашей стране по сравнению с зарубежными странами находится в состоянии зарождения, поэтому выбор партнера для создания надежных взаимоотношений становится ответственным и сложным делом. Необходимо обращать внимание на целый комплекс факторов:
Показатели Описание
История создания компании
Дата регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц
Опыт работы фирмы по предоставлению автомобилей в лизинг клиентам
Источники финансирования конечно, досконально проверить этот момент сложно, но надо постараться (информация в интернете; налоговая отчетность, данные из которой могут предоставляться через портал государственных услуг и в качестве ответа на письменный запрос; другие источники)
Отклики клиентов которые уже воспользовались услугами фирмы
Информация про количество клиентов фирмы всегда лучше сотрудничать с компанией, которая обслуживает большее количество клиентов
На основании собранной информации потенциальный лизингополучатель выбирает компанию и делает визит в офис.

Лизинг авто

Теперь необходимо более четко разобраться что же вообще такое лизинг автомобиля. Для начала важно понять чем отличается лизинг от кредита.

Отличия от кредита

Лизинг и кредит — понятия абсолютно разные. Разберем чем лизинг отличается от кредита простыми словами:
Показатели Описание
Разный сам предмет лизингового договора если речь идет о стандартном кредите на приобретение автомобиля, то в нем предметом договора выступает сумма денег, которую клиент должен вернуть банку и еще заплатить за пользование кредитом. В лизинге предметом выступает само имущество. Автомобиль передается в пользование человеку, а тот за него платит деньги (аренда и погашение долга)
Право собственности условия лизингового договора предусматривают переход права собственности на транспортное средство к пользователю лишь после полного выкупа автомобиля. Данный момент очень нравится депутатам и другим политикам, публичным людям, декларации которых проходят детальную проверку в органах ФНС. Почему? Ответ прост — они ездят на элитных автомобилях, но юридически ими не владеют, поэтому не платят никаких налогов. В случае оформления кредитного договора в банке должник сразу получает машину в собственность и регистрирует свои права в органах ГИБДД. Одновременно ТС выступает в качестве залога по кредиту и может быть конфисковано, а затем продано банком в случае наличия регулярных просрочек по платежам
ЮЛ при оформлении лизинга получают определенные финансовые привилегии, а в случае покупки автомобиля в кредит нет никаких льгот машина приобретается по обычным условиям банковского кредита
Оформление страховки наверное, все прекрасно знают, что для оформления автокредита практически во всех финансово — банковских учреждениях нашего государства придется оплачивать страховку жизни и КАСКО. При лизинге пользователь ТС не должен оформлять страховой полис, так как не является юридически владельцем автомобиля
Лизинг оформляется быстрее, чем кредит
По своей сути лизинг очень напоминает аренду, но специалисты в этой отрасли выделяют ряд серьезных отличий между этими понятиями:
Показатели Описание
Срок действия лизинг оформляется всегда на более длительный период, чем аренда
Круг лиц арендовать один и тот же объект в разное время может неограниченный круг лиц. Оформить лизинг на конкретный автомобиль может только один человек. Повторно лизинг не оформляется
После окончания срока действия лизинга автомобиль может быть выкуплен лизингополучателем аренда по своей сути не предусматривает возможности перехода права собственности после завершения действия договора

Для физических лиц

Рассмотрим основные преимущества лизинга для ФЛ:
Показатели Описание
Нет ограничений по поводу максимального возраста клиента приобрести машину может даже 80-летний дедушка
Лизинговый платеж намного меньше чем сумма кредитного платежа
Меньший размер первого взноса по сравнению с кредитом в банке
Существует два варианта лизинговых программ (клиент выбирает сам):
Показатели Описание
С переходом права собственности клиент на протяжении срока действия программы оплачивает лизинговой компании платежи за автомобиль (в структуру платежа входит погашение стоимости авто, амортизация и аренда), а потом выкупает (оплачивает остаточную стоимость) машину. Данные условия очень выгодны, потому что переплата по лизингу будет на порядок меньше, чем переплата по кредиту
Без перехода права собственности в таком случае все происходит также, как и в вышеописанной ситуации, но лишь до момента внесения остаточной стоимости. Клиент не вносит деньги, а компания продает машину и возвращает клиенту разницу между теми деньгами, которые он заплатил во время действия лизингового договора, и той суммой, за которую машина была продана. На эту сумму клиент при желании может взять в лизинг другую машину
На сегодняшний день наиболее распространенные сроки действия лизинговых программ таковы:
  • 12 месяцев (1 год);
  • 24 месяца (2 года);
  • 36 месяцев (3 года).
Первоначальный взнос зависит от способа оформления лизинга. Если клиент планирует в итоге выкупить машину, он должен внести минимум 20% от стоимости автомобиля.
Когда в планы человека выкуп автомобиля не входит, некоторые лизинговые компании позволяют внести 10% от цены машины. Максимальный стартовый взнос составляет 49%.
Каждый месяц надо будет оплачивать не менее 5,5% от стоимости ТС. Чем больший будет внесен задаток, тем меньше надо будет платить ежемесячно. Если у человека есть планы выкупать автомобиль, то лучше вносить сразу не менее 30% стоимости машины, чтобы остаточный платеж был не таким уж и большим.

Юридическим лицам

Основные преимущества лизинга ТС для ЮЛ таковы:
  1. Уменьшение налоговой базы для уплаты налога на прибыль с помощью платежей по лизингу. Данные платежи в бухгалтерском балансе приплюсовываются к себестоимости продукции, которую выпускает компания, поэтому средства, которые оплачиваются по договору лизинга, отнимаются от прибыли компании.
  2. Не происходит увеличение кредиторской задолженности компании.
  3. Нет необходимости рассчитывать амортизацию на автомобиль.
  4. Возможность приобретение автомобилей с пробегом.
  5. Все вопросы решаются оперативно.
  6. Индивидуальный подход к каждому клиенту.
Условия лизинга для ЮЛ на сегодняшний день таковы:
Показатели Описание
График погашения составляется в каждом случае индивидуально
Срок действия программы от 1 года до 5 лет включительно
Размер первоначального взноса зависит от желания клиента в будущем выкупать автомобиль. Некоторые лизинговые программы допускают возможность отсутствия первоначального взноса
Процентные ставки устанавливаются индивидуально
Процесс оформления страховки не является заботой лизингополучателя, так как:
  • у лизинговой компании есть страховая компания — партнер;
  • так как право собственности на ТС остается у лизингодателя (компании), то все действия по оформлению КАСКО и ОСАГО осуществляют собственники ТС.

Процедура оформления

Прежде чем обращаться в лизинговую компанию, желающий получить кредит должен четко изучить процедуру оформления лизингового договора:
  1. Как оформляется.
  2. Структура текста договора.
  3. Необходимые документы для оформления договора.

Заключение договора

Физическое или юридическое лицо, которое желает приобрести транспортное средство с помощью лизинговой процедуры, на начальном этапе совершения сделки должно:
Показатели Описание
Четко определится с лизинговой компанией
Выбрать модель автомобиля который будет приобретаться
Обратиться в компанию и получить четкую, детальную консультацию по условиям оформления лизинг
Форма лизингового договора может быть разной, но некоторые обязательные реквизиты все же должны присутствовать:
Показатели Описание
Дата заключения сделки это число напрямую влияет на график платежей клиента по договору
Номер договора также является обязательным реквизитом так как при отсутствии номера договор не будет иметь абсолютно никакой юридической силы
ФИО (название) сторон, юридические адреса, идентификационные коды, расчетные счета в банках и т.д.
В договоре про лизинг автомобиля обязательно должна отображаться следующая информация:
Показатели Описание
Описание транспортного средства

а именно:

  • марка;
  • год выпуска;
  • цвет;
  • цена;
  • основные технические характеристики
Порядок передачи ТС для ФЛ или ЮЛ условия, дата
Место передачи ТС автосалон, привезут домой и т.д.
Срок действия договора это один из важнейших моментов, потому что человек должен знать когда окончание лизинга
Четкий график платежей
  • дата, в которую деньги уже должны быть на счету лизинговой компании;
  • сумма платежа, структура платежа
Объем прав ФЛ или ЮЛ на автомобиль который передается в пользование
Возможность досрочного расторжения договора
Правила выкупа автомобиля в конце срока действия договора или порядок возврата авто лизинговой компании с возможностью получить впоследствии суммы денег (например, для оформления следующего лизинга)
Перечень штрафных санкций в случае нарушения графика платежей или других существенных условий договора со стороны получателя автомобиля
Порядок действий сторон в чрезвычайных ситуациях
Условия и правила страхования имущества (машины)

должны быть оговорены такие моменты:

  • кто получает страховку;
  • кто занимается организацией ремонта автомобиля;
  • кто собирает необходимые справки и подтверждающие документы для предоставления их в страховую компанию с целью получения страховой выплаты за повреждение имущества
Правила и порядок регистрации транспортного средства в органах ГИБДД сроки, кто регистрирует и т.д.
Порядок компенсации получателю авто в случае нарушения условий лизингового договора со стороны компании
Способы дополнительного обеспечения выполнения условий по договору иными словами — выступает ли машина как залог
Подписи сторон с расшифровкой
Текст договора обязательно должен быть оформлен в двух экземплярах — один остается у представителя компании, а второй (обязательно с мокрой печатью на тексте и на графике платежей) забирает лизингополучатель.

Необходимые документы

Физические и юридические лица должны предоставить определенный пакет документов для оформления лизингового договора. Физические лица предоставляют такие документы:
Показатели Описание
Заявление указываются все данные про автомобиль, цена и т.д.
Оригинал паспорта и копии всех страниц, которые заполнены паспорт — это основной документ, с помощью которого производится идентификация личности человека. Без предоставления паспорта никто не сможет оформить лизинг
Второй документ, в котором есть фотография особы водительские права, заграничный паспорт и т.д.
Лизинг может оформить только особа с постоянным официальным доходом человек должен обязательно предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2 или НДФЛ-3. Также для подтверждения получения постоянного дохода может потребоваться справка с места официального трудоустройства по форме, которая устроит саму лизинговую компанию. Подтверждение дохода является очень важным фактором гарантии получения лизинга. Человек, не имеющий постоянного дохода, не сможет ежемесячно регулярно вносить платежи согласно графика погашения
Копия трудовой книжки этот документ обязательно должен быть заверен работодателем с мокрой печатью
Другие документы по запросу компании например, справка с места регистрации либо другие необходимые документы
Юридические лица должны предоставить более широкий пакет документов, чем физические лица, а именно:
Показатели Описание
Заявление написанное на имя руководителя лизинговой компании от компании — заявителя
Специальная лизинговая анкета для юридических лиц
Заверенная копия Устава организации в последней редакции
Справка из органа ФНС о постановке заявителя на учет в налоговой
Выписка из ЕГРЮЛ с полной информацией про компанию дата регистрации, юридический адрес и т.д.
Копии паспортов руководителя и учредителей компании все страницы, причем они должны быть заверены
Бухгалтерская отчетность по форме 1 и 2 за три отчетных налоговых периода
Справки из банковских учреждений про счета компании плюс выписки по данным счетам
Полная информация про акционеров компании
Иные документы которые понадобятся представителям лизинговой компании для оформления договора
Лизинг – это простыми словами покупка автомобиля юридическим лицом.

Особенности оплаты

По своей сути оплата лизинговых платежей очень сильно напоминает погашение кредита, но это не совсем так. Разберемся по сути вопроса.
После оформления сделки человек или юридическое лицо должны внести первоначальный взнос в оговоренном размере (например, 20%). Далее в обязанности клиента будет входить регулярно платить лизинговые платежи.
В кредитном договоре оговорены все сроки и даты внесения денежных средств. Клиент лизинговой компании выполняет свои обязательства на протяжении срока действия договора. Месячные платежи по лизингу намного меньше, чем бы были взносы по кредиту. Поэтому в конце срока лизинга получается такая ситуация, что часть средств за автомобиль оказывается непроплаченной. Обычно эта сумма может достигать до 80% от стоимости транспорта.
Лизингополучатель должен принять решение — получать право собственности на автомобиль путем выкупа или нет.
Если решение положительное, необходимо внести остаточный платеж, после поступления которого машина переоформляется на бывшего арендатора. Видео: что такое авто лизинг

Важные моменты

Один из важных моментов при лизинге — регистрация автомобиля в ГИБДД. Чаще всего машина оформляется на лизинговую компанию, потому что она является собственником ТС юридически.
Лизингодатель должен оформить на получателя машины доверенность на управление ТС.
Если данной доверенности не будет, у человека либо представителя юрлица могут возникнуть проблемы во время возможного общения с сотрудниками ГИБДД. Лизинговая компания должна соблюдать сроки постановки автомобиля на учет в ГИБДД, предусмотренные нормами действующего российского законодательства. На протяжении всего срока действия лизинга автомобиль может приносить доход, не находясь в собственности. Этот момент больше актуален для ЮЛ, чем для ФЛ, но все же он достаточно серьезный.
Оформление автомобиля в лизинг значительно уменьшает налоговую нагрузку на бюджет компании, при этом принося значительный доход.

Законодательство

На сегодняшний день в РФ действует достаточно неплохо сформированная и довольно эффективная законодательная база по вопросам лизинга. Гражданский кодекс РФ:
Статья Описание
665 договор финансовой аренды
670 ответственность продавца
Федеральный закон:
Номер Описание
От 29 октября 1998 г. N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»
От 8 февраля 1998 г. N 16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»
Конвенция УНИДРУ:
Показатели Описание
28 мая 1988 г. о международном финансовом лизинге
Приказ МВД РФ:
Номер Описание
От 24 ноября 2008 г. N 1001 «О порядке регистрации транспортных средств»
Приказ Минфина РФ:
Показатели Описание
От 17 февраля 1997 г. N 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»
Лизинг — это эффективный и сравнительно недорогой способ приобретения легковых и грузовых автомобилей физическими и юридическими лицами в РФ.

Продажа арестованных автомобилей в ВТБ Лизинг (машин)

Продажа арестованных автомобилей в ВТБ Лизинг (машин)


Приобретение автомобиля – процесс достаточно затратный, в том числе если осуществляется оформление автокредита. Выходом из такового положения может стать обращение в специализированные компании, занимающиеся...

- Читать далее -
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса


Приобретение автомобиля – процесс достаточно затратный, причем далеко не всегда при необходимости покупки есть возможность оформить автокредит. Выходом из такового положения может стать как раз именно лизинг....

- Читать далее -
Сбербанк Лизинг и продажа арестованных автомобилей (машин)

Сбербанк Лизинг и продажа арестованных автомобилей (машин)


Одним из крупнейших финансовых учреждений акционерное общество «Сбербанк лизинг». Оно оказывает финансовые услуги аренды физическим и юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являясь частью группы...

- Читать далее -
Европлан лизинг — продажа арестованных автомобилей (машин)

Европлан лизинг — продажа арестованных автомобилей (машин)


Приобретение нового автомобиля – мероприятие достаточно затратное. Именно поэтому единственным выходом порой является как раз приобретение подержанного автомобиля. Одним из наиболее хорошо себя зарекомендовавших...

- Читать далее -