Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)
Популярно

Какая есть госпрограмма льготного автокредитования

Сегодня существует ряд специальных программ, касающихся именно приобретения транспортного средства – автомобиля. Важно заметить, что государство заинтересовано в увеличении автомобильного рынка, его оборотах. Потому по многим маркам во многих банках предоставляются достаточно выгодные государственные программы льготного автокредитования (но важно заранее ознакомиться с определенными нюансами таковых).

Что это такое

Для многих семей сегодня автомобиль – это не роскошь, а необходимость. Именно поэтому многие даже при отсутствии средств попросту оформляют кредиты на покупку подобной техники. Но важно заметить, что далеко не всегда даже с низким процентом и при отсутствии первоначального взноса программа автокредитования является выгодной.
Выходом из положения является обращение в банк и подача заявки по специальной государственной программе автокредитования.
Стоит отметить, что подобная программа имеет большое количество особенностей использования, ряд тонкостей. Прежде, чем использовать таковую, следует внимательно со всеми тонкостями ознакомиться. Это позволит не допустить ошибок при оформлении. А также самостоятельно клиенту осуществить защиту собственных прав.
Кроме того, автокредитование является целевым кредитом. В таком случае обеспечением по займу будет являться именно автомобиль.
Со всеми нюансами, связанными с подобного рода кредитами, нужно ознакомиться предварительно. А также тщательно отнестись именно к процессу выбора самого банка, в котором будет иметь место оформление такового займа. Сегодня существует несколько стандартных условий оформления кредитов такого рода. Но в разных банках они могут незначительно отличаться. Именно поэтому прежде, чем осуществить оформление, стоит внимательно разобраться со всеми нюансами условий.
Для поиска наиболее удобных условий возможно будет воспользоваться специальным компилятором банковских программ, которые осуществляют сбор условий от различных кредитных компаний.

Кто может претендовать

Важно заметить, что претендовать на получение подобного рода автокредита могут различные граждане.
При этом все требования к таковых условно можно разделить на две основные категории:
  1. Общие.
  2. Специальные.
Существует ряд требований, выполнение которых обязательно для всех клиентов банка без исключения – если таковые желают осуществить оформление автокредита. К таковым требованиям на 2017 год могут относиться различные – отличаться в зависимости от самого банка. Но возможно будет выделить как раз перечень общих для всех компаний без каких-либо исключений. К таким относятся:
Показатели Описание
Возрастной критерий не более 65 лет на момент свершения последнего платежа и не менее 21 года на момент оформления
Наличие регистрации в регионе расположения банка, а также гражданство РФ
Положительная кредитная история и наличие постоянного источника доходов достаточно величины
Согласно законодательным нормам кредитные соглашения возможно заключать только лишь с 18 лет. Но многие банки определяют данный момент на уровне 21 года либо даже более.
Основная причина – только лишь с этого возраста обычно имеет место постоянная работа. И в целом сам заемщик относится к исполнению своих обязательств более ответственно.
Также установлен максимальный лимит по критерию возраста. Например, на момент свершения последнего платежа он должен быть не более 65 лет. В то же время именно по поводу возраста могут быть сделаны исключения. Например, для крупных вкладчиков либо при наличии большого первоначального взноса. Важным моментом является как раз наличие регистрации в регионе расположения банковского отделения, прописки. А также гражданства РФ.
Основная причина тому – особенности судебного законодательства. Взыскание осуществляется через суд по месту регистрации ответчика.
Ещё один важный фактор – положительная кредитная история. Все банки сотрудничают с БКИ. Потому при наличии просрочки, в случае наличия отрицательной кредитной истории по заявке на таковой кредит будет скорее всего отказано. Причем банк не обязан обозначать причину отказа. Так как выдача автокредита даже при условии использования государственной поддержки – это именно право, но не обязанность банка.
Также многие банки устанавливают требования к величине заработка, размеру минимального стажа по последнему месту работы.
Так, согласно стандартному правилу размер заработка должен составлять не менее чем в 2 раза больше ежемесячного платежа. Величина стажа не менее чем в 6 месяцев по последнему месту работы дает определенную гарантию постоянности платежей по кредитам. Важно заметить, что процесс таковой определяется в каждом случае индивидуально.
Как и требования по специальным программам кредитования. Сегодня существует несколько видов подобного рода льготных автокредитов.
В данном направлении работает достаточно большое количество различных банков. Именно поэтому нужно предварительно ознакомиться со всеми тонкостями, нюансами процедуры. Госпрограмма субсидирования автокредитов позволяет получить достаточно существенные льготы. Во избежание отказа нужно заранее ознакомиться с требованиями к кредитуемому. Таким образом вероятность отказа будет снижена до самого минимума.
Помимо обозначенных выше могут устанавливаться какие-либо дополнительные требования к кредитованию. Данный момент определяется в каждом случае индивидуально.
Так как каждый банк волен самостоятельно определять кто же именно будет иметь право на оформление автокредита. Устанавливаются различные требования для разных категорий граждан. Процесс оформления в каждом случае строго индивидуален. Новая госпрограмма по автокредитованию распространяется на некоторые модели авто.

К каким банкам обращаться

Важно проработать вопрос по поводу выбора банка в котором вообще будет иметь место оформление рассматриваемого типа кредита. Сегодня в таковом направлении работает достаточно много различных кредитных компаний. И в большей части таковых условия относительно выгодные.
Если желающий осуществить покупку является участником зарплатного проекта какого-либо кредитного учреждения – лучше всего будет обратиться именно в него.
На 2017 год программы льготного автокредитования имеют место в следующих банковских учреждениях:
Название банка Ежемесячная ставка, % Максимальная сумма, рублей Максимальный срок кредитования, лет
Кредит Европа Банк 5.5% 1.45 млн. 3
ВТБ 24 7.7% 1.45 млн. 3
Сетелем Банк 9% 1.45 млн. 3
Помимо обозначенных выше также существует ряд иных компаний, работающих в данном направлении. Если самостоятельно подобрать условия кредитования, банк по какой-то причине не удается – то лучше всего будет ознакомиться со всеми тонкостями заранее. Это позволит избегнуть многих сложностей.

Как купить авто по госпрограмме автокредитования

Ставка по таковой программе – это одно из самых важных преимуществ подобного типа продуктов. В ряде случаев она более чем в 2 раз меньше чем аналогичные параметры по иным кредитам. Именно поэтому программы государственного субсидирования с каждым годом начинают пользоваться все большей популярностью.
В свою очередь важно помнить, что все равно понадобиться некоторая сумма денег для первоначального взноса.
Помимо этого имеются иные важные момент – проработать которые также понадобиться. К основным вопросам, разобрать которые лучше всего предварительно, нужно будет отнести следующие:
  • на каких условия предоставляется;
  • требования к заемщику;
  • список авто, которые можно приобрести;
  • срок действия программы;
  • порядок оформления (как подать заявку; расчет кредита; особенности возврата);
  • важные нюансы;
  • законодательная база.

На каких условиях предоставляется

Приобретение транспортного средства даже при условии государственного субсидирования подразумевает выполнение достаточно обширного ряда условий. Причем к самой программе государственного субсидирования таковые имеют минимальное отношение. К основным условиям, выполнение которых обязательно для оформления автокредита, обычно относится следующее:
Показатели Описание
Обязательное оформление КАСКО
Сумма автокредита в случае использования программы государственного субсидирования не должна быть более 1.45 млн. рублей
Длительность погашения кредита не более 3 лет
Автомобили только лишь произведенные на территории РФ
Год выпуска не ранее 2017 года
Обозначенные таковые данные являются актуальными. Но важно отметить, что сам процесс оформления может отличаться в зависимости от целого ряда специфических моментов.
Помимо условий специализированных банк может обозначать свои собственные.
Потому опять же лучше всего заранее подготовиться к процессу оформления кредита. Таким образом возможно не допустить многих сложностей, трудностей.

Требования к заемщику

Существует достаточно обширный ряд требований. Важно отметить, что касательно именно программы государственного субсидирования подразумевается, что оформление будет иметь место как раз для граждан, которые удовлетворяют некоторым специфических требованиям. Например, по программе «Первый автомобиль» необходимо удовлетворять требованиям:
  • имеется действительное водительское удостоверение;
  • ранее не было заключено кредитных договоров на приобретение транспортного средства;
  • в собственности отсутствует автомобиль и ранее не имелся.
Отдельной программой, по которой также возможно получить государственную субсидию, является «Семейный автомобиль». Для использования таковой также строго обязательно выполнение некоторых важных требований. К таковым на данный момент относится следующее:
  1. Имеется действительное водительское удостоверение.
  2. В 2017 году не заключались другие кредитные соглашения по поводу приобретения транспортного средства.
  3. Имеется 2 и большее количество детей.
Со всеми обязательными требованиями, которые имеют место в конкретном случае, можно, как правило ознакомиться непосредственно на официальном сайте банка. Таковые специальные требования по госпрограммам субсидирования в большинстве своем попросту одинаковые. При этом стоит отметить, что процесс оформления почти всегда идентичен.

Список авто которые можно приобрести

Основная цель государства при поддержке данной сферы кредитования – как раз увеличение спросам на определенные категории автомобилей. Установлен достаточно жестко ограниченный перечень автомобилей, которые возможно будет приобрести в рамках программ «Первый автомобиль» либо «Семейный автомобиль». На данный момент покупка в рамках таковых программ может быть осуществлен следующих транспортных средств (по программе «Семейный автомобиль»):
Показатели Описание
Chevrolet Niva
C4 Citoen
Ford Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport
Renault Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Renault, Stepway
Автомобили китайских производителей
  • Brilliance;
  • Chery Tiggo;
  • Geely и многие другие
Полный список автомобилей, которые возможно будет приобрести в рамках данной программы, определяется на специальном сайте – Министерства промышленности.
По состоянию на 01.08.17 г. именно по программам государственного субсидирования было приобретено порядка 400 тыс. автомобилей.
Основной критерий, выполнение которого строго обязательно – это российское производство. Основная причина вложения денежных средств государством в данный проект – это увеличение продаж автомобилей, которые были произведены именно на территории РФ. За счет этого увеличивается прибыль в казну государства. Но получателям такового кредита важно помнить, что понадобиться осуществлять погашение автокредита в стандартном режиме.
Какие-либо ещё дополнительные льготы по таковой программе попросту не предоставляются.

Срок действия программы

Программа данная действие свое начала с 19 июля 2017 года и по сей день. Соответственно, действует она до сих пор. Государство пока не планирует прекращать её реализацию. Так как средства от продажи достаточно быстро возвращаются обратно в бюджет государства.
Основным законодательным документом, в рамках которого осуществляется таковое финансирование, является Постановление Правительства РФ «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям».
Суть самой программы заключается именно в том, что за счет государства оплачивается 10% от стоимости самого транспортного средства. Причем средства данные могут быть распределены различным образом. В том числе на погашение процентов, первоначальный взнос и иным образом. Максимальный размер скидки на покупку таким образом составит не более чем 145 тыс. рублей.
Максимальная стоимость автомобиля – не более 1.45 млн. рублей. Важно заранее проработать законодательную норму по этому поводу.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита такового типа мало чем отличается от аналогичной процедуры, но при получении обычного кредита на автомобиль. Тем не менее важно ознакомиться со всеми особенностями таковой. Это позволит снизить необходимое для оформления количество времени.

Как подать заявку

Как и во многих остальных случаях возможно будет осуществить оформление заявки непосредственно через интернет. Процесс таковой в каждом случае несколько отличается в зависимости от того, в каком именно банке осуществляется оформление программы государственного субсидирования на покупку авто в кредит.
На данный момент проще всего оформить саму заявку через интернет в банке ВТБ 24.
Алгоритм подачи заявки в таком случае включает в себя следующие основные этапы:
Показатели Описание
Переходим по ссылке и кликаем на кнопку «заполнить заявку»
Далее заполняем соответствующие разделы указываем персональные данные, место работы, другое
Обозначаются параметры самого кредитного займа нужно будет указать марку автомобиля, его стоимость и размер первоначального взноса, а также иные параметры конкретного займа
После того, как все необходимые позиции были заполнены, нужно будет нажать на кнопку «отправить заявку». Далее таковая передается в специальный отдел банка, который специализируется как раз на рассмотрении такового типа кредитных заявлений. По большей части подобные рассматриваются в автоматическом режиме. Для оформления заявки через интернет понадобиться ПК с выходом в глобальную сеть.
Также возможно будет попросту заранее подать заявку в письменной форме прямо в отделении банка. Подобные решения подходят далеко не всем. Но стоит по возможности использовать именно их.
Также не стоит забывать, что понадобиться собрать ряд документов. Причем это не только стандартные, касающиеся оформления самого кредита, но и специализированные – которые подтверждают факт наличия права на использование льготной программы.

Расчет кредита

Важно заранее рассчитать кредит. Подразумевается оценка платежеспособности. Важно отметить, что ежемесячная сумма по оплате кредита должна быть полностью посильной заемщику. Сам процесс расчета возможно осуществить двумя разными способами:
Показатели Описание
Через интернет при помощи специального кредитного калькулятора
Непосредственно в самом банке через кредитного сотрудника
Наиболее быстрый, но в то же время наименее точный способ выполнить расчет через интернет. Таким образом процесс вычисления позволяет приблизительно оценить проценты, переплату и другие параметры кредитного займа. Например, можно выполнить расчет онлайн на сайте ВТБ 24. Процесс вычисления включает следующие основные этапы:
Показатели Описание
Переходим в соответствующий раздел
Заполняем все необходимые данные
  • указывается тип автомобиля;
  • обозначается его марка и стоимость;
  • обозначается – новый он будет либо с пробегом
В правой части страницы будут обозначены результаты проведенного расчета после указания всех необходимых данных
Важно помнить, что расчет таковой является приблизительным. Что подразумевает вероятность отражения не достоверной информации. Потому для получения точных данных лучше обратиться в банк.

Особенности возврата

Погашения долга по таковому кредиту будет выполняться стандартным образом. Какие-либо отличительные моменты обычно отсутствуют.
Но важно заметить, что как и во всех остальных случаях гражданин будет иметь право выполнить досрочное погашение.
Причем законодательно определенно, что банк не имеет права чинить какие-либо препятствия в случае, если заемщик желает осуществить подобный процесс. Важно лишь заранее оповестить банк об этом. Видео: 5 программ господдержки

Важные нюансы

Сегодня процесс автокредитования по льготным условиям подразумевает некоторые нюансы. К ним нужно будет отнести следующее:
Показатели Описание
Специализированные требования к заемщику
Ограниченный перечень автомобилей которые возможно приобрести
Условия в разных банках могут отличаться достаточно существенно
Процесс оформления кредита это право, но не обязанность банка и поэтому кредитор имеет право отказать в заявке без объяснения причин

Законодательная база

Основной нормативной базой, в рамках которой кредиты вообще предоставляются, является как раз Гражданский кодекс РФ.
Таковой нормативный документ определяет режим составления кредитного договора, а также всевозможных дополнительных документов. Клиенту очень важно самостоятельно ознакомиться с нормативной базой. Так как только так можно избегнуть многих проблем, а также самостоятельно осуществить защиту своих прав. Процесс оформления по программе государственного субсидирования – достаточно простой, но имеющий множество различных тонкостей, нюансов. Именно поэтому стоит заранее проконсультироваться по этому поводу.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования (машин)

Список автомобилей по программе льготного автокредитования (машин)


Государство с целью оказания помощи российским гражданам ввел в действие программу, предполагающую выдачу кредитных средств на покупку автомобиля. Они могут купить новые либо подержанные автотранспортные средства...

- Читать далее -
Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Госпрограмма «Семейный автомобиль»


Оформление автокредита сегодня – процесс достаточно затратный. Именно поэтому многие граждане осуществляют оформление на льготных условиях. Например, относительно недавно начали действовать специальные программы...

- Читать далее -
Условия льготного автокредитования

Условия льготного автокредитования


В текущем году продолжает действовать госпрограмма содействия российским гражданам в покупке автомобиля. Она предусматривает выдачу средств российским гражданам по условиям льготных автокредитований. Сообразно...

- Читать далее -