Особенности автострахования в 2017 году

Существует обязательно автострахование гражданской ответственности водителя. При этом стоит заметить, что наличие полиса ОСАГО на сегодняшний день строго обязательно. Не допускается эксплуатация машины при отсутствии такового – в противном случае на водителя будет наложен штраф достаточно существенной величины.

Что это такое

Ещё до 2003 года осуществлять автострахование не было никакой необходимости. Но при этом существовало большое количество различных проблем, связанных с возникновением ДТП и нанесением ущерба по иной причине на дорогах.

Именно поэтому был разработан специальный законодательный документ в рамках которого страхование автогражданской ответственности стало обязательным для всех без исключения водителей – осуществляющих процесс эксплуатации транспортных средств.

Стоит заметить что существует несколько различных видов автострахования:

1. ОСАГО.
2. ДСАГО.
3. КАСКО.

Причем обязательным для приобретения является только лишь полис ОСАГО. Данная аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». С 2003 года полис ОСАГО обязательно предоставлять работникам ГИБДД при проверке таковыми документов.

Отсутствие такового полиса является основанием для наложения штрафа размеров в 800 рублей.

Важно заметить, что процесс приобретения страхового полиса любого типа возможно осуществить разными способами:

• через интернет;
• непосредственно в офисе страховой компании.

Относительно недавно законодательно было установлено, что процесс покупки полиса ОСАГО должен обязательно осуществляться через интернет. Все страховые компании обязаны предоставить собственным клиентам возможность оформить электронное ОСАГО. Причем вопрос по поводу предоставления такового полиса для проверки работникам ГИБДД не рассмотрен в нормативных документах. Именно поэтому оптимальным решением будет просто распечатать таковой.

Отдельно стоит отметить страховой полис КАСКО. Он представляет собой продукт, который позволяет осуществить процесс страхования автомобиля от самых разных случаев утраты товарной стоимости.

В стандартный набор страховых случаев входит следующее:

• повреждение транспортного средства;
• полная гибель;
• угон.

Специального нормативного законодательства, регулирующего вопрос оформления КАСКО, не установлено. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться со всеми тонкостями такового продукта. Цена его существенно больше обычного ОСАГО.

Важно также заметить, что оформление обязательного полиса страхования автогражданской ответственности – это именно обязанность страховой компании, а не её право. Потому отказывать при отсутствии на то законных оснований СК не имеет права.

В то же время страхование КАСКО – частный продукт, который оформляется только лишь при наличии согласия со стороны страховой компании. СК имеет право без объяснения оснований отказать в оформлении данного продукта. Важно таковой момент проработать предварительно. Это позволит избегнуть многих сложных, проблемных моментов. Отдельно нужно будет отметить, что КАСКО также возможно будет оформить через интернет. Размер компенсации по стандартному обязательному полису автострахования ОСАГО на 2017 год выглядит следующим образом:

Показатели	Описание
400 тыс. рублей	если имеет место ущерб имуществу других участников ДТП
500 тыс. рублей	в таковом пределе осуществляется возмещение средств при наличии ущерба жизни, здоровью

Со всеми тонкостями оформления полисов нужно будет предварительно разобраться.

В случае если ущерб в результате возникновения страхового случая будет более, чем обозначенный выше лимит – то гражданину необходимо будет оплатить его самостоятельно.

Страховые полисы ОСАГО одновременно позволяют разрешить сразу целый перечень самых разных задач. К таковым основным относится следующее:

Показатели	Описание
Существенно облегчить и разгрузить работу судов	так как большая часть вопросом по ДТП разрешается именно в досудебном порядке
Снизить социальную напряженность на дорогах	теперь все проблемы касательно возмещения ущерба разрешаются в правовом поле
Обеспечить экономическую эффективность работы страховых компаний	—

Автострахование само по себе имеет достаточно много самых разных особенностей. Со всеми ними нужно будет предварительно ознакомиться. Это позволит избежать многих проблемных, сложны моментов.

Также без ОСАГО невозможно будет осуществить и целый ряд самых разных других операций. Например, осуществить постановку автомобиля на учет в ГИБДД.

Кто обращается

Отдельно нужно будет проработать как раз вопрос того, кто именно является клиентами страховых компаний. Сегодня в качестве собственников транспортных средств выступают следующие лица:

1. Физические.
2. Юридические.

Соответственно, формируется достаточно большое количество специализированных продуктов.

Но стоит заметить, что размер страховой премии определяется в первую очередь как раз специальным нормативным документов.

Установлена базовая ставка отдельно для физических и юридических лиц. Таковой момент нужно предварительно проработать. Нередко случается что самостоятельно собственник автомобиля по какой-то причине возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию не имеет.

В таком случае решением может стать как раз процесс страхования по доверенности.

Таковая не требует нотариального заверения, но понадобиться дополнительно приложить к пакету документов удостоверение личности.

Если имеет место страхование автомобиля юридических лиц – то доверенность понадобиться уже в обязательном порядке.

Так как понадобиться подтвердить сам факт наличия права на представление интересов юридического лица и наличия права на заключение страхового договора.

Где можно получить

Сам процесс страхования возможно осуществить разными способами. Наиболее простой и быстрый на сегодняшний день – как раз страхование через интернет. Достаточно будет обратиться на специальный сайт. Это позволит без больших затруднений получить полис ОСАГО. Также можно обратиться непосредственно в офис страховой компании. В целом сам процесс страхования стандартный во всех случаях без каких-либо исключений.

Гораздо сложнее и важнее выбрать страховую компанию где будет осуществляться сам процесс оформления полиса.

Так как от этого напрямую зависит то, сколько будет стоит подобного рода полис, а также множество иных важных моментов. К факторам, на которые нужно будет обратиться внимание в первую очередь, относится следующее:

• наличие у страховой компании определенного типа лицензии;
• как давно она присутствует на рынке;
• количество страховых выплат и величина страховых премий полученных за конкретный отчетный период;
• другое.

Сегодня существует специальное экспертное агентство – «Эксперт РА» — которое осуществляет формирование специального рейтинга. Таковой основывается на базовых показателях которые являются первоочередными. Рейтинг таковой обновляется каждый год.

Ещё один важный момент – место приобретение самого страхового полиса ОСАГО.

Так как нередко на данный момент на страховом рынке присутствуют всевозможные поддельные бланки. Именно поэтому в данной сфере следует быть максимально осторожным. Фальшивый полис не позволит получить выплату по ОСАГО в случае возникновения страхового случая. Существует стандартный набор признаков по которым возможно выявить поддельный ОСАГО.

Но при этом существуют ворованные бланки, а также полисы-копии реальных – которые вполне возможно пробить по базе РСА и таковые будут действительными.

Именно поэтому стоит избегать приобретения подобного рода продуктов у посредников. Так как это может стать причиной серьезных неприятностей. В первую очередь – придется погашать ущерб за свой собственный счет. Подобные ситуации на страховом рынке отнюдь не редки.

Автострахование онлайн в 2017 году позволит избегнуть всех подобных проблем. Причем касается это как страхования КАСКО, так и ОСАГО.

Подобным образом возможно не допустить всевозможных проблем, связанных с приобретением полиса. Оформление через интернет можно осуществить в компании Росгосстрах. Страховой калькулятор в 2017 г. позволит осуществить все расчеты с минимальными затратами времени, максимально точно.

Новое в автостраховании

Также важно отметить, что ежегодно осуществляется реформирование законодательства, непосредственно связанного с оформлением полисов ОСАГО. В то же время КАСКО как таковое специальным законом не регулируется.

Важно отметить, что знание норм законодательства позволит избежать нарушения собственных прав, дает возможность самостоятельно осуществлять контроль за их соблюдением.

Страхование ОСАГО строго обязательно для всех автомобилей – без каких-либо исключений. Как на территории Москвы, так и всех остальных городов. К основным вопросам, проработать которые лучше всего будет предварительно, до осуществления процесса страхования, нужно отнести следующие:

• какие имеет условия;
• требования к клиентам;
• рейтинг компаний;
• процедура оформления (заключение договора; требуемый пакет документов; сколько будет стоить; пример расчета);
• важные нюансы;
• законодательная база.

Какие имеет условия

Для осуществления процесса автострахования понадобиться соблюдение определенных условий. К основным таковым касательно именно полисом ОСАГО, оформления обязательного страхования автогражданской ответственности, относится следующее:

1. Формирование соответствующего типа договора.
2. Осуществляется предоставление обязательного списка в таковом случае документов.
3. Подписывается в двустороннем порядке соглашение.
4. Оплачивается страховая премия.

Нередко случается, что страховые компании предоставляют возможность своим клиентам осуществить страхование в рассрочку. Например, по полису КАСКО.

В таком случае стоимость может составлять несколько десятков тысяч рублей. В некоторых случаях – и более 100 тыс. рублей.

Но стоит отметить, что в случае возникновения страхового случая для получения возмещения понадобиться обязательно оплатить страховую премию в полной мере. В противном случае будет невозможно получить возмещение. Также важно отметить, что страхование ОСАГО имеет право оформлять только собственник автомобиля. Он должен быть обязательно вписан в ПТС. В противном случае будет невозможно заключить соглашение. Данный момент нужно проработать предварительно.

Также важно отметить, что процесс страхования осуществляется разными способами. Внутри самой компании формируются специальные «правила страхования».

Это специальный внутренний документ в рамках которого осуществляется функционирование компании. Но важно отметить, что таковой документ не может противоречить действующему федеральному законодательству. В противном случае он попросту признается недействительным полностью или же частично.

Требования к клиентам

Какие-либо специальные требования к клиентам, которые собираются осуществлять процесс обязательного страхования по полису ОСАГО, компании не имеют право устанавливать. В то же время возможно получение достаточно существенной скидки за отсутствие ранее выплат по ДТП, участие в подобных происшествиях.

Таковая скидка представляет собой специальный коэффициент – бонус-малус. Проработать таковой момент лучше всего заранее.

Многие компании нередко незаконно не используют таковой понижающий коэффициент. Что совершенно незаконно. Именно поэтому стоит самостоятельно разобраться с тем, как именно осуществляется процесс вычисления стоимости полиса. Так возможно проверить правильность начисления, избежать нарушений прав.

Рейтинг компаний

Сегодня основным рейтингом на который необходимо обращать внимание и принимать в расчет при выборе страховой компании является как раз установленный специальным агентством «Эксперт РА».

Стоит отметить, что таковой рейтинг обновляется ежегодно. Но необходимо учитывать не только текущий, установленный на конкретный период времени.

Но также прогноз, который определяется для каждого случая в индивидуальном порядке. Необходимо этот момент также внимательно проработать.

Нередки случаи, которые имели место буквально в предыдущие года, когда при положительной рейтинге на следующий год компании попросту банкротились.

Помимо официального, устанавливаемого «Эксперт РА», существует также множество иных. Перед тем, как сделать выбор в пользу какой-либо страховой компании, следует внимательно также ознакомиться с отзывами о ней. Причем очень важно уделять внимание в первую очередь отрицательным. Это позволит получить максимально точную, объективную картину по поводу конкретной компании.

Процедура оформления

Алгоритм оформления страхового полиса ОСАГО не имеет существенных отличий от аналогичной процедуры, но выполняемой для получения КАСКО. Стоит обязательно проработать вопрос касательно заключения договора страхования, а также полного пакета всех нужных документов.

Предварительная подготовка к процессу оформления даст возможность не допустить множества различных неприятностей.

Заключение договора

В первую очередь нужно отметить как раз заключение соглашения по страхованию. Перед подписанием стоит внимательно его изучить. Чаще всего проблемы возникают по причине банального непонимания условий страхования. Сам договор обязательно должен включать ряд пунктов.

Ознакомиться с типовым соглашением возможно будет дома, на официальном сайте компании.

В договоре обозначаются все условия осуществления страхования. Наиболее важный этап – прочтение раздела с правами и обязанностями сторон. Страхователь – непосредственно собственник авто. Страховщик – страховая компания, которая предоставляет возможность заключить с собой страховой договор. Соглашение составляется в рамках специального федерального законодательства. Сам договор страхования заключается на основании заявления.

Требуемые пакет документов

Стоит заметить, что для страхования обязательно понадобиться подготовить определенный набор документов. В стандартный таковой в первую очередь входит следующее:

Показатели	Описание
Водительские удостоверения	всех граждан, которые будут допущены к управлению автомобилем – эти данные должны быть включены в полис ОСАГО
СТС	документ, подтверждающий регистрацию автомобиля
Диагностическая карта	она должна быть действительной на момент выдачи полиса ОСАГО

Данный список документов является стандартным. Необходимо также приложить заявление, на основании которого и будет осуществляться заключение соглашения страхования. Это позволит избегнуть многих проблемных ситуаций.

Сколько будет стоить

Стоимость полиса ОСАГО одновременно зависит от целого ряда самых разных факторов. В первую очередь к основным таковым относится следующее:

• мощность автомобиля;
• год выпуска;
• регион регистрации – территориальный коэффициент и некоторые другие моменты.

Также на стоимость существенно влияет аварийность езды. Если ранее имели место ДТП, иные страховые случаи – то цена за полис ОСАГО существенно возрастет. Существует стандартная формула для вычисления стоимости.

Воспользоваться её можно самостоятельно для «ручного» вычисления.

Ещё один важный момент – это категория транспортного средства. Она существенно сказывается на стоимости полиса ОСАГО. Установлены следующие формулы для проведения вычислений:

Пример расчета

Проще всего разобраться с процедурой вычисления на простом примере. Причем реализовать процесс расчетов можно будет через интернет, на специальном сайте. На данный момент алгоритм вычислений включает в себя следующие основные этапы:

Показатели	Описание
Заходим на официальный сайт компании РСА	—
Вводим следующие данные	кто является владельцем транспортного средства – физическое или же юридическое лицо; в каком месте зарегистрировано государство; указывается тип транспортного средства; обозначается мощность двигателя
Помимо этого нужно будет указать	срок действия договора страхования; период использования транспортного средства; класс автомобиля, к какому относится; регион, область регистрации, а также район прописки; город, населенный пункт; имеются ли грубые нарушения правил дорожного движения

Также потребуется указать полный перечень лиц, которые в дальнейшем будут допущены к управлению автомобилем. После этого в нижней части страницы будет обозначена стоимость полиса, а также определенный ряд коэффициентов. Видео: обязательное автострахование

Важные нюансы

Существуют определенные важные нюансы с которыми нужно будет ознакомиться:

1. Страхования ОСАГО регулируется специальным законодательством.
2. Стоимость полиса рассчитывается в соответствии со стандартной формулой.
3. Не допускается осуществлять отказ в оформлении полиса обязательного страхования автогражданской ответственности на основании, не установленном законодательством.

Законодательная база

Отдельно нужно будет проработать вопрос законодательных норм. Основным НПД, определяющим режим страхования ОСАГО, является Федеральный закон:

Номер	Описание
№40-ФЗ от 25.04.02 г.	«Об ОСАГО»

Он включает в себя достаточно обширный перечень самых разных статей, которые регулируют все сфера страхования. Таковой момент нужно будет проработать предварительно. Отдельно нужно отметить, что процесс страхования с нарушениями может быть обжалован в РСА, ЦБ РФ и в суде. Гражданам стоит знать базовые разделы закона о страховании. Это позволит самостоятельно заниматься защитой собственных прав, не допускать всевозможных проблемных моментов. Разрешать спорные ситуации лучше всего в досудебном порядке.