КБМ (Бонус-Малус) - что это в страховании автомобиля

Использование транспортного средства всегда подразумевает наличие определенных документов. В первую очередь то касается как раз полиса страхования ОСАГО. При расчете стоимости данного продукта возможно будет получить определенную скидку – размер её определяется в каждом случае согласно специальной формуле-таблице расчета КБМ.

Общие понятия

С 2003 года строго обязательно осуществлять страхование полисом ОСАГО автомобиль.

 

Причем отсутствие такового полиса при проверке работником ГИБДД документов становится причиной наложения существенного штрафа. Размер его с каждым годом увеличивается.

Помимо этого полис ОСАГО позволяет решить обширный перечень самых разных иных проблемных ситуаций.

В первую очередь это касается, конечно же, оплаты повреждений при возникновении страхового случая.

Но для заключения договора страхования при оформлении полиса ОСАГО понадобиться в обязательном порядке подготовить целый ряд специальных документов. А также оплатить страховую премию.

Размер её в каждом случае определяется строго индивидуально. Основным нормативным документом, определяющим формат вычислений КБМ, является Федеральный закон «Об ОСАГО».

Иногда случается, что страховая компания по ряду причин может попросту отказываться использовать коэффициент, который позволяет получить скидку соответствующей величины.

Именно для контроля за подобными ситуациями водителям, приобретающим полис ОСАГО, стоит внимательно разобраться с процессом использования КБМ.

Это позволит не допустить переплаты, а также самостоятельно осуществить защиту собственных прав.

Что это такое

КБМ представляет собой аббревиатуру, расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Одновременно позволяет решить сразу несколько задач.

Но в первую очередь для самих простых страхователей данный коэффициент позволяет сэкономить большое количество средств.

В зависимости от данного коэффициента стоимость полиса может отличаться более чем в 2 раза.

Существует специальная таблица в которой отражается класс водителя, а также присваиваемый коэффициент.

На величину КБМ одновременно оказывает влияние сразу обширный перечень самых разных моментов.

В первую очередь это касается как раз следующих факторов:

1. Стаж вождения и страхования самого водителя.
2. Имелись ли ранее страховые случаи.
3. Количество выплаченных возмещений.
4. Иное.

Законодательно установлен алгоритм в рамках которого осуществляется вычисление КБМ. Именно поэтому нужно заранее со всеми тонкостями, особенностями ознакомиться.

Это позволит избегнуть определенных сложностей, проблемных ситуаций. Сегодня страховые компании различным образом стараются избежать переплаты по выплатам.

А также увеличить получение страховых премий. Потому при заключении соглашения нужно будет максимально осторожным.

На кого распространяется

Важно отметить, что страхование автомобиля по схеме ОСАГО строго обязательно для всех без исключения собственников транспортных средств – как для юридических лиц, так и для физических.

Именно поэтому нужно будет заранее ознакомиться со всеми тонкостями. Это позволит избегнуть многих трудных, сложных моментов.

При этом КБМ используется как для вычислений страховой премии для физических лиц, так и юридических.

Очень важно разобраться с тем что именно представляют из себя различные классы КБМ. Распределение таковых зависит от ряда факторов.

Сам процесс использования специальной таблицы КБМ, которая позволяет определить размер коэффициента, выглядит следующим образом:

 

Алгоритм использования представленной выше на странице таблицы выглядит следующим образом:

Показатели	Описание
В левом столбце обозначается класс страхования водителя на начало процесса оформления	например, для водителя, который страхуется в первый раз, устанавливается класс №3
Далее необходимо в таблице же выбрать суммарное количество страховых случаев, которые имели место в конкретном случае	в представлено выше примере количество составляет 0
С столбце, где отражается количество получения убытков, обозначается класс водителя, который устанавливается на следующий год	в рассматриваемой ситуации будет присвоен №4
Далее выбираем по таблице КБМ для четвертого класса	в конкретном случае он будет составлять 0.95
Так как водитель страховался в первый раз	его КБМ составит всего 1, при этом класс – 3
Управление транспортным средством осуществлялось в течение 1 года	при этом водитель ни разу не был виновником ДТП
На следующий год класс безаварийной езды будет составлять 4	при этом КБМ составит 0.95

 

За каждый год использования транспортного средства при отсутствии страховых случаев возможно будет получить скидку в размере 5%.

Соответственно, за 10 езды без ДТП возможно будет получить скидку в размере 50%.

Но стоит заметить, что подобная скидка является максимально возможной. Более таковой будет попросту невозможно получить скидку.

Основные нюансы использования КБМ в зависимости от наличия, отсутствия аварийных ситуаций:

Показатели	Описание
Если имело место ДТП и гражданин получил возмещение	при этом в возникновении аварии не виновен, то КБМ сохраняется неименным
Если авария имеет место в которой конкретный водитель виновен	то скидка по КБМ будет аннулирована

 

Существует множество различных важных моментов касательно вычислений КБМ. Стоит все таковые проработать предварительно. Это позволит избегнуть многих трудностей, сложных ситуаций.

Причем нередко случается, что страховая компания попросту не правильно определяет КБМ. И данные в базу данных РСА, через которую выполняется проверка, попросту передаются не верно.

Именно по этой причине строго обязательно постоянно следить за всей отражаемой в таковых документах информации.

Нередко водитель узнает о том, что КБМ по какой-то причине вычислено неверно, только лишь при покупке у страховой компании полиса ОСАГО.

Неверно внесенные в базу данных информацию возможно будет исправить. Но для этого требуется собрать пакет подтверждающих документов.

Если достаточное количество времени отсутствует – то возможно будет без труда найти специальные компании, занимающиеся подобным на платной основе.

Где можно посмотреть

Сегодня существует специальная организация, которая занимается сбором данных о страхователях, осуществляется обработка всей необходимой информации.

Таковой организацией является РСА – Российский союз автостраховщиков. Причем обратиться в таковую возможно будет удаленно, даже нет необходимости покидать для этого собственное жилье.

Ознакомиться с информацией по поводу оформления нужно будет на сайте.

 

Соответственно, через данный сайт возможно будет без большого труда осуществлять проверку КБМ в режиме реального времени.

Помимо этого существует множество других специализированных ресурсов, которые также позволяют получить данные касательно скидки по страховой компании.

Но стоит отметить, что предоставление данных по этому поводу должно быть обязательно бесплатно.

В данной сфере присутствует большое количество мошенников. Именно поэтому необходимо будет максимально осторожно отнестись к выбору компании, которая занимается проверкой КБМ. Стоит заранее этот момент проработать.

Также достаточно популярным и точным этот сайт.

Через таковой также возможно будет осуществить процедуру проверки коэффициента бонус-малуса.

Форма для ввода данных представлена на главной странице, выглядит следующим образом:

 

Для получения информации по КБМ нужно будет ввести точные, подробные данные по этому поводу. Со всеми тонкостями и особенностями стоит ознакомиться предварительно.

Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Мониторинг собственного коэффициента бонус-малуса даст возможность избегнуть многих трудностей в дальнейшем. А также переплаты по страховой премии.

Расшифровка КБМ в страховании

КБМ представляет собой специальный коэффициент, который используется в страховой компании для определения скидки, которую получает водитель за безаварийную езду.

Именно поэтому важно внимательно отнестись ко всем расчетам. Кроме того, страховая компания не заинтересована в экономии средств собственного клиента.

Потому нередко имеет место «мошенничество» когда существенная накопленная скидка по КБМ у водителя попросту не используется при вычислениях в страховой компании.

Сегодня существует множество различных вопросов, которые нужно будет заранее проработать.

К основным таковым, непосредственно связанным с коэффициентом бонус-малус, относятся следующие:

• для чего необходима;
• как проверить;
• таблица по ОСАГО;
• как рассчитывается;
• важны нюансы;
• законодательная база.

Для чего необходима

Сегодня КБМ как таковая одновременно позволяет решить сразу обширный перечень различных задач. Таковые проектированы именно при введении в законодательную норму коэффициента бонус-малуса.

На данный момент основное назначение КБМ:

Показатели	Описание
Поощрение аккуратных водителей	за безаварийное вождение
Упрощение процедуры приобретения страхового полиса ОСАГО	—
Формирование статистических данных	по поводу возникновения ДТП
Снижение финансовой нагрузки на страховую компанию	по различным мелким страховым случаям
Уменьшение нагрузки на судебные органы	—

 

Особенно важными являются последние два пункта. Нередко случается, что ущерб, полученный в результате ДТП, несерьезен и составляет существенно менее получаемой в конкретном случае скидки.

Именно поэтому водители зачастую попросту договариваются на месте.

Таким образом удается избежать потери скидки на приобретение полиса ОСАГО. Сегодня при повышении КБМ размер переплаты может достигать в ряде случаев более чем 10 тыс. рублей.

Ознакомиться с определенной информацией самостоятельно по собственному КБМ не составит большого труда.

Необходимо будет лишь определить определенный перечень данных, которые нужно будет ввести. Лучше всего сделать это через сайт РСА. Таковой предоставляет определенный набор данных.

Ответ имеет стандартную форму и выглядит следующим образом:

 

Ошибки в сфере работы страховых компаний – отнюдь не редкость. Иногда случается, что по страховому клиенту числятся какие-либо ДТП. Причем фактически таковые не имели место.

В данном случае необходимо будет обращаться в специальные органы для восстановления справедливости. Причем основным регулятором в данной сфере выступает как раз Банк России.

Именно поэтому в случае проблем, которые мирным путем урегулировать не удается, необходимо обратиться в ЦБ РФ.

Страховые компании за предоставление ложных данных могут быть серьезно оштрафованы. Причем на достаточно крупную сумму денег.

Именно поэтому нужно будет заранее ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями процедуры.

Важно предварительно проработать все моменты, связанные с подобного рода моментами. Это позволит избегнуть многих трудных, проблемных моментов.

Как проверить

Сам алгоритм проверки величина КБМ для конкретного водителя максимально прост и не представляет существенной проблемы. Сделать это можно как через официальный сайт РСА, так и иным образом.

Например, непосредственно в страховой компании. Но лучше всего обратиться именно в РСА. Так как данный сервис включает в себя максимально точную, подробную информацию по этому поводу.

Сам процесс получения информации о КБМ выглядит следующим образом:

Показатели	Описание
Переходим в соответствующий раздел сайта РСА	для ввода всех необходимых в таком случае данных
Указываем информацию	статус собственника транспортного средства – физические, юридические лица; тип договора – имеются ли какие-либо ограничения по поводу количества водителей
Вводятся данные самого водителя	фамилия; имя; отчество; дата рождения; серия и номер паспорта
Вводим код безопасности	и кликаем на кнопку «поиск»

 

 

После того, как все необходимые данные будут введены, данные по поводу КБМ будут отражены на экране.

Это позволит избежать многих сложностей, проблемных моментов. Знание собственного КБМ позволит осуществить контроль за выполнением расчетов оплаты страховой премии.

Существует достаточно много самых разных вариантов оформления. Это позволит избегнуть многих сложных, проблемных моментов.

Особенно важно самостоятельно осуществить расчет если покупка происходит через интернет.

Разобраться с тем, как определить класс страхования ОСАГО, не доставит больших проблем. Коэффициент устанавливается в каждом случае в соответствии со стандартным набором критериев.

Скидка за отсутствие ДТП позволит сэкономить достаточно существенную сумму денег.

Оформление договора позволит избежать многих проблемных ситуаций. Для восстановления КБМ понадобиться составить заявление.

Таблица по ОСАГО

Сама таблица по ОСАГО имеет установленный на законодательном уровне формат. Причем возможно внесение определенных изменений в рассматриваемого типа таблицу.

На 2020 году стандартная, законодательно установленная таблица выглядит следующим образом:

 

Соответственно, наиболее точная и достоверная, актуальная информация по этому поводу представлена будет на сайте РСА. Разобраться с тем, что это такое — класс бонуса-малуса, очень просто.

Нужно лишь изучить нормы законодательства, которые действуют в таковом случае. Таким простым образом можно не допустить многих проблемных и даже спорных ситуаций.

Как рассчитывается

На официальном сайте РСА представлена точная, подробная информация о том, как применяется таблица РСА.

Ознакомиться с порядком назначения такового коэффициента не составит большого труда. Это позволит избегнуть многих сложностей.

Сам алгоритм выглядит следующим образом:

1. Страховой компанией на основании некоторых стандартов присваивается определенный класс.
2. Далее определяется количество ДТП и страховых случаев, в которых участвовал водитель.
3. По таблице выбираем соответствующую ячейку.

Класс водителя в зависимости от различных факторов может быть как повышен, так и понижен. Наиболее высокий класс — №13. Он дает возможность получить скидку в размере 50%.

Наиболее низкий класс, при котором КБМ составляет 2.45 – М. Таковой назначается в случае наличия 4 и большего количества страховых выплат.

Видео: проверить КБ

Важны нюансы

Основные тонкости связанные с КБМ:

Показатели	Описание
Может изменяться	как в большую, так и в меньшую сторону
Допускается исправление КБМ	при наличии ошибки со стороны страховой

 

Законодательная база

Основной законодательной нормой в рамках которой осуществляется страхование, является Федеральный закон:

Номер	Описание
№40-ФЗ от 25.04.02 г.	«Об ОСАГО»

 

Все страховые компании обязаны работать только лишь в рамках данного нормативного документа.

В противном случае сам страхователь имеет право обратиться в суд с требованием возместить ущерб. Соответственно, в этом же документе затрагивается вопрос по поводу КБМ.

Основным нормативным документом, определяющим именно скидку за отсутствие страховых случаев, является ст.№9 данного федерального закона. Важно ознакомиться и со всеми остальными разделами.

Это позволит самостоятельно осуществлять контроль за соблюдением всех своих прав. Также в данной статье обозначаются моменты касательно оформления, расчета такового коэффициента.

Алгоритм оформления КБМ может быть осуществлен непосредственно через интернет. На специальных сайтах не составит труда получить подробную информацию по этому поводу.