Как правильно оформить страховку на автомобиль через интернет (машину) в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Законодательством дается небольшой льготный период в 10 дней, когда разрешена езда на новом автомобиле без полиса ОСАГО.

После этого инспектор ГИБДД, решив проверить документы у водителя автомобиля, потребует предъявить полис ОСАГО.

 

При его отсутствии водителю будет выписан штраф. Наличие добровольного полиса КАСКО проверке не подлежит.

 

Что это такое

Страхователем может быть не только собственник, но и другой человек. Функция страхователя состоит в составлении договора со страховой компанией и внесении платы за оформление страхового полиса.

В договоре указываются:

• вид страховки;
• размеры компенсации;
• условия ее выплаты при наступлении ДТП.

Компенсацию получает владелец автомобиля или участник ДТП, пострадавший по его вине, в зависимости от вида страхового полиса – ОСАГО или КАСКО, поскольку они имеют разный статус.

Приобретение полиса ОСАГО является обязательным. Полис ОСАГО защищает участников движения, пострадавших от действия других водителей.

Кроме ущерба автомобилю, может быть причинен вред здоровью водителю и пассажирам других транспортных средств.

Виновная сторона должна выплатить компенсацию, которая может иметь значительные размеры.

При заключении договора ОСАГО это становится обязанностью страховой компании. На нее переходит выполнение гражданского долга перед пострадавшими участниками ДТП.

Компенсация по ОСАГО имеет ограниченные размеры. При серьезной аварии ее может не хватить на восстановление машины и лечение пострадавших.

Оставшуюся часть придется доплачивать виновной стороне, даже если у нее имеется обязательный полис ОСАГО.

Для исключения подобной ситуации имеется возможность покупки расширенного полиса обязательного страхования – ДСАГО.

Покупка такого варианта является добровольной, но выполняет требование законодательства в области страхования гражданской ответственности.

ДСАГО выполняет задачу полиса ОСАГО, но размер компенсаций является увеличенным. Сам полис ДСАГО стоит несколько дороже.

При ДТП неизбежно страдает и автомобиль виновника аварии. Для защиты от затрат для восстановления собственного автомобиля у собственников машин существует возможность приобретения полиса КАСКО, который обязательным не является.

Прежде, чем его приобрести, следует просчитать все риски. Покупать его имеет смысл, когда водитель не обладает большим опытом управления автомобилем.

Также вероятность ДТП увеличивается при эксплуатации автомобиля в густонаселенном районе с большим движением транспорта.

Приобретать полисы ОСАГО и КАСКО можно в разное время и в разных страховых компаниях. Зависимости между ними не существует. Мы рекомендуем следующие:

Гражданам РФ, собирающимся за границу, придется оформлять полис «Зеленая карта». Этот вид полиса является аналогом ОСАГО, действующим за рубежом.

 

При пересечении границы действие полиса ОСАГО перестает действовать. Проверять могут только наличие «Зеленой карты».

Полис «Зеленая карта» дублирует функции ОСАГО. При совершении аварии за границей по вине страхователя полис «Зеленая карта» будет защищать интересы пострадавшей стороны.

На кого распространяется

Любой дееспособный человек имеет право оформить страховку по полису ОСАГО, ДСАГО, полису КАСКО и «Зеленую карту».

Страхователь и собственник автомобиля могут быть разными лицами. В этом случае в договоре указывают данные владельца и страхователя.

В полис ОСАГО можно вписать нескольких водителей, имеющих право управлять машиной.

При оформлении полиса без ограничения на месте водителя может быть любой человек, имеющий водительское удостоверение.

 

Такой, более дорогой вид полиса, применяется при использовании автомобиля в качестве такси.

Заключать договора страхования в страховых компаниях имеют право физические и юридические лица.

Установленные сроки

Максимальный срок страхования полиса ОСАГО – один год. После этого необходима пролонгация заканчивающего свой срок полиса или приобретение нового.

Новый полис можно приобрести в другой страховой компании.

При невозможности заплатить сразу всю сумму или по иным соображениям можно оформить полис на меньший срок. Их продолжительность указана в законодательстве.

При оформлении полиса КАСКО оплату также можно вносить по частям. Это в целом удорожает цену, но полис стоит достаточно дорого, и не всегда имеется возможность заплатить всю сумму сразу.

При рассрочке на 12 месяцев плата вносится ежемесячно одинаковыми порциями. Так удобно расплачиваться при периодическом доходе, например, с зарплаты.

Некоторые страховые компании предоставляют возможность оформить полис КАСКО и на один месяц. Этот вид услуги является востребованным, несмотря на повышение стоимости.

Особым случаем является оформление транзитной страховки. Это является вынужденной мерой при перемещении автомобиля из места его приобретения в район постоянной регистрации.

Без обязательного полиса ОСАГО автомобиль не может оставаться даже на короткий срок.

Наибольший срок оформление транзитной страховки ОСАГО – 20 дней, минимальный – 5 дней.

Как через интернет застраховать автомобиль

Электронная страховка на машину онлайн по полису ОСАГО является обязанностью любой страховой компании. Автострахование по другим видам осуществляется по желанию страховщика.

 

Оформить электронную страховку на машину через интернет и получить полис онлайн в 2020 году можно на сайте страховой компании или РСА, через сайт Госуслуг.

Приобрести электронный полис на автомобиль онлайн в 2020 году представляется удобным на сайте Госуслуг.

Для этого надо сначала пройти регистрацию. Затем создать учетную запись — упрощенную, стандартную или подтвержденную.

Для оформления полиса на автомобиль достаточно упрощенной записи. Она является идентичной подписи при регистрации на сайте страховой компании.

Упрощенная запись дает возможность зайти страхователю в личный кабинет, находящийся на сайте Госуслуг.

В личном кабинете можно увидеть информация о страховых полисах, штрафах ГИБДД, задолженности по налогам и подобную.

После регистрации начинается оформление электронного полиса:

Показатели	Описание
Авторизация	указывается логин и пароль
Вход в раздел	«Услуги»
Выбор подраздела	«Транспорт и вождение»
Откроется перечень страховых компаний	при нажатии клавиши «Электронное страхование»
Выбрать страховую компанию	ту, с которой уже совершались сделки, или любую другую
Программа Госуслуг переведет на сайт выбранного страховщика	—
Заполняется заявка	—
Осуществляется проверка правильности введенных данных	—
В случае отсутствия ошибок осуществится перемещение на страницу	где указывается сумма стоимости полиса
Оплату совершить можно с банковской карты	—
Сведения о совершенном оформлении полиса отправляются в базы РСА и ГИБДД	после того, как оплата будет принята
Страхователь получит электронный полис	на указанную им почту

 

Помимо полиса будет получено — бланк извещения о ДТП, памятка владельцу полиса и правила страхования.

 

Какие имеет условия

Внешний вид электронного полиса отличается от бумажного надписью сверху: у бумажного – «Страховой полис», у электронного – «Электронный страховой полис».

Слева – название страховой компании. Справа – информация о сроке действия договора.

Статусы электронного и бумажного полиса идентичны.

Основное преимущество оформления автомобиля через интернет – экономия времени. При посещении офиса страховой компании с целью покупки полиса на автомобиль приходится выстаивать очередь.

Сотрудник страховой компании вынужден разбираться с каждым посетителем достаточно долго, поскольку необходима тщательная проверка наличия всех необходимых документов и правильное внесение данных в бумажный бланк.

При обнаружении ошибок бланк, являющийся документом строгой отчетности, необходимо перепечатать, поскольку исправления в нем недопустимы.

Может выясниться отсутствие нужного документа. Посещение страховой компании придется повторить, что, кроме дополнительной потери времени, не всегда удобно, т.к. рабочие часы страховой компании часто совпадают с рабочими часами страхователя.

Эти трудности избегаются при оформлении полиса на автомобиль через интернет.

Оформлением можно заняться в удобное для страхователя время. Это не зависит от часов работы страховой компании, выходных дней и праздников.

При внесении данных в случае обнаружения ошибки ее можно легко исправить и ввести достоверные сведения. В дальнейшем это позволит избежать неприятных последствий.

Следует понимать, как проверяют электронный полис. При требовании инспектора ГИБДД предъявить полис ОСАГО, если полис бумажный, водитель просто протягивает его. А что можно показать инспектору, если оформлен электронный вид полиса?

В разъяснительном письме, с которым были ознакомлены все сотрудники ГБДД, указано, каким образом проверять наличие электронного полиса.

Для этого надо воспользоваться сервисом ИМТС МВД или сайтом РСА, где в базе имеются все оформленные полисы.

При необходимости внесения изменений в электронный полис или расторжения договора со страховой компанией сделать это через интернет не получится.

Необходимо личное посещение офиса страховой компании.

Пролонгацию действия электронного полиса можно осуществить также онлайн. Следует не дожидаться последнего срока, чтобы не было перерыва.

Но сделать пролонгацию можно не ранее, чем за 60 дней до окончания действия предыдущего.

Если полис ОСАГО приобретают в первый раз, то возможно оформление только в бумажном виде.

Главным требованием является предоставление достоверных сведений. При наличии ошибок и неправильно введенных данных полис станет недействительным.

В электронном бланке полиса при обнаружении ошибки будет достаточным убрать старые данные и ввести достоверные.

Рейтинг компаний

Каждый год в области страхования происходят изменения, которые касаются автострахования. Страховые компании меняют свои условия согласно изменениям в законодательстве.

Может измениться и ситуация в компании – возможно ей присвоят пониженный рейтинг надежности или она обанкротится.

Владельцам автотранспорта, осуществляющим сделку в первый раз или уже имеющим опыт, надо изучить ситуацию, существующую в настоящий момент.

Выбор компании надо делать в зависимости от ее надежности.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» каждый год осуществляет статистику надежности всех страховых компаний согласно данным прошедшего года. Результаты имеются в свободном доступе.

Самым надежным компаниям присваивают значение «А». Оно имеет три подкласса, где самым высоким является «А++». Присвоение этого класса означает прошлые заслуги и хорошие перспективы.

Алгоритм действий

Для приобретения полиса на автомобиль через интернет следует зайти на официальный сайт страховой компании. Рассчитать стоимость страховки через калькулятор.

Перейти на сервис «Электронное страхование». Следуя указаниям программы, вводить необходимые сведения.

После проверки введенных данных, совершить оплату стоимости полиса на автомобиль. Получают полис по электронной почте.

Какие потребуются документы

Для оформления полиса в 2020 году обязательными считаются следующими документы:

Показатели	Описание
Заявление	оформлять его надо на бланке установленного образца
Удостоверение личности собственника автомобиля	чаще всего это бывает паспорт
Паспортные данные страхователя машины	если это другое лицо
Свидетельство о регистрации автомобиля	—
Паспорт на машину	—
Диагностическая карта	срок ее действия не должен быть истекшим. Согласно правил 2020 года автомобилям категории В, возраст которых не превышает 3-х лет, техосмотр проходить не требуется
Водительские удостоверения	если оформляется полис с ограниченным кругом водителей, то указывать надо сведения обо всех водителях. При оформлении полиса без ограничений, указываются только права собственника автомобиля
Если осуществляется пролонгация	то предоставить сведения о предыдущем полисе

 

 

При оформлении автомобиля на юридическое лицо список требуемых документов дополняется следующими:

Показатели	Описание
Доверенностью	от руководителя организации
Свидетельством о государственной регистрации предприятия	—
Записью в ЕГРЮЛ	—
Банковской выпиской	с реквизитами юридического лица
Оттиск печати предприятия	заверенного нотариально.

 

 

Все указанные документы прикладывают к заявлению.

Пошаговая инструкция

Процедура оформления начинается с регистрации на сайте страховой компании.Зайдя в личный кабинет,следует подать заявление о намерении оформить полис на автомобиль.

В заявлении должно быть указано:

1. Наименование страховой компании.
2. ФИО собственника и место его регистрации.
3. ФИО страхователя автомобиля, если это другое лицо.
4. Срок, на который происходит оформление полиса.
5. Регистрационный номер машины.
6. Марку и модификацию автомобиля.
7. Год его изготовления.
8. Мощность двигателя автомобиля.
9. Наличие прицепа.
10. Документ о регистрации машины.
11. Наличие и номер диагностической карты.
12. Личные контактные данные.

Заявление следует отправить по электронной почте в адрес страховой компании.

Сколько будет стоить

Цена полиса ОСАГО на автомобиль зависит от владельца машины, марки и модификации, количества вписанных водителей.

За основу берут базовую ставку, принятую страховой компанией, и умножают ее на поправочные коэффициенты.

Будут коэффициенты повышать или понижать окончательную стоимость зависит от места регистрации собственника, мощности двигателя машины, наличия вписанных в полис водителей или оформления без ограничений.

На стоимость влияет возраст водителя и стаж вождения. Существенную роль играет езда без ДТП по вине водителя за прошедший период.

Значение коэффициента Бонус-малус можно узнать самостоятельно, зайдя на сайт РСА.

 

Стоимость полиса КАСКО принимается каждой страховой компанией самостоятельно.

Как оплачивается

После введения данных при оформлении полиса на автомобиль и проверки их достоверности страховая компания высылает страхователю значение цены полиса.

Если возражений у страхователя нет, то оплату онлайн страховки на автомобиль можно произвести с банковской карты VISA или MasterCard, с помощью электронных кошельков.

Подтверждение оплаты и квитанция придут страхователю по электронной почте.

Видео: электронный ОСАГО на собственной шкуре

Важные аспекты

Когда собственник зарегистрирован в одном месте, а автомобиль используют в другом, то территориальный коэффициент применяют, исходя из места регистрации владельца машины.

Стаж водителя отсчитывают со времени выдачи водительского удостоверения. Если водительские права были заменены, то указывать следует дату выдачи первых прав.

Значения возраста и стажа вождения указывают те, которые существуют на момент оформления. При изменении перерасчет не производят.

При возникновении проблем надо перейти на сайт РСА и совершить оформление на нем.

Чем регулируется

Основа законодательной базы:

Номер	Описание
№ 4015-1	в нем изложены главные принципы организации страхования в РФ

 

Одни из основных законов об обязательном страховании ОСАГО:

Номер	Описание
№ 40-ФЗ	«Об ОСАГО»
№ 49-ФЗ	«О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

 

Правила страхования по полису КАСКО страховые компании устанавливают самостоятельно.

В ст. 12. 37 КоАП РФ указана ответственность за эксплуатацию автомобиля без полиса ОСАГО.

Практика оформления страхового полиса через интернет существует уже много лет.

Преимущества этого способа позволяет ему приобретать все большую популярность у владельцев легковых автомобилей.