Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)
Популярно

Особенности полиса КАСКО в 2017 году

Большую популярность в последние годы обрел вид страхования – «КАСКО». Его полис дозволяет получить автовладельцу расширенный перечень услуг по страховке автотранспортных средств. В соответствии с его условиями осуществляется страхование всех типов транспорта на случай причинения ущерба. В текущем году правила страхования не претерпели особых изменений.

Что это такое

Аббревиатура «КАСКО» означает добровольное страхование автотранспорта, позволяющего обеспечить финансовую безопасность автотранспорта.
Страховое возмещение распространено на случаи, когда автотранспорт не только полностью утрачивается либо повреждается, но и получает незначительные повреждения.
В страховом продукте КАСКО широко применяются всевозможные виды франшизы.
По сути, КАСКО есть вид страхования автотранспортного средства на случай его угона либо нанесения ему ущерба, выраженного повреждениями различной степени. Кроме того полис обеспечивает защиту от действий непреодолимой силы, стихийных бедствий и иных факторов. Как правило, размер страхового возмещения при КАСКО устанавливается в индивидуальном порядке.
Под термином «франшиза» понимается особый вид страхования, предполагающего возложение части расходов, связанных с возмещением ущерба на страхователя.
Страховая компания при наступлении страхового случая возмещает ущерб не в полном объеме, а лишь частично. Законодатель ввел определенные требования, которым должен отвечать автотранспортное средство для оформления КАСКО. Основными из них являются год выпуска автотранспорта, его состояние. Добровольное страхование должно осуществляться на основе договора и правил страхования. Указанные акты определяют общие условия и регламент проведения процедуры.

На кого распространяется

Законодатель не ввел ограничения относительно лиц, которые могут оформить страховку КАСКО. Любое физическое либо юридическое лицо может застраховать свое автотранспортное средство, получив при этом страховой полис. К физическим лицам предъявляются требования:
  1. Обладание российским гражданством.
  2. Достижение совершеннолетия.
  3. Обретение дееспособности.
  4. Наличие регистрации по местожительству.
Основное условие в отношении автотранспортного средства заключается в постановке его на регистрационный учет в ГИБДД.
Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в государственных органах – Едином реестре юридических лиц, что подтверждает его организационно-правовую форму и Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента российского государства.

Куда следует обращаться

Чтобы оформить страховку можно обратиться в любую страховую компанию, реализующую программу КАСКО. Страхователь наделен правом выбора, поэтому он может проанализировать рынок страхования до обращения в конкретную страховую компанию.
Ему следует изучить их предложения, стоимость полиса КАСКО, ознакомиться с условиями страхования, чтобы выбрать отвечающую его потребностям.

Какие имеет сроки

Потенциальный страхователь лично решает, какой установить срок страхования. Он обуславливается видом страховых рисков, от которых необходимо защитить автотранспорт.
Минимальный срок страхования частичного КАСКО от ущерба вне зависимости от его причины составляет 1 месяц, а максимального – 5 лет.
Полное КАСКО, предусматривающего гарантии от угона и ущерба оформляется сроком от полугода до одного года. Как показывает практика, большинство автовладельцев приобретают полис КАСКО на срок, равный одному году.
Нужно заметить, что стоимость полиса на 6 месяцев равна 70 % от цены страховки, которая оформляется на один год. Данное обстоятельство вынуждает владельцев автотранспорта отказаться от него.
Что касается сроков исполнения обязательств страховой компанией, то они устанавливаются индивидуально в зависимости от причиненного автотранспорту ущерба и способа страхового возмещения. Как правило, оно предоставляется в виде денежной компенсации либо производства ремонтных работ. Законодатель не учредил конкретные временные рамки совершения выплаты возмещения. Сроки исполнения обязательств и виды страхового возмещения оговариваются при заключении договора, где они и указываются. Норма закрепляется локальным актом страховых компаний.
Во многих из них установлен срок исполнения обязательств, равный 20 календарным дням. Отсчет времени начинается после подачи страхователем заявления и предоставлении им потребных документов.
В отдельных случаях срок выплаты продлевается, если своевременно не достигнуто соглашение относительно стоимости ремонтных работ. Чтобы ускорить процедуру исполнения страховой компанией обязательств, надо подать страховщику наряд на производство ремонтных работ. К нему приложить письмо СТО, выражающее просьбу об осуществлении оплаты.

Автострахование КАСКО

Большинство автовладельцев, желающих обрести полис переживают, что их автотранспорт не отвечает требованиям страхования по КАСКО.
Как правило, страховые компании редко берутся его оформить на автотранспорт, который находится в эксплуатации более 10 лет.
Чтобы стать обладателем заветного полиса нужно своевременно производить ремонт автотранспортного средства, поддерживать его внешний вид и внутреннее пространство в чистоте.

Правила страхования

В соответствии с нормативами гражданского права и иных законодательных актов страхование осуществляется в добровольной и обязательной форме. Акт «Правила страхования» должен содержать определенные сведения. К ним относятся:
  • исчерпывающий перечень документов, которые необходимы для заключения договора страхования;
  • методы оценивания страховых рисков;
  • способы определения вероятных страховых рисков;
  • меры по установлению размера нанесенных убытков, включая причиненный ущерб;
  • сроки и порядок принятия соответствующего решения о совершении выплаты страхового возмещения;
  • основания отказа в осуществлении выплаты.
Каждая страховая компания руководствуется своим локальным актом «Правила КАСКО», который разрабатывает самостоятельно.
Он разрабатывается на основании указаний законодательных и подзаконных актов федерального значения. Но основным критерием для выплаты страхового возмещения является разновидность страхового случая, учитывающего образование вероятных рисков.
Они должны быть предусмотрены в договоре страхования сообразно правилам страхования КАСКО Ингосстрах 2017 году предлагает своим клиентам купить его в режиме онлайн.
Заявка подается через официальный сайт, где необходимо зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет. Страховщик предоставляет полис КАСКО в электронной форме без осмотра автотранспорта, оценивания его технического состояния. В договоре должны содержаться нормы относительно:
Показатели Описание
Субъекта и объекта страхования
Страховых случаев возникающих в ходе их наступления рисков
Порядка определения размера страховой суммы тарифа, страховых взносов
Порядка заключения договора страхования исполнения обязательств и прекращения его действия
Прав и обязанностей сторон договора
Дополнительные условия
Законодателем в правила страхования были внесены корректуры, которые начали действовать с начала текущего года. В их число входит:
Показатели Описание
Размер начислений пени возрос до 1,0 мера применяется при не осуществлении выплаты страхового возмещения за причиненный ущерб
Выплата страхового возмещения производится вне зависимости от лица, управляющего автотранспортом в момент попадания автотранспорта в ДТП
Отказ страховой компании от осуществления выплаты страхового возмещения влечет к применению к ней меры воздействия в виде наложения штрафной санкции и выплате компенсации за нанесение морального вреда
Соответственно нормативам гражданского права акт «Правила страхования» подлежит утверждению страховщиком либо союзом страховщиков.
Норма предусмотрена Гражданским кодексом РФ и иными законодательными актами.

Что покрывает

Страховое покрытие обуславливается перечнем страховых случаев и пакетом оказываемых страховой компанией услуг.
Если клиент хочет купить полис по полному КАСКО с расширенным перечнем рисков, то размер страховой суммы повышается в разы.
В соответствии с условиями договора страховка по КАСКО бывает частичным либо полным. К первому виду относится страхование от причинения ущерба автотранспортному средству. По данному виду страховщик вводит существенные ограничения по максимальному размеру страховой выплаты.
Как правило, срок действия полиса КАСКО зачастую ограничивается наступлением страхового случая.
Ко второму виду относится страхование от ущерба и угона автотранспорта. Особенность данного вида страхования заключается в том, что стоимость полиса КАСКО обуславливается продолжительностью стажа управления автотранспортом и регионом, где он эксплуатировался.
Обязательным условием для осуществления уплаты возмещения является наличие столкновения автотранспортных средств.
Оно предоставляется сообразно акта произведенных ремонтных работ, который оформляется станцией технического обслуживания. Наезд на столб независимо от материала изготовления не расценивается страховой компанией в качестве страхового случая вне зависимости от вида повреждения. В программу страхования КАСКО включается набор дополнительных опций, в число которых входит:
  • привлечение аварийного комиссара;
  • обслуживание эвакуатора на бесплатной основе;
  • предъявление справок из правоохранительных органов, включая дорожную полицию;
  • оказание медицинской помощи при ДТП;
  • предоставление технической помощи и юридической консультации;
  • оформление отдельной франшизы для каждого вида страхового случая.

От чего зависит размер

Размер страхового возмещения по КАСКО находится с учетом и без учета износа автотранспортного средства. Первый случай применяется для подержанного автотранспорта, а второй – для нового. Как правило, условия и порядок выплаты страхового возмещения указываются в договоре страхования.
Каждая страховая компания устанавливает собственный тариф и расчетные коэффициенты, при помощи которых рассчитывается размер стоимости полиса КАСКО.
Она обуславливается рядом параметров, учет которых свойственен любой страховой компании. К ним относятся:
  1. Возраст водителя, его стаж и опыт управления.
  2. Регион регистрации автотранспортного средства, его марка и модель, мощность двигателя, общий пробег, год выпуска, технические характеристики.
  3. Срок действия договора страхования.
  4. Наличие противоугонных устройств.
  5. Цены на запасные части.
  6. Стоимость ремонтных работ.
Для начинающих водителей стоимость полиса КАСКО достаточно высокая, что объясняется отсутствием водительского опыта.

Чем отличается от ОСАГО

Страховые продукты «КАСКО» и «ОСАГО» принципиально различаются между собой.
Первый из них предусматривает оказание страховых услуг владельцу по восстановлению его автотранспортного средства, по второму предполагается предоставление страхового возмещения потерпевшей стороне.
В страховой продукт КАСКО заложен принцип, заключенный в добровольности его осуществления. Он является основополагающим, что отмечено в нормативах законодательных актов.
Что касается продукта ОСАГО, то их указаниями закреплена обязанность его осуществления всеми водителями без исключения. Водитель не имеет права управлять автотранспортом на законном основании, если он не осуществил страхование по ОСАГО.
Водитель не обязан иметь постоянно при себе полис КАСКО во время вождения автотранспорта ввиду того, что его не нужно предъявлять дорожной полиции.
В то время как полис ОСАГО в безусловном порядке может потребоваться в любое время. Его отсутствие влечет за собой применение к автовладельцу меры воздействия в виде штрафной санкции. Ее размер регламентируется на уровне законодателя.
По ОСАГО осуществляется покрытие гражданской ответственности водителя, не обеспечивая защиту автотранспортного средства.
Пострадавшее в результате ДТП лицо лишено возможности получения страхового возмещения при формировании определенных событий. В их число входит:
  1. Отсутствие второго участника ДТП.
  2. Получение автотранспортом повреждений на парковке.
  3. Падение деревьев на автотранспортное средство.
  4. Наезд автотранспорта на открытый люк.
  5. Возникновение ДТП по вине страхователя.
По страховому продукту ОСАГО гарантируется осуществление выплаты потерпевшему в ДТП лицу. Полис КАСКО обеспечивает финансовую защиту автотранспорта от степени вины потерпевшего лица при его движении по автодороге, при стоянии на парковке либо его угоне вне зависимости.

Как действовать в случае ДТП

Страхователь должен выполнить определенные действия сообразно правилам страхования, чтобы получить страховое возмещение по продукту КАСКО. К ним относится:
Показатели Описание
Вызвать сотрудников ГИБДД либо дорожной полиции, МЧС на место происшествия
Описать основные характеристики полученных автотранспортом повреждений детали произошедшего дорожного происшествия
Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию где был приобретен полис КАСКО
Собрать все официальные бумаги требуемые для предъявления в страховую компанию
Подать заявление в страховую компанию приложив к нему документы. Например, протокол инспектора ГИБДД
Видео: страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО

Важные аспекты

Зачастую автовладельцы задаются вопросом, где лучше приобрести полис КАСКО, в какой компании?
Наиболее известными страховыми компаниями, получившими популярность среди населения страны, являются СК «Ингосстрах» и «Росгосстрах».
Заинтересованным лицам следует обратить внимание на нижеперечисленные обстоятельства. Они могут определиться с выбором страховой компании с их учетом:
Показатели Описание
Стоимость полиса КАСКО в страховой компании «Ингосстрах» существенно снижается, если клиент имеет семью, в которой растут дети она предлагает несколько страховых продуктов, которые учитывают все потребности и финансовые возможности автовладельцев
Страховая компания «Росгосстрах» предлагает 3 основных и 2 дополнительных опций она предоставляет скидки, если у клиента положительная история по ОСАГО в других страховых компаниях. Кроме того при повторном обращении клиента ему предоставляется скидка в размере 20 %, если до него не было зафиксировано наступление страхового случая. Чтобы подсчитать размер стоимости полиса при оформлении автострахования КАСКО можно воспользоваться калькулятором онлайн. Он размещен на официальном сайте компании
В отдельных страховых компаниях требуют включение в договор страхования дополнительных опций, что является ее неправомерным действием. Автовладелец наделен законодателем правом обращения в Российский союз страховщиков, куда он должен подать претензионную жалобу.
Если факт отказа по указанной причине подтвердится, то организация будет оштрафована на сумму в размере от 3 млн. до 4 млн. рублей.
Страховая компания на законном основании имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если водитель автотранспортного средства находился в момент возникновения дорожного происшествия в нетрезвом виде, под воздействием алкогольного либо наркотического опьянения. Большинство страховых компаний предоставляет своим постоянным клиентам различного рода скидки и бонусы, снижающие стоимость полиса КАСКО.

Законодательная база

Регламентация вопросов по страхованию автотранспортного средства осуществляется рядом законодательных и подзаконных актов. Основополагающим актом является Гражданский кодекс РФ, часть первая, глава 48, статьи 926970.
Федеральный закон:
Номер Описание
Акт издан 27 июля 1992 года под номером 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»
Акт испущен 7 февраля 1992 года под номером 2300-1 «О защите прав потребителей»
От 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Акт издан 10 декабря 1995 года под номером 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения»
Постановление пленума Верховного суда РФ:
Номер Описание
Акт испущен 27 июня 2013 года за номером 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»
В заключение необходимо отметить, что страховой продукт КАСКО предусматривает два типа страхового возмещения. Они выражены набором вероятных страховых рисков и способами совершения выплат. Первый случай подразумевает оформление полного либо частичного страхования, а второй – совокупный пакет с включением франшизы. Страхователь всегда сможет подобрать для себя вид страхования наиболее, отвечающий его интересам.

Замена стекла по КАСКО в Ингосстрах

Замена стекла по КАСКО в Ингосстрах


Каждое заинтересованное лицо сможет подобрать в страховой компании «Ингосстрах» страховой продукт по КАСКО, отвечающий его интересам. Он приобрел наибольшую популярность среди страхователей, которые не первый год...

- Читать далее -
Рейтинг страховых компаний по надежности

Рейтинг страховых компаний по надежности


Автострахование сегодня – вопрос достаточно актуальный для всех граждан без каких-либо исключений. При этом стоит заметить, что сам процесс страхования может осуществляться в любой компании – сегодня очень большое...

- Читать далее -
Сколько стоит КАСКО на машину

Сколько стоит КАСКО на машину


Страхование КАСКО, в отличии от ОСАГО, не обязательно. Тем не менее по возможности стоит приобрести таковое. Это позволит избежать ущерба в случае, когда водитель сам виноват в ДТП либо произошло хищение автомобиля,...

- Читать далее -