Звонок бесплатный
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 703-16-92 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 309-85-28 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 333-88-93 (бесплатно)
Популярно
Безусловная франшиза в страховании

Что означает безусловная франшиза в страховании


Страхование ОСАГО сегодня является обязательным, КАСКО – добровольным. Но при этом обе разновидности данного типа страховки имеют свои тонкости. В первую очередь это касается частичного страхования, также для обозначения подобного продукта применяется термин франшиза.

Общие положения

Страхование КАСКО не является обязательным, но позволяет избежать достаточно большого количества самых разных затруднений при возникновении ДТП по вине собственника автомобиля или же в иных страховых случаях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

 

Единственным минусом данного полиса является относительно высокая его стоимость.

Но при этом существует несколько различных способов уменьшить её — например, за счет страхования КАСКО частичного.

 

С 2003 года стало обязательным приобретение полиса ОСАГО.

 

Но при этом данный полис, наличие которого установлено действующим законодательством, не покрывает ущерб, возникший по вине самого собственника автомобиля.

Выходом из такого положения является оформление КАСКО. Таковой страховой полис обязательным не является, покупка его может осуществляться только лишь добровольно.

Единственным существенным недостатком данной услуги является его относительно невысокая стоимость.

Стандартное КАСКО с максимальным страховым покрытием обычно включает в себя следующие виды страховых рисков:

  1. Повреждения в ДТП.
  2. Угон, хищение.
  3. Полная гибель.
  4. Некоторые другие страховые случаи.

Но нередко стоимость полного КАСКО является слишком большой для конкретного автовладельца. Одним из решений является оформление частичного покрытия.

Таковое подразумевает выбор какого-либо одного риска. Им может быть ДТП или же полная гибель, повреждение в результате стихийного бедствия.

В данном направлении работает большая часть различных страховых компаний. Но при этом следует помнить, что имеются некоторые тонкости, связанные с частичным страхованием.

Что это такое

Приобрести частичное страхование в форме полиса КАСКО только на угон, хищение будет крайне проблематично.

Так как в случае возникновения такового страхового случая величина выплаты достаточно велика.

В результате чего страховые компании несут достаточно существенные потери по таким полисам частичного страхования.

Соответственно, в «довесок» к ущербу по хищению и гибели нужно будет приобрести дополнительные опции.

 

При выборе страховой компании, в которой будет оформлен полис частичного страхования, нужно будет ознакомиться с правилами страхования.

Так как специальная законодательная норма, которые регулирует данный момент, не установлена. В отличие от ситуации с полисами ОСАГО.

На кого распространяется

Сам процесс страхования может быть осуществлен разными способами. При этом стоит отметить, что страхование ОСАГО строго обязательно для всех без исключения собственников транспортных средств.

Отдельно нужно отметить, что предоставление данного типа полиса – это не право, а обязанность страховой компании имеющей соответствующую лицензию.

Со всеми тонкостями, нюансами нужно внимательно ознакомиться.

В то же время КАСКО является добровольным страховым продуктом. Именно поэтому проблем обычно с оформлением не возникает.

В то же время страховая компания имеет право отказать в предоставлении данной услуги без объяснения причин подобного решения.

Сегодня почти все без каких-либо исключений компании работают:

  • с физическими лицами;
  • с юридическими лицами.

При этом базовая стоимость страхового полиса для физических лиц, как правило, несколько ниже чем для юридических.

В то же время страхование большого количества автомобилей по одному договору позволяет получить юридическим лицам существенную скидку.

Размер таково опять же определяется в каждом случае индивидуально. Расчет осуществить можно в том числе самостоятельно.

 

Куда нужно обращаться

Сегодня достаточно много страховых компаний предлагают частичное КАСКО. Но к выбору страховой нужно подходить максимально внимательно.

Обратить внимание нужно на следующие моменты:

  • репутация самой страховой компании;
  • соотношение полученной прибыли, выплат, а также зарегистрированных страховых случаев;
  • рейтинг по данным экспертного агентства «Эксперт РА»;
  • наличие действующей лицензии.

Стоит по возможности избегать всевозможных проблемных страховых компаний. Определить сложность получения выплат возможно будет по обычным отзывам, которые имеются в интернете.

Оптимальное решение — обращение в СК, рейтинг которых по данным агентства «Эксперт РА» равен показателю «А» и выше.

Также стоит проверить, что конкретная компания не является банкротом.

На 2018 года наиболее выгодные предложения в сфере частичного страхования КАСКО делают следующие компании:

Наименование Рейтинг по версии «Эксперт РА» Необходимые документы Тонкости
«АИГ» А++ ПТС, водительское удостоверение возможно использование франшизы
«АСКО» А права и свидетельство о регистрации, ПТС агрегатное страхование
«Ренессанс» А++ индивидуально ограничение по выплате
«Альфа Страхование» А++ ПТС, права и свидетельство о регистрации

 

 

В каждом случае стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Какие-либо сложности обычно отсутствуют.

При необходимости покупки такого полиса стоит попросту обратиться одновременно в несколько различных страховых. Таким образом можно будет избежать всевозможных затруднений.

Что такое франшиза в страховании

Разобраться с тем, что значит безусловная франшиза в страховании – достаточно просто.

Фактически под этим термином подразумевается некоторый лимит суммы, в пределах которой собственник авто самостоятельно отвечает по материальному ущербу.

Как нанесенному собственному имуществу, так и чужому. Существует множество различных льготных программ в рамках которых возможно будет без большого труда осуществить оформление.

Также важно заметить, что существует несколько разновидностей подобного типа продуктов. Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними. А также с некоторым перечнем важных вопросов.

К таковым относится в первую очередь следующее:

  • какие имеет особенности;
  • пример расчета;
  • какие еще существуют виды;
  • плюсы и минусы;
  • важные аспекты;
  • чем регулируется.

Какие имеет особенности

Франшиза как продукт в страховании КАСКО имеет целый перечень различных отличительных черт, особенностей.

Причем со всеми ними нужно заранее разобраться. Так можно не допустить многих проблемных, сложных ситуаций.

К таким особенностям в первую очередь относится следующее:

Показатели Описание
Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать режим в котором осуществляется сотрудничество
Сумма самой франшизы оговаривается в каждом случае индивидуально нередко клиент имеет возможность самостоятельно определить сумму
Оформление либо отказ от франшизы полностью добровольно, страхования компания не имеет права осуществлять навязывание услуг

 

Франшиза в страховании — что это простыми словами? Это некоторая сумма денег, в рамках которого гражданин самостоятельно несет ответственность в материальном плане при возникновении случая, который может классифицироваться как страховой.

Именно за счет франшизы возможно будет сэкономить достаточно большое количество денежных средств.

С каждым годом франшиза, как таковая пользуется все большим спросом – именно в силу высокой стоимости подобного рода услуг.

Пример расчета

Сегодня на стоимость частичного КАСКО влияет стандартный перечень самых разных факторов — они учитываются при расчете в самой страховой компании.

К таковым факторам сегодня относится следующее:

  • безаварийное вождение;
  • франшиза;
  • телематика;
  • противоугонные устройства;
  • уменьшение количества рисков;
  • оплата в рассрочку.

В случае положительной истории по ОСАГО (отсутствие выплат по такому полису, а также безаварийное вождение) многие страховые компании предлагают скидку в размере 10% на приобретение полиса КАСКО.

Причем действует подобное правило обычно также в случае, когда в КАСКО одновременно вписано сразу более 1 человека.

Наибольшие скидки предлагаются в случае, если бонус-малус будет равен классу 4 и выше у всех водителей сразу.

 

Использование франшизы — один из способов снизить стоимость по КАСКО. Его возможно применять также и к ограниченному полису.

Важно лишь помнить, что процесс оформления имеет свои тонкости, определяются которые именно конкретной страховой компанией.

Нередко только лишь использование франшизы дает возможность сэкономить порядка 70% стоимости полиса.

 

Телематическое устройство, которое регистрирует перемещение транспортного средства и режим вождения конкретного водителя, является отличным способом снизить стоимость соответствующего полиса.

В отдельных случаях допускается снижение цены на 50%.

Нередки ситуации, когда достаточной суммы для оплаты страховой премии по КАСКО попросту недостаточно.

В таком случае оптимальным решением будет обращение в компанию, предоставляющую полисы в рассрочку.

Но следует помнить, что в случае возникновения ДТП для получения выплаты необходимо будет погасить все долги перед страховой. В противном случае невозможно обратиться за начислением компенсации в СК.

Данный момент всегда соответствующим образом обозначается в договоре страхования. Существует ряд тонкостей, связанных с процедурой.

Какие еще существуют виды

Существует достаточно большое количество различных видов франшизы.

К основным таковым разновидностям, которые встречаются в страховании чаще всего, относятся следующие:

  1. Условная.
  2. Динамическая.
  3. Исчезающая.
  4. Агрегатная.

 

Наиболее редко встречается как раз условная франшиза. Если убыток будет превышать процент франшизы – то расчетная сумма будет полностью выплачена.

Если же сумма ущерба менее обозначенной величины – то клиент самостоятельно погашает ущерб.

Динамическая франшиза – подразумевается, что страховой продукт начинает действовать только лишь после второго страхового случая.

Причем с каждым новым таковым случаем размер франшизы будет существенно увеличиваться.

 

Каждая разновидность франшизы имеет свои достоинства и недостатки. Именно важно со всеми таковыми разобраться предварительно.

Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов. А также подобрать оптимальный режим страхования.

Плюсы и минусы

Нередко в силу недостатка средств или же иных причин перед собственником автомобиля встает выбор — полное или же частичное КАСКО?

Каждый способ страхования транспортного средства имеет как свои достоинства, так и недостатки. Таковые виды КАСКО имеют целый ряд кардинальных различий — учитывать которые нужно будет обязательно.

К основным достоинствам частичного КАСКО можно будет отнести:

  • возможность самостоятельно обозначить перечень страховых случаев, от которых требуется застраховать конкретный автомобиль;
  • стоимость частичного КАСКО будет составлять существенно меньше, чем полного;
  • какие-либо отличия от обычного полиса в случае необходимости получения возмещения будут отсутствовать.

Также важно учесть существование достаточно обширного количества самых разных недостатков, связанных непосредственно с оформлением КАСКО только на отдельные страховые случаи.

К таковым сегодня относится следующее:

Показатели Описание
Далеко не все страховые компании предоставляют возможность оформить страхование на отдельные виды страховых случаев потому не всегда имеется возможность обратиться в СК, где конкретный водитель зарекомендовал себя с положительной стороны
В случае, если какой-либо страховой случай не был включен в полис получить возмещение по такому будет невозможно
Отдельные продукты КАСКО подразумевают необходимость приобретать дополнительные услуги отказаться от таковых попросту будет отсутствовать возможность

 

Важно прежде, чем заключить страховой договор, максимально внимательно ознакомиться со всеми его разделами без исключения.

Обычно разнообразные сложности, а также спорные ситуации возникают из-за банального непонимания клиентом условий соглашения.

Все конфликты необходимо будет разрешать только лишь через суд — без каких-либо исключений.

Видео: франшиза в страховании

Важные аспекты

Одной из основных особенностей частичного страхования КАСКО является именно возможность использования агрегатного и неагрегатного страхования.

Под не агрегатным подразумевается ситуаций, когда клиент получает полную выплату по ущербу каждый раз обращения по данному полису.

В свою очередь агрегатное страхование подразумевает накапливание ущерба.

При возникновении ДТП и выплате по нему в дальнейшем максимально возможная сумма возмещения уменьшается на уже начисленную по договору сумму.

Все цены, а также коэффициенты при расчете стоимости полиса КАСКО рассчитываются исходя именно из законов рынка, спросам и предложения в данном сегменте страхования.

Прежде, чем обратиться в конкретную страховую компанию, нужно будет провести предварительный расчет стоимости полиса.

Таким образом, можно будет приблизительно установить во сколько обойдется конкретная услуга страхования КАСКО.

Также существует стандартный перечень ситуаций, когда страховая компания будет оформлять отказ по полису КАСКО при обращении за выплатой от своего клиента.

В перечень таковых ситуаций входит:

  • не были выполнены требования к хранению автомобиля или же некоторые иные — обозначенные как обязательные в конкретном соглашении;
  • недостаточный перечень документов;
  • случай не признается компанией страховым;
  • пропущены сроки обращения в страховую компанию;
  • установлено, что страховой случай был инициирован самим собственником транспортного средства предумышленно;
  • имеются иные основания для отказа.

Следует учесть, что при возникновении подобной ситуации всегда возможно оспорить таковую через суд.

Необходимо помнить о том, что в большинстве случаев судебные разбирательства длятся достаточно длительный период времени.

Именно поэтому, по возможности, необходимо пытаться разрешить ситуацию мирным путем.

Если же подобное по какой-то причине невозможно — то нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Чем регулируется

Основным нормативным документом, который определяет вопрос франшизы в страховании, является специальный специфический законопроект.

Это закон:

Номер Описание
№4015-1 от 27.11.92 г. «Об организации страхового дела». В нем отражаются все тонкости формирования страховых соглашений, а также множества иных моментов

 

Ст.№10 данного НПД дает определение термину франшизы в страховании. Устанавливается величина страховой премии.

Знание норм законодательства дает возможность самостоятельно определить режим, в котором будет осуществляться страхование. А также все остальные моменты по этому поводу.

Благодаря знанию законодательных норм возможно будет не допустить нарушения собственных прав.

Если же таковое имеет место – то необходимо будет обратиться в суд для разрешения ситуации. Также контролем в сфере страхования занимается Банк России, а также РСА.

Сегодня процесс страхования – в ряде случаев обязательное условие использования транспортного средства.

Но следует заметить, что франшиза обычно предоставляется только лишь по КАСКО и иным необязательным страховым продуктам.

В то же время ОСАГО подразумевает страхование лишь в стандартном режиме, когда лимиты по выплатам составляют 400 тыс. рублей по ущербу имуществу и 500 тыс. рублей по ущербу здоровью, жизни.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.