Какой кредит будет выгоднее взять на покупку автомобиля (машины) в 2020 году

Автомобиль для очень многих семей на территории нашей страны – это не роскошь, а необходимость. Именно поэтому многие граждане в качестве решения при отсутствии достаточного количества средств выбирают как раз таковой банковский продукт, как автокредит. Сегодня очень многие компании предоставляют таковые продукты – именно в выборе подходящего зачастую заключается главная сложность.

Общие понятия

Процесс оформления автокредита достаточно прост и в целом стандартизирован. Важно отметить, что подобный банковский продукт с каждым годом становится все популярнее по целому ряду причин.

Одной из таковых является как раз относительно невысокая ставка по продукту.

Банки заинтересованы в выдаче займов, так как именно это является одним из основных источников дохода для таковых учреждений. Почти все крупные кредитные компании работают в направлении автокредитования.

На рынке присутствует огромное количество различных кредитных продуктов именно в сфере автокредитования. Именно в этом порой заключается основная сложность получения подобного рода займа.

Так как самостоятельно разобраться с предоставляемыми продуктами сложно и в ряде случаев попросту будет невозможно.

Потому лучшим решением будет обратиться за поддержкой к кредитному брокеру. Процесс таковой подразумевает множество различных тонкостей, особенностей.

На 2020 год в данном направлении работают следующие брокерские агентства на территории нашей страны:

Наименование компании	Адрес расположения	Номер телефона
Северная Звезда	Большая Переяславская ул., 46, стр.2, Москва, 129110	8 (495) 849-10-10
ООО «Коммерсант-Кредит»	Сущевская ул., 21, Москва, 127055	8 (495) 777-00-79
ООО «Столичный Центр Кредитования»	ул. Валовая, 8, строение 1, Москва	8 (495) 601-90-00

 

Предварительно, перед обращением в таковые учреждения, стоит внимательно изучить отзывы о таковых.

В противном случае могут возникнуть определенные неприятности. В данной сфере работает сегодня достаточно большое количество мошенников.

 

Что это такое

Кредитование на сегодняшний день – достаточно популярный продукт. В том числе и потому что попросту позволяет получить достаточно большое количество средств единовременно.

Но ставки по потребительским кредитам остаются достаточно высокими и по сегодняшний день.

Выходом из такового положения может стать оформление кредита под залог какого-либо имущества. Формируются специализированные продукты.

Одним из таковых является как раз автокредит. Данный продукт подразумевает приобретение автомобиля в залог самого транспортного средства.

По своей сути автокредит подразумевает под собой самый обычный потребительский. Но при это важно заметить, что имеет таковой продукт и целый ряд различных важных отличий, особенностей.

К таковым нужно будет отнести:

Показатели	Описание
Почти во всех случаях необходимо будет сделать первоначальный взнос	в размере 10-50%
Величина процентной ставки по таковым кредитным займам относительно невелика	но переплата при большом сроке существенна
Возможно приобретение не только легкового транспорта	но также грузовых автомобилей, для коммерческих целей

 

Помимо обозначенных выше особенностей существует ряд иных. Со всеми таковыми нужно заранее ознакомиться. Также важно не путать автокредит с лизингом.

Таковые продукты друг от друга отличаются достаточно существенно. В первую очередь – именно режимом осуществления выкупа ТС. В случае с лизингом переход прав собственности далеко не всегда имеет место.

Очень важно учесть, что до окончания действия кредитного договора автомобиль, купленный таковым образом, продолжает оставаться собственностью банка.

В случае неисполнения условий соглашения клиентами банк имеет полное право изъять ТС в пользу погашения долга. ПТС обычно хранится в банке. Как гарантия исполнения обязательств.

 

Клиент не имеет права продавать транспортное средство, а также осуществлять с ним какие-либо иные действия.

Таковой момент нужно будет предварительно проработать. Это позволит избежать многих сложностей, проблемных моментов.

Автомобиль же в рамках автокредита может быть приобретен:

1. Новый.
2. Ранее уже эксплуатирующийся.

 

Кто обращается

Заявка может быть одобрена лишь при выполнении целого ряда требований, устанавливаемых для заявителя.

 

В стандартный набор таковых требований сегодня входит:

Показатели	Описание
Гражданство Российской Федерации	—
Наличие постоянной прописки	на территории страны
Официальное трудоустройство	в РФ
Наличие определенного трудового стажа	не менее 1 года по трудовой; на текущем месте работы – не меньше 3 мес. подряд, без перерыва
Минимальный уровень дохода	не меньше 25 тыс. рублей в месяц
На месте официального трудоустройства должен иметься стационарные телефон	—
Мобильный телефон оформленный на самого кредитного заемщика	обязательно

 

 

Список требований является стандартным. Причем относительно лояльным – по сравнению с устанавливаемыми для других видов кредитов.

Важно отметить, что размер заработной платы должен быть не менее 25 тыс. рублей.

 

Потому прежде, чем обратиться с заявкой на кредит в банк, стоит ознакомиться с собственной кредитной историей.

Зачастую как раз наличие просрочек является основной причиной отказа в оформлении автокредита.

Причем выдача автокредита – это как раз право, но не обязанность банка. Именно поэтому таковой имеет полное право отказать в выдаче автокредит без объяснения причин.

Важно заметить, что помимо стандартных требований к заемщику могут иметь место различного рода специальные.

Такое относится в первую очередь к программам государственного автокредитования (субсидирования).

На 2020 год существуют две основные программы:

1. «Первый автомобиль».
2. «Семейный автомобиль».

В обоих таковых случаях устанавливаются стандартные дополнительные требования к заемщику. Это касается имеющихся уже в собственности транспортных средств, а также некоторых других моментов.

Со всеми тонкостями нужно заранее разобраться. Это позволит без труда оформить и получить заявку на кредит.

Куда следует идти

Покупка автомобиля в ряде случаев необходимость. Выгодные предложения делает именно банк, которые создается концерном-автопроизводителем.

Как раз таковым является ООО «Фольксваген Банк РУС». Данный концерн работает в 51 стране мира – в том числе в Российской Федерации.

На официальном сайте такового представлена актуальная информация по многим моделям.

Также данный банк сотрудничает в государством – возможна покупка автомобиля по льготным программам государственного софинансирования.

На 2020 год наиболее выгодными условиями автокредитования являются:

Основные условия по программам Первый автомобиль/Семейный автомобиль

Минимальная сумма	Максимальная сумма	Срок предоставления, лет	Минимальный взнос, %	Платеж по остатку, %
120 тыс. рублей	1 450 000 рублей – при наличии полного пакета документов 1 200 000 рублей – предоставление по двум документам	1-3	25% — 10% (по программе государственного субсидирования)	20%

 

Размер процентной ставки в каждом случае по программам государственного субсидирования определяется индивидуально по заявке. Размер скидки составляет 6.7%.

Таким образом если назначена ставка в размере 14% — за вычетом скидки по программе государственного субсидирования величина годовой ставки составит всего:

14%-6.7% = 7.2%

Также помимо стандартных государственных программ имеются и другие – для отдельных марок автомобилей, моделей.

Наиболее выгодные и удобные на 2020 год:

Наименование программы	Максимальный кредит, руб.	Размер первого взноса, %	Длительность возврата займа, мес.	При наличии полного пакета, ставка, %	При наличии 2х документов
VW Polo	1.45 млн. рублей	от 20%	от 12	15.6% (8.9% — с субсидией)	15.6% (8.9% — с субсидией)
VW Jetta Гарант (специальная акция)	1.45 млн. рублей	от 20%	12 18, 24 30, 36	16.3% 16.3% 16.3%	9.6% 9.6% 9.6%

 

Кредит на новый автомобиль, стандартные условия, при подаче заявки на общих основаниях:

В чем измеряется	Min., руб.	Max., руб.	Период погашения долга, мес.	Переплата в год\Стандартный набор бумаг	Переплата в год\По двум документам
Рубли РФ	120 000	4 000 000 – если полный пакет документов 1 200 000 – если только два документа	12 13-36 37-60	15.1% 15.1% 15.1%	16.5% 16.5% 16.5%

 

Причем созданные для кредитования определенных марок банки предлагают фактически наиболее выгодные кредитные решения.

Так как в интересах учредителей таковых компаний осуществлять продажу транспортных средств как можно в больших количествах.

Помимо специализированных банках, выдающих займы под определенного типа модели кредиты, существует ряд других.

При выборе нужно ориентироваться в первую очередь на репутацию конкретного кредитного учреждения.

Самый выгодный кредит на авто

Размер процентной ставки зависит одновременно от целого ряда самых разных условий.

При этом в данном банке возможно будет получить скидку по ставкам в размере 1% по полному пакету документов, а также при предоставлении только лишь двух документов при соблюдении ряда условий.

К таким относятся:

Показатели	Описание
Имеется либо ранее был оформлен кредитный заем в данном банке	погашение осуществлялось без просрочек (или же просрочки имелись, но не более 3 и длительностью не более 5 дней)
На руках у клиента имеется специальная карта лояльности	требуется именно оригинал таковой

 

 

Важно учесть, что размер ставки, обозначенной в условиях на сайте, не является фиксированным. И может быть несколько увеличен.

Размер таковой ставки одновременно зависит сразу от целого ряда различных факторов.

К таковым факторам на сегодняшний день в первую очередь относится:

• срок кредитования;
• стоимость транспортного средства, сумма кредита;
• количество представленных документов;
• наличие положительной/отрицательной кредитной истории;
• тип приобретаемого авто;
• имеются ли непогашенные задолженности по кредитам;
• размер первоначального взноса;
• другое.

Точную ставку для конкретной заявки можно будет узнать только лишь после рассмотрения её в банке. До этого момента величина переплаты может быть обозначена лишь приблизительно.

Необходимые условия

Перечень условий по кредиту включает в себя требования:

1. К автомобилю.
2. К самому кредитуемому.

Данный момент обязательно должен быть проработан предварительно.

Например, по программе государственного субсидирования устанавливаются следующие ограничения на автомобиль:

• стоимость – не более 1.45 млн. рублей;
• само транспортное средство должно быть собрано на территории нашей страны;
• автомобиль должен входить в перечень, утвержденный Минпромторгом.

По каждому направлению могут быть какие-либо иные обязательные условия.

Разновидности программ

Существует множество различных видов специализированных кредитных программ. Со всеми ними нужно заранее ознакомиться – это позволит без труда подобрать максимально выгодное решение.

На 2020 год хорошими предложениями можно считать:

Наименование банка	Названием программы	Первоначальный взнос	Размер ставки
Кредит Европа Банк	с государственным субсидированием	10%	7.7% в год
ЛокоБанк	под залог авто	15%	12.4%
ВТБ 24 «Драйвер»	программа государственного субсидирования	0-50 %	5.5%
Русфинанс Банк	Hyundai Classic»	от 10%	10%

 

Потребительское кредитование

В ряде случаев автокредит не может быть оформлен. Для получения средств на приобретение ТС возможно оформить обычный потребительский заем.

Но таковое решение имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Плюсы и минусы

К достоинствам потребительского кредита можно отнести:

• меньший перечень документов;
• быстрота рассмотрения заявки;
• не требуется первоначальный взнос для оформления автокредита;
• нет необходимости покупать КАСКО.

Важным же недостатком является как раз высокая процентная ставка. Так как по потребительскому займу отсутствует залог – если сам заемщик не предоставить таковую гарантию.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита потребительского не доставляет обычно каких-либо сложностей. Заявку подать возможно будет вовсе через интернет.

Оптимальное решение – рассмотреть этот вопрос на простом примере:

Показатели	Описание
Переходим на официальный сайт компании	—
Нажимаем на кнопку «заполнить онлайн-заявку»	и вводим следующие данные: персональные, паспортные данные; желаемая сумма; срок погашения

 

 

После рассмотрения заявки представитель банка обязательно свяжется с клиентом и обозначит остальные условия.

Список нужных документов обозначается на официальном сайте банка. Возможно оформление кредита по двум наборам документов.

Стандартный набор включает:

Показатели	Описание
Стандартный, базовый набор	анкета-заявка на кредит; паспорт РФ; справка – по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (бланк можно скачать из интернета); копия трудовой книжки (обязательно заверенная отделом кадров работодателя); какой-либо один документ на выбор заявителя (водительские права; загранпаспорт; страховое пенсионное свидетельство; налоговый номер)
По 2м документам	заявка на кредит – анкета; паспорт РФ; один документа на выбор (права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН)

 

 

При предоставлении полного перечня всех необходимых документов величина процентной ставки будет существенно ниже. Так как банк получит большее количество информации о заемщике.

Автокредитование

Автокредитование само по себе в целом более выгодно чем обычный потребительский кредит. Но стоит отметить, что имеются и ряд минусов.

Выгодный кредит на автомобиль возможно будет оформить без большого труда, с минимальными затратами времени.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества автокредита:

• низкая ставка;
• простота оформления;
• возможно предоставить минимальное количество документов;
• в рамках программы государственного софинансирования предоставляются существенные льготы, скидки на оформление.

Недостатком же можно считать необходимость оформления КАСКО, ОСАГО зачастую только у конкретного страховщика.

 

А также невозможность продать авто – сделать это можно лишь по окончании кредитного соглашения.

Получение в салоне

Получение в салоне подразумевает упрощенную процедуру оформления кредита. Многие банки располагают своих консультантов непосредственно в самих дилерских центрах.

Таким образом удается добиться уменьшения количества времени, необходимого на поиск клиентов. Переплата по кредиту обычно не зависит от места оформления.

Особенности автолизинга

Альтернативной автокредиту является лизинг.

К основным особенностям такового нужно отнести:

1. Возможность оформления с минимальным первоначальным взносом либо без такового.
2. Сам лизинг далеко не всегда подразумевает переход прав собственности на авто после окончания срока действия договора.
3. Обычно ежемесячный платеж по лизинговому договору несколько ниже, чем по автокредитному.

Видео: несколько советов при покупке машины в кредит

Важные нюансы

Существует ряд важных нюансов, напрямую связанных с автокредитованием.

К ним относятся:

Показатели	Описание
Предложения в разных банках существенно разнятся	—
Использование специальных программ со льготными условиями	обычно предполагает ограничения по сумме, другое
Отказ от КАСКО возможен	но следствием является существенное повышение процентной ставки

 

Чем регулируется

Автокредит является специальным банковским продуктом. Но несмотря на это регулируется именно стандартным нормативным документом.

Таковым является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите». На сегодняшний день процесс оформления автокредита подразумевает множество различных тонкостей.

Потому необходимо самостоятельно ознакомиться со всеми нюансами норм законодательства. Это позволит избежать многих трудностей, проблемных моментов.

Важно заметить, что процесс оформления автокредита – относительно прост. Тем не менее существует ряд специфических тонкостей. С таковыми стоит разобраться прежде всего.