Как правильно оформить электронный полис ОСАГО через РСА в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Они получают электронный полис равнозначный полису, оформленному на бумажном носителе.

Основные моменты

На рынке страхования успешно реализуются программы страховых компаний по обеспечению защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.

Они несут ответственность за причинение ущерба здоровью и жизни третьих лиц, пострадавших в ходе использования ими автотранспортного средства либо их имуществу.

Покрытие ущерба производится страховой компанией, за счет средств, собранных в качестве страхового взноса.

Что это такое

Под формулировкой «ОСАГО» обозначается обязательное осуществление страхования ответственности автовладельцев.

 

Страховка способствует предотвращению последствий дорожных происшествий, защищая автовладельца от дополнительных расходов в случаях выявления его вины.

Кроме того на основании полиса ОСАГО производится регистрация автотранспорта в ГИБДД.

 

По сути «ОСАГО» это механизм, дозволяющий законодателю повысить безопасность движения на автодорогах страны.

Совершенная заинтересованными сторонами сделка оформляется договором, в котором указываются их права и обязанности.

Несвоевременное оформление полиса ОСАГО влечет к утрате права пользования водителем транспортного средства.

Договор ОСАГО заключается по правилам, которые утверждены Центральным банком России.

Они изложены в нормативном акте «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Он был опубликован 19 сентября 2014 года за номером 431-П.

В него неоднократно вносились изменения с целью усовершенствования института автострахования.

К ним относятся:

Показатели	Описание
Возможность предоставления клиентам скидок на страховой продукт	—
Внедрение единой методики оценки понесенного ущерба	на всей территории страны
Создание базы данных	содержащей информацию о страховой истории автовладельцев
Оформление электронного варианта полиса ОСАГО	—

 

Кто попадает под категорию

Законодатель не ввел ограничения в отношении лиц, которые желают оформить страховку.

Обстоятельство дозволяет застраховать автотранспортное средство любому физическому либо юридическому лицу.

Физические лица должны отвечать требованиям:

1. Обладание российским гражданством.
2. Достижение совершеннолетия.
3. Обретение дееспособности.
4. Наличие регистрации по месту постоянного проживания.

 

Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в государственных органах – Едином реестре юридических лиц, что подтверждает его организационно-правовую форму и Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента российского государства.

Куда нужно обращаться

Законодатель наделил автовладельца правом выбора страховщика, поэтому он может обратиться в любую страховую компанию.

Она заключает с заинтересованным лицом договор страхования, на основании которого ему выдается полис «ОСАГО».

Каждый автовладелец может получить доступную информацию по вопросам страхования, как в офисе страховой компании, так и на ее официальном сайте.

На нем же можно оформить заявку на приобретение полиса, который предъявляется инспектору дорожной полиции по его первому требованию.

Он составляет протокол в ходе обследования места происшествия, уточняет детали, обращается с очевидцами, выявляет виновника.

Протокол подписывается сотрудником ГИБДД, участниками дорожного происшествия.

Если водитель не предъявить полис ОСАГО, то на него налагаются штрафы, размер которых определяется сообразно правилам страхования.

Оформление электронный полис ОСАГО в РСА

С начала текущего года страхование гражданской ответственности водителей производится в режиме-онлайн с последующей выдачей электронного варианта полиса ОСАГО.

 

Его реализуют страховые компании, имеющие лицензию на осуществление деятельности такого рода. На официальном сайте РСА размещен их перечень с указанием полных реквизитов.

Необходимые условия

На рынке страхования некоммерческая организация Российский союз автостраховщиков действует более десяти лет.

В основу его деятельности заложен принцип об обязательном членстве страховщиков, занимающихся автострахованием.

Он образован с целью реализации норм, предусмотренных законодателем в Федеральном законе № 40-ФЗ.

В ее функциональные обязанности входит разрешение вопросов по:

Показатели	Описание
Регламентированию взаимоотношений	которые возникают между отдельными участниками процедуры страхования по ОСАГО
Обеспечению защиты интересов клиентов страховых компаний	которые прекратили свое существование ввиду их банкротства
Разработке и внедрению в практику рынка страхования методологии	способствующей усовершенствовать механизм осуществления страхования по ОСАГО

 

Каждый конкретный страховой случай должен быть проанализирован в индивидуальном порядке с учетом обстоятельств, повлекших его наступление.

Если он наступит, то пострадавшей стороне в продолжение срока действия договора вне зависимости от их числа должна быть выплачена страховщиком определенная страховая сумма. Законодателем ее размер строго лимитирован.

Сообразно нормативам Федерального закона № 223-ФЗ он составляет в части возмещения ущерба:

Показатели	Сумма
За причинение жизни и здоровью третьих лиц	500 000 рублей. Она платится каждому пострадавшему лицу
За нанесение имуществу	400 000 рублей

 

Выплата должна быть осуществлена на протяжении 20 дней, отсчитываемых со дня подачи заявления в страховую компанию или РСА.

Порядок заключения договора

С текущего года страховая услуга по автострахованию стала доступна для всех страхователей без исключения в режиме онлайн.

Автовладельцы могут подать заявку в страховую компанию через официальный сайт РСА и оформить электронный полис ОСАГО без ее посещения в короткие сроки.

Чтобы заключить договор страхования следует:

Показатели	Описание
Зайти на сайт страховщика	по ссылке, указанной на сайте РСА
Пройти регистрацию	с целью получения личного кабинета
Заполнить бланк заявления	о заключении договора
Отправить заявление в систему	—

 

Сведения, изложенные в заявлении, проверяются путем осуществления сверки с данными, находящимися в базе автоматизированной информационной системы РСА.

Если они оказались недостоверными либо указанные в заявлении данные отсутствуют в ней, то страховщик направляет на электронный адрес страхователя уведомление.

В нем указываются результаты проверки с соответствующими выкладками.

Помимо заявления страхователь должен представить электронные копии документов, утвержденных нормами Федерального закона № 40-ФЗ.

Они должны полностью воспроизводить информацию, содержащуюся в подлиннике документа. Его текст должен читаться свободно, на нем должны быть четко отображены даты, реквизиты, надписи и печати.

Страховщик вправе взыскать со страхователя выплаченную потерпевшему лицу страховую сумму, если он предоставит недостоверные сведения, повлекшие за собой необоснованное уменьшение размера страховой премии.

Если предоставленные страхователем сведения совпадут со сведениями, которые содержатся в АИС РСА, то страховая компания отобразит в личном кабинете результат расчета размера страховой премии.

Страхователь должен ее оплатить путем перечисления средств на ее счет, указанный на сайте. Бланк полиса ОСАГО направляется электронный адрес страхователя и в созданный им личный кабинет.

Он должен распечатать самостоятельно полис ОСАГО, который должен находиться при нем во время управления автотранспортным средством.

Электронный вариант полиса ОСАГО имеет юридическую силу, равноценную полису ОСАГО, оформленного на бумажном носителе.

Как рассчитывается стоимость

Стоимость полиса ОСАГО формируется из тарифов, коэффициентов. Страховые компании лишены возможности изменять ее стоимость.

Они не вправе назначать скидки, делать подарки, проводить акции при покупке полиса.

Чтобы рассчитать полис применяют специальную формулу, в которую входят значения тарифа и коэффициентов.

Государством установлены базовые ставки, которые назначаются в зависимости от вида автомобиля и коэффициенты, которые повышают или снижают ее в зависимости от условий совершенных ранее страхований.

Коэффициенты выражают основные риски для владельцев и принадлежащего им автомобиля:

Показатели	Описание
Стаж водителя, его возраст	по предельному возрасту водителя ограничения отсутствуют. Но если возраст водителя составляет менее 22 лет и его стаж меньше трех лет, то для него назначают повышающий коэффициент равный 1,7, тогда как более опытному водителю его значение будет равен единице
Район регистрации автомобиля	каждому району установлен индивидуальный территориальный коэффициент, например, для Москвы, где вероятность наступления ДТП большая, назначен коэффициент с высоким показателем – 2, для жителей Московской области он равен 1,7
Мощность автомобиля	мощность двигателя, выражаемая в лошадиных силах, тоже влияет на показатель коэффициента, который варьируется от 0,6 до 1,6
Число лиц, обладающих правом управлять автомобилем	если автомобилем управляют несколько человек, то принимается коэффициент равный 1,8, при конкретном числе лиц, управляющих автомобилем, коэффициент не превысит единицы
Езда без создания аварийных ситуаций	численное значение коэффициента «бонус-малус» находится в прямой зависимости от страховых случаев, имевших место ранее, так как с его помощью поощряется езда без возникновения аварий. Его минимальное значение равно 0,5, а предельное – 2,4

 

Какие сроки

РСА рассматривает заявление в продолжение 30 календарных дней, отсчитанных со дня его регистрации в журнале входящей информации.

Но если потребуются дополнительные материалы по делу, то срок рассмотрения затягивается на неопределенное время.

В соответствии с установленными правилами РСА производит выплаты безналичным расчетом.

При получении отказа в удовлетворении требования по оплате компенсации страхователю необходимо обратиться с исковым заявлением в судебный орган.

Видео: оформление ОСАГО онлайн

Важные нюансы

Обязательным условием для совершения выплаты является наличие у участников происшествия полиса ОСАГО. Регистрация автотранспорта органом ГИБДД не производится, если он отсутствует.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется государством, которое установило гарантированно низкую цену страховки.

Чтобы оформить электронный вариант полиса ОСАГО необходимо предъявить пакет документов, который содержит:

Показатели	Описание
Общегражданский паспорт	позволяющий идентифицировать подлинность личности водителя
Свидетельство об осуществлении регистрации автотранспорта	в соответствующем подразделении ГИБДД либо его ПТС
Водительские удостоверения лиц	допущенных к управлению данным автотранспортным средством, если они указаны в полисе ОСАГО
Диагностическую карту	срок действия которой не истек

 

 

Автотранспортное средство не допускается к использованию по всей территории страны, если он не прошел технический осмотр, что удостоверяется диагностической картой.

Его можно оформить у оператора технического осмотра, аккредитованного РСА. С перечнем ОТС можно ознакомиться на его сайте в соответствующем меню.

В сущности, гражданская ответственность есть мера принуждения, налагаемая государством. Она предусмотрена нормами действующего законодательства, поэтому носит обязательный характер.

Мера используется в целях восстановления прав пострадавшего лица, нарушенных в результате дорожного происшествия. Как правило, удовлетворение его требований осуществляется за счет виновника ДТП.

Договор страхования заключается при следующих условиях:

Показатели	Описание
Ограниченное либо неограниченное число лиц	допущенных к управлению автотранспортом
Заключение договора	на один год, на любой период, начинающийся от 3 месяцев
На время в пути	которое необходимо для следования от места приобретения автотранспортного средства к месту постановки на регистрационный учет в органе ГИБДД
Осуществление технического осмотра автотранспорта	с последующим оформлением диагностической карты

 

Законодатель координирует стоимость полиса ОСАГО путем введения ограничений по размеру страхового возмещения, что позволяет установить минимальный размер.

Что касается размера понесенного ущерба, то он находится с учетом износа автотранспортного средства. Он подсчитывается в процентном соотношении, исходя из года выпуска и общего пробега.

Законодательная база

Основным законодательным актом, регламентирующим вопросы страхования ОСАГО, является Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Акт был испущен 25 апреля 2003 года за номером 40-ФЗ.

Его последняя редактура, которой была учреждена законодателем 25 июня текущего года, вступающая в законную силу с 1 сентября.

Кроме него регламентация вопросов страхования гражданской ответственности водителей, их автотранспортного средства производится перечисленными ниже актами.

Федеральный закон:

Показатели	Описание
Акт издан 27 июля 1992 года под номером 4015-1	«Об организации страхового дела в РФ»
Акт издан 26 мая 2016 года под номером 146-ФЗ	«О внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и отдельные законодательные акты РФ»
Акт издан 21 июля 2014 года под номером № 223-ФЗ	«О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты РФ»

 

Нормативный акт:

Показатели	Описание
На данный момент времени действует его последняя редактура от 16 февраля 2020 года.	«Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Он является одним из основных действующих законодательных протоколов. Они регулируют нормы относительно осуществления выплаты страхового возмещения пострадавшей стороне, если наступить страховой случай

 

В заключение необходимо подчеркнуть, что РСА действует в пользу водителя. Он способствует обеспечению защиты его интересов.

Дальнейшее развитие его деятельности, совершенствование применяемых им механизмов дозволит увеличить количество страховых выплат.

Кроме того предпринимаемые им меры содействуют сокращению мошеннических схем по подделке полиса ОСАГО.