Какие будут нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Сегодня кредитование – один из самых популярных продуктов в банковской сфере. При этом стоит отметить, что достаточно популярны кредиты именно целевого характера.

Например, на покупку автомобиля. Процесс оформления осуществляется разными способами. Почти все без исключения крупные банки работают в данном направлении.

Сам процесс составления заявки можно будет осуществить в разных местах. Также и в автодилере – занимающегося реализацией транспортных средств.

 

Процесс таковой максимально прост. Причем выгоднее в первую очередь самим банкам. Таковые размещают свои стойки непосредственно в центрах по продаже автомобилей.

Представители банка оформляют заявку, после чего данные передаются в специальный кредитный отдел – который непосредственно занимается рассмотрением данных клиента. Процесс этот позволяет избежать посещения отделения банка.

Также существуют различные иные способы оформления автокредита. Это подача заявки через интернет, а также непосредственно в отделении банка. Важно предварительно ознакомиться со всеми требованиями.

Так можно снизить до минимума вероятность сложностей при оформлении автокредита.

Также стоит получить предварительную консультацию по этому поводу. Это позволит избегнуть многих проблем в дальнейшем.

Что это такое

Банки предлагают достаточно много разных программ кредитования. Что является одним из самых главных его достоинств.

Особенно выгодно будет сотрудничество с данным учреждением лицам, которые являются участником его зарплатных проектов.

В таком случае можно рассчитывать на существенные льготы. Также в этом направлении имеет место сотрудничество с государством.

Возможно осуществить покупку автомобиля по программе государственного субсидирования.

Существуют также специальные программы кредитования на покупку легковых автомобилей – причем как новых, так и уже подержанных.

Условия получения подобного продукта следующие для банка Центр Инвест:

Срок, лет	Размер аванса, % от стоимости	Ставка для клиентов, %	Стандартные ставки, %
Не более 7	от 50	12.7 первый год, 13.7 второй год	13.7
От 10	до 50	13.7 – первый и второй года, 14.7 – третий год	14.7

 

 

Присутствует и специальная программа по покупке коммерческого автотранспорта. Причем приобретать по таковой возможно как новый, так и с пробегом автомобиль.

Условия выглядят следующим образом:

Длительность оплаты кредита, лет	Размер первоначального взноса, в процентах	Ставка для постоянных клиентов, %	Ставки при отсутствии льготы как постоянному клиенту, %
Не более 7	от 20%	15.25 16.25	16.25

 

 

На кого распространяется

Все банки устанавливают определенный перечень требований к своим заемщикам. Стандартный перечень определяется индивидуально.

На данный момент в список стандартных требований входит следующее:

Показатели	Описание
Наличие гражданства	—
Постоянная регистрация	в регионе присутствия банка, расположения его филиалов: Ростовская, Волгоградская области; Нижегородская область; Москва и Московская область; Ставропольский, Краснодарский край
Возраст заемщика	более 18 лет, но менее 65
Постоянный источник дохода	—

 

 

Требование по поводу гражданства, а также регистрации на территории определенного региона обуславливается судебным законодательством.

 

Согласно таковому подача искового заявления возможна только лишь по месту постоянного проживания ответчика.

Таким образом проблемно взыскать долг с гражданина другой страны. Согласно Гражданскому кодексу РФ минимальный возраст для заключения кредитного договора – 18 лет.

Именно таковой возрастной порог определенном большинством банков. Но следует отметить, что в некоторых случаях будет невозможно получить кредит только достигшим совершеннолетия.

Обуславливается это как раз требование по поводу трудоустройства. Минимальный стаж на последнем месте работы не должен составлять менее чем 6 месяцев.

 

Кроме того – размер ежемесячного платежа должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

На момент свершения последнего платежа возраст заемщика не должен составлять более 65 лет. Выполнение такового требования строго обязательно. Исключения из этого правила не допускаются.

Куда следует обращаться

Размер ставки по кредиту на автомобиль в зависит от целого ряда факторов:

1. Сумма займа.
2. Срок погашения долга.
3. Тип приобретаемой машины.
4. Участие самого авто в какой-либо программе государственного субсидирования.

Прежде, чем свершить покупку, стоит ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями. Например, самые низкие ставки предлагаются по программе государственного субсидирования.

Для клиентов банка переплата будет составлять порядка 8.5%, для остальных граждан – 9.5%.

Но стоит отметить – в случае прекращения государством субсидирования, отмене его размер процентной ставки будет автоматически увеличен в одностороннем порядке банком до 14.5/15%.

Предварительно перед выбором определенной программы кредитования стоит ознакомиться со всеми её нюансами и тонкостями. Это позволит избавить себя от неприятных неожиданностей.

Какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне

Важно заметить, что для оформления автокредита в автосалоне понадобиться подготовить целый ряд различных документов.

Причем список таковых бумаг будет отличаться в зависимости от статуса конкретного обратившегося гражданина.

Например, перечень обязательных бумаг для физических и юридических лиц очень сильно различается.

Важно также помнить, что непосредственно в автомобильном дилере осуществляется оформление не только КАСКО, но также ОСАГО.

 

В качестве залога по подобного типа продуктам выступает как раз автомобиль. Потому ПТС (паспорт технического средства) обязательно должен оставаться в банке.

 

В стандартный перечень вопросов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, входит следующее:

• необходимые условия;
• подача заявки;
• сбор требуемых бумаг;
• заключения договора;
• важные нюансы;
• чем регулируется.

Необходимые условия

Многих клиентов в первую очередь интересует как раз вопрос льготного кредитования с государственной поддержкой. По таковой возможно осуществить покупку только лишь нового транспортного средства.

На 2020 год представлены следующие условия на официальном сайте банка:

Срок оформления, лет	Размер первоначального взноса, %	Максимальная цена авто, рублей	Максимальный размер кредита, рублей	Обеспечение
Не более 3	от 20%	1.45 млн.	1.16 млн.	залог автомобиля, поручительство со стороны физических/юридических лиц

 

Размер же процентной ставки по обозначенным выше программам будет колебаться в первую очередь в зависимости от статуса клиента:

Размер авансового платежа	Размер процентной ставки, %
От 20%	специальное предложение банка — 8.5%; стандартные условия — 9.5

 

Подача заявки

Наиболее простой и быстрый способ – это именно подача новой онлайн-заявки.

Процесс таковой включает в себя следующие основные этапы:

Показатели	Описание
Переходим на официальный сайт банка в раздел	—
Кликаем на кнопку «новая заявка»	—
Заполняем основные данные	фамилия, имя и отчество; дата, место рождения, пол; серия и номер паспорта, дата выдачи; код подразделения и наименование органа
Обязательно прописываем прочие данные	адрес регистрации; ИНН и номер СНИЛС; состав семьи
Обозначаем данные о кредите	пункт выдачи; вид кредита и его сумма
Указывается информация о месте работы	—
Обозначается полный перечень всех расходов	—

 

 

Когда все предыдущие этапы завершены – необходимо будет нажать на кнопку «отправить». После рассмотрения заявки банк свяжется с клиентом и сообщит конечное решение.

Сбор требуемых бумаг

Набор документов для оформления автокредитов полностью стандартный.

Он в себя включает в первую очередь следующее:

Показатели	Описание
Паспорт	иной документ подтверждающий личность
Справка о доходах	2-НДФЛ либо по форме банка
Копия трудовой книжки	заверенная
Другие документы по требованию	—

 

 

Важно заметить – банк имеет право самостоятельно определять перечень документов, которые требуются для оформления.

Помимо стандартного списка, представленного выше, могут понадобиться также следующие:

• ИНН;
• военный билет;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение.

 

Чем большее количество информации у банка имеется о заемщике – тем ниже будет установлена процентная ставка. И тем существеннее шанс на одобрение заявки по кредиту.

По возможности следует предоставить все необходимое. Использование государственных программ субсидирования может подразумевать требование по поводу дополнительных документов.

В перечень могут входить свидетельство о рождении детей, справки из других банков.

 

Иначе дела обстоят с юридическими лицами. Таковые обязаны будут осуществить процесс оформления специальной отчетной документации. Причем касается это как налоговой, так и бухгалтерской отчетности.

Перечень нужных в таком случае документов может существенно различаться. Но опять же возможно выделить набор стандартных бумаг – которые понадобятся во всех случаях без исключения.

В этот перечень входят следующие:

Показатели	Описание
Документ учредительного характера	на основании которых осуществляется ведение деятельности предприятия
Документы с бухгалтерской отчетностью	в них обозначаются доходы организации, а также получаемая компанией прибыль
Документы информационного характера	—

 

Проще всего оформить автокредит в банке, где конкретная компания обслуживается. Но далеко не всегда таковое возможно по ряду причин.

Если же будет иметь место оформление в другом кредитной учреждении, то понадобиться подготовить достаточно широкий перечень дополнительной документации.

В список таковой входит следующее:

Показатели	Описание
Специальный протокол собрания всех учредителей компании	на основании которого было открыто юридическое лицо
Документы, подтверждающие факт оплаты уставного капитала	—
Устав капитала	—
Свидетельство о постановки на государственный учет	в ЕГРИП либо ЕГРЮЛ
Выписки	которые позволяют осуществить регистрацию предприятия
Лицензия	подтверждающая право на ведение определенной деятельности

 

Основным условием для подтверждения финансового состояния будет являться как раз наличие доходности предприятия, его полная безубыточность.

Таковое опять же необходимо будет подтвердить соответствующим образом. Для этого потребуется подготовить достаточно широкий перечень документов.

В стандартный набор таковых бумаг входит следующее:

Показатели	Описание
Бухгалтерский баланс	за последний отчетный период
Выписка из банка	где осуществляется обслуживание расчетного счета
Справка об отсутствии долгов перед государственным бюджетом	опять же за последний отчетный налоговый период
Расшифровка по поводу оборотных фондов предприятия	—
Данные по поводу имеющихся задолженностей	—
Подробная отчетность	о кредитных и дебетовых задолженностях

 

 

Именно на основании представленной таким образом информации принимается решение о одобрении либо отказе по заявке. Стоит все тонкости вопроса проработать предварительно.

Только так возможно будет не допустить многих трудностей, проблемных ситуаций.

Список документов может различаться. Ознакомиться с подробным перечнем обязательных можно прямо на стойке в дилерском центре.

К подготовке необходимых документов всегда следует подходить максимально серьезно.

Очень часто отказ имеет место именно в силу недостаточного количества бумаг. Потому нужно ответственно подойти к этому вопросу.

Заключение договора

Осуществить получение кредита возможно различными способами:

1. Подать заявку и документы сразу в банк.
2. Оформить онлайн заявку.

Порядок получения кредита включает в себя следующие основные этапы:

• сбор документов и составление заявки;
• выбор транспортного средства;
• оформление договора купли-продажи в дилерском центре;
• заключение кредитного договора.

Сам кредитный договор перед подписанием нужно будет максимально внимательно прочитать. Так как в противном случае будет велика вероятность возникновения сложностей.

Договора такового типа стандартны, они формируются в рамках специализированного законодательства.

Если заемщик заметить, что его права грубым образом нарушаются, то для защиты собственных прав нужно обратиться в суд.

В свою очередь банк обязан предоставить заемщику достаточное количество времени для прочтения договора.

Причем заемщик имеет полное право попросту забрать таковой документ себе домой – для подробного ознакомления. Не допускается включать в соглашение условия которые нарушают права заемщика.

Договора в разных банках могут несколько различаться. Но в целом они достаточно сильно схожи друг с другом.

Видео: список документов для получения одобрения по автокредиту

Важные нюансы

Важно трезво оценить свои финансовые возможности. Для этого стоит предварительно произвести расчет по выбранному продукту.

На официальном сайте компании присутствует специальный калькулятор для проведения подобных расчетов.

Воспользоваться им можно следующим образом:

• переходим в раздел автокредитования на официальном сайте;
• выбираем тип кредита – автокредитование;
• указывает стоимость самого транспортного средства;
• обозначаем срок погашения долга;
• обозначаем авансовый платеж;
• указываем сумму кредита;
• проставляем дополнительные параметры по необходимости (льготная программа, коммерческий автотранспорт);
• кликаем на кнопку «рассчитать».

 

После осуществления расчета в нижней части будет представлена информация по вычислениям. Указывается величина ставки, а также размер ежемесячного платежа.

Сегодня оформление автокредита не подразумевает обязательное страхование КАСКО.

Но при этом стоит отметить, что процесс оформления такового полиса позволит избежать многих сложностей:

1. В случае ДТП нет необходимости самостоятельно осуществлять ремонт автомобиля.
2. Клиент защищен от финансовых рисков.

Клиент имеет полное право отказаться от страхования КАСКО. Но при это существенно изменятся условия оформления самого кредита. В первую очередь – размер процентной ставки по таковому.

Страхование позволяет снизить вероятность невозвратности средств. При отсутствии обязательного страхования автокредитование будет происходит на специальных условиях.

Чем регулируется

Автокредитование – это кредит целевого типа. Процесс оформления такового обязательно должен иметь место в рамках специального законодательного документа.

Таковым является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. Лицу, осуществляющему оформление такового кредита, важно ознакомиться с законодательством.

Так можно не допустить различных ошибок при оформлении автокредита. В то же время при наличии ошибок со стороны банка лучше всего сразу же обращаться для урегулирования ситуации.

Алгоритм оформления автокредита стандартный, проще всего сделать это как раз в автосалоне – сразу после выбора автомобиля.

Подобное решение имеет множество преимуществ перед обычным обращением сразу в банк. В первую очередь – отпадает необходимость оформлять документы на автомобиль самостоятельно.