Как получить онлайн страхование ОСАГО в 2020 году

Страхованию ОСАГО подлежат все транспортные средства. Автовладельцам дается льготный срок длительностью 10 дней после приобретения автотранспорта. После этого езда без полиса ОСАГО будет подвергаться административному штрафу.

Общие понятия

Поездка без полиса ОСАГО является нарушением законодательства в области страхования.

 

Каждый владелец автотранспорта, совершая поездку, несет ответственность перед другими участниками дорожного движения, точно так же, как и они перед ним.

Наличие страхового полиса ОСАГО делает эту ответственность официальной. В расшифровке ОСАГО имеется понятие «гражданская ответственность».

Граждане России должны отвечать друг перед другом за причиненный вред их имуществу и здоровью, а иногда и жизни.

Может возникнуть ситуация, когда виновник происшествия не имеет достаточно средств для покрытия материальных расходов пострадавшей стороне.

Для исключения подобных ситуаций существует страховой полис ОСАГО.

Что это такое

Приобретая полис ОСАГО, автовладелец заключает договор со страховой фирмой.

Внося определенную плату за приобретение страхового документа, собственник транспорта перекладывает на страховую компанию свои обязанности по выплате ущерба потерпевшей стороне, если он явился виновником ДТП.

Свое имущество страхованию не подлежит. Для этого существует другой вид страхования – КАСКО.

 

Выплаты по компенсации имеют ограничения. Об этом указывается в договоре, заключаемым между страхователем и страховщиком.

Если величина компенсации превышает указанные пределы, то остаток придется выплатить виновнику страхового случая даже при наличии у него полиса ОСАГО.

Все страховые компании в 2020 году обязаны продавать полис ОСАГО не только на бланках строгой отчетности, но и в электронном виде.

 

Это подразумевает не личное посещение офиса страховой компании, а общение страхователя со страховщиком онлайн, что исключает потерю времени на стояние в очереди.

На сайтах всех страховых компаний имеются сервисы по оформлению полюсов ОСАГО.

Введя запрашиваемые данные и оплатив рассчитанную стоимость, страхователь получит на указанную им почту электронный вариант полиса.

Электронный полис имеет такой же статус, как и бумажный. Стоимость обоих вариантов одинакова.

На кого распространяется

Оформить страхование по полису ОСАГО может осуществить любой дееспособный человек. При этом страхователь и владелец транспортного средства могут быть разными людьми.

Частой ситуацией является, когда автомобиль является подарком от родителей сыну, уже имеющему водительские права, но не обладающему средств для оплаты страхования.

 

В страховом полисе указываются данные и собственника, и страхователя.

В страховой полис ОСАГО могут быть вписаны несколько водителей. Управление машиной водителем, не вписанным в полис, запрещено, даже в том случае, если в автомобиле присутствует владелец машины.

Это не относится к случаю, когда полис ОСАГО оформлен без ограничения количества водителей. Такой вид применяется, например, при использовании машины в качестве такси.

Приобретение ОСАГО необходимо для любого движимого имущества, начиная с мопеда.

К транспортным средствам, подлежащим страхованию гражданской ответственности, относится также автотранспорт, осуществляющий пассажирские и грузовые перевозки — автобусы, грузовики, спецтехника.

Транспорт для сезонных работ, например, трактор, может быть оформлен не на целый год, а на время его применение.

Это уменьшает стоимость полиса ОСАГО, но поездки на нем в незастрахованное время караются штрафом.

Куда следует обратиться

Купить электронный полис ОСАГО онлайн в 2020 году можно — непосредственно на сайте выбранной страховой компании, через сайт Госуслуг, на сайте РСА.

Купить ОСАГО онлайн

Купить электронный полис ОСАГО онлайн в 2020 году удобно, воспользовавшись сайтом Госуслуг.
Вначале следует пройти регистрацию.

Создать учетную запись.

Она бывает трех видов:

• упрощенная;
• стандартная;
• подтвержденная.

Для приобретения полиса ОСАГО достаточно иметь упрощенную запись. Она идентична обычной регистрации на сайтах страховых компаний.

Упрощенная учетная запись позволит заходить в свой личный кабинет на сайте Госуслуг.

Там будет храниться информация не только о страховом полисе, но и о штрафах ГБДД, задолженность по налогам и другую.

После регистрации на сайте Госуслуг можно начинать оформление электронного полиса ОСАГО:

1. Авторизация. Указать свой логин и пароль.
2. Войти в раздел «Услуги».
3. Выбрать подраздел «Транспорт и вождение».
4. Нажать клавишу «Электронное страхование». Откроется список страховых компаний.
5. Выбрать заранее выбранную страховую компанию. Это может быть та, с которой уже совершались сделки, или любая другая.
6. Программа переместит на сайт выбранного страховщика.
7. Заполнить заявку.
8. Происходит проверка введенных данных.
9. При отсутствии ошибок и неточностей произойдет перемещение на страницу оплаты, где будет указана сумма стоимости.
10. Совершить оплату можно с банковской карты.
11. После подтверждения оплаты данные об оформлении полиса ОСАГО будут отправлены в РСА и базу ГИБДД.
12. Страхователь получит электронный полис на свою почту.

Помимо полиса страхователь получит извещение о ДТП в количестве двух экземплярах и памятку владельцу полиса ОСАГО.

Так выглядит электронный полис ОСАГО страховой компании «Росгосстрах».

Какие имеются условия

При необходимости внести изменения в электронный полис ОСАГО или расторгнуть договор со страховой компанией сделать это онлайн не получится. Придется посетить офис страховой компании лично.

Продлить действие электронного полиса возможно также онлайн. Рекомендуется не дожидаться крайнего срока, чтобы не возник перерыв в страховой истории.

Но сделать это можно не ранее, чем за два месяца до окончания действия предыдущего.

Отсутствие у владельца машины постоянной регистрации в России не влияет на возможность оформления полиса ОСАГО.

При наличии постоянной регистрации для расчета принимается тот регион, где собственник зарегистрирован.

 

В полис может быть вписано неограниченное число водителей, что повышает его стоимость.

В случае, если полис ОСАГО оформляют впервые, то возможен только бумажный вариант.

Требования к клиенту

Все автомобилисты, которым уже исполнилось 18 лет, имеют право совершить покупку электронного полиса ОСАГО.

Основным требованием к клиенту является предоставление достоверных данных, требуемых для оформления полиса ОСАГО.

Ошибки и неправильные сведения приведут к тому, что полис будет считаться недействительным.

Прежде, чем отправлять заполненную форму, следует еще раз внимательно проверить соответствие указанных данных с имеющимися в оригинальных документах.

Исправить ошибки в электронном полисе гораздо легче, чем в бумажном варианте. Бланк считается документом строгой отчетности. Исправления в нем не допускаются.

Бумажный бланк перепечатывается, а сведения об испорченном, имеющим индивидуальный номер, сообщаются в РСА для исключения злоупотреблений.

В электронном бланке при обнаружении ошибки достаточно убрать старые данные и ввести достоверные.

Сколько будет стоить

Цена страхового полиса ОСАГО зависит от базовой ставки, принятой конкретной страховой компанией, и поправочных коэффициентов.

Разными являются коэффициенты для легкового автотранспорта и грузовых машин. Имеет значение мощность двигателя.

Территориальный коэффициент зависит от места регистрации машины.

В случае, если автотранспорт зарегистрирован в одном месте, страхователь в другом, а используют машину в третьем, то коэффициент применяется, исходя из места регистрации владельца машины.

Принимается во внимание личность водителя – его возраст и стаж вождения. Возраст берется из паспорта. Критическим считается – 22 года.

Стаж отсчитывается с даты выдачи водительских прав. Если по каким-то причинам права были заменены, то следует указывать дату выданных впервые прав.

Если в течение действия оформленного полиса ОСАГО изменились возраст или стаж вождения, то перерасчет произведен не будет. Эти значения указываются на момент оформления.

Большую роль играет езда без аварий, произошедших по вине водителя за прошедший период. Значение коэффициента КБМ можно узнать самим на сайте РСА.

 

Как оплачивается

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО самостоятельно поможет калькулятор онлайн на сайте страховой компании.

После введения требуемых данных и проверки их правильности, страховая компания посылает страхователю значение стоимости полиса ОСАГО.

Если у него нет возражений, то расчет можно произвести с банковской карты VISA или MasterCard. Подтверждение и квитанция об оплате придут по электронной почте.

Оплату также можно производить:

Показатели	Описание
С помощью электронных кошельков	—
Почтовыми переводами	с помощью терминалов
СМС	с номеров Мегафон и МТС

 

Алгоритм оформления

Выбрать страховую компанию. Оформление полисов ОСАГО согласно существующему законодательству обязаны осуществлять все страховые компании.

Различие базовых ставок у них является весьма незначительным. Выбирать компанию имеет смысл по степени надежности.

Следует руководствоваться результатами исследований рейтингового агентства «Эксперт РА». На основании статистики своих исследований оно составляет рейтинг страховых компаний по надежности.

Наивысшим уровнем по степени надежности является «А++». Этот символ присваивается наиболее успешным страховым компаниям, выполняющим взятые на себя обязательства.

Помощь в выборе страховой компании оказывает популярный сервис «Сравни.ru».

Зайдя на него можно осуществить сравнение условий, которые предлагают различные страховые компании, и выбрать наиболее приемлемый.

Затем следует зарегистрироваться на сайте выбранной компании и попасть в личный кабинет.

Подача заявления

Начинать оформление страхового полиса ОСАГО следует с оформления заявления о заключении договора, которое имеет установленную форму.

В заявлении следует указать следующие сведения:

1. Наименование страховщика.
2. ФИО, дату рождения, адрес страхователя.
3. Для оформления юридического лица указать ИНН организации, номер свидетельства о регистрации, адрес.
4. Срок действия полиса.
5. Контактный номер телефона.
6. Сведения о собственнике страхуемого транспорта.
7. Категорию транспортного средства.
8. Марку, модель и модификацию автомобиля.
9. Регистрационный номер транспорта.
10. Год изготовления.
11. Мощность двигателя.
12. Максимально разрешенную массу.
13. Количество мест для пассажиров – для транспорта, служащего для перевозки пассажиров.
14. Наличие прицепа.
15. Документ о регистрации транспорта.
16. Диагностическую карту о своевременном прохождении техосмотра.

 

Заявление отправляют по электронной почте в выбранную страховую компанию.

Заключение договора

Для оформления электронного полиса необходимо предоставить копии паспорта страхователя, свидетельства о регистрации автотранспорта, водительского удостоверения, диагностической карты.

После проверки правильного заполнения договора будет сообщена сумма оплаты за полис ОСАГО.

После оплаты электронный полис поступит на почту страхователю и в базу данных РСА.

Страхователь может увидеть его наличие в своем личном кабинете на сайте страховой компании.

Заключить договор может не только владелец. Но получать компенсации имеет право только собственник.

Договор можно расторгнуть при следующих обстоятельствах:

• смена собственника машины;
• смерть собственника;
• смерть страхователя;
• утрата автомобиля;
• лишение водительских прав.

 

В этих случаях договор может быть расторгнут досрочно.

Нужно ли распечатывать

Обязательства распечатывать электронный полис не существует. Считается, что проверить его наличие инспектор ГИБДД может в ресурсе ИМТС МВД России или на сайте РСА.

Тем не менее, действительность показывает, что бывают обстоятельства, когда проверка наличие полиса по интернету на дорогах является проблематичной.

Поэтому рекомендуется распечатать электронный вариант полиса и возить его с собой при поездках.

Это может облегчить разговор с инспектором ГИБДД, остановившим машину для проверки документов.

Видео: страхование автомобиля онлайн

С какими трудностями можно столкнуться

Всем сотрудникам ГИБДД было разъяснено, как осуществлять проверку электронного полиса.

Для этого им необходимо иметь гаджет с выходом в интернет, с помощью которого можно выйти на сайты с необходимой информацией.

Система часто дает сбой, особенно когда проверка проходит в местах, расположенных вдалеке от крупных населенных пунктов.

Распечатанный электронный полис, хотя и дает шанс на более спокойное выяснение о наличии полиса ОСАГО, не является официальным документом.

Инспектор ГИБДД, остановивший машину, может начать настаивать на уплате штрафа.

Отсутствует возможность оформления Европротокола с помощью электронного полиса. Даже при наличии всех необходимых условий придется вызывать сотрудников ГИБДД.

К оплате за электронный полис принимаются не все банковские карты.

Неполадки могут возникнуть при оформлении. Популярность оформления полиса ОСАГО в электронном виде растет.

Увеличивается количество автолюбителей, желающих получить страховку онлайн. Это приводит к перегруженности серверов страховых компаний.

Для решения этой проблемы вынесено Указание Банка России об обеспечении бесперебойности работы серверов страховых компаний.

С этой целью клиенту дается возможность приобрести полис на сайте другой страховой компании, имеющей меньшую загруженность. Замещающий страховик должен также быть членом РСА.

Выбор замещающего страховщика происходит по разработанной программе, которая делает выбор согласно номеру паспорта автосредства.

Заключить договор ОСАГО является обязанностью выбранного страховщика.

На сайт РСА поступает много запросов о наличии в их базе оформленных полисов. Обслужить их быстро становится проблематичным. Приходится заходить на сайт РСА по нескольку раз.

Одна из проблем – отсутствие сведений о полисе ОСАГО в базе РСА. Это может произойти при ошибке во время передачи данных из ГИБДД в РСА.

Если данные о диагностической карте по какой-то причине отсутствуют в базе РСА, то оформление полиса ОСАГО станет невозможным.

Неприятностью является невозможность применить коэффициент КБМ, значение которого имеется в РСА, из-за сбоя в системе.

Оформить электронный полис ОСАГО можно только для машин, зарегистрированных в РФ.

Некоторые компании отказывают оформлять полис ОСАГО жителям региона с большой аварийностью или распространенностью мошеннических сделок. Страховые компании не хотят работать себе в убыток.

Если гражданин проживает в спокойном месте, но зарегистрирован в регионе с повышенной аварийностью, то ему все равно придется платить повышающий коэффициент.

 

Если водительские права были утеряны или выданы новые из-за смены личных данных, то при оформлении полиса следует указывать дату выдачи первых водительских прав, поскольку сведения именно о них имеются в базе РСА.

При возникновении проблем с оформлением на сайте страховой компании это можно сделать, перейдя на сайт РСА.

Чем регулируется

Оформление электронного полиса регулируется Федеральным законом:

Номер	Описание
№ 40-ФЗ	«Об ОСАГО»
№ 49-ФЗ	«О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

 

Приобретение страхового полиса ОСАГО онлайн получает все большую популярность. Прогноз говорит о том, что электронный полис со временем практически полностью заменит бумажный вариант.

Ведется работа по исправлению недочетов и возникновению трудностей при оформлении ОСАГО онлайн.