Какой рейтинг страховых компаний по надежности в 2020 году

Автострахование сегодня – вопрос достаточно актуальный для всех граждан без каких-либо исключений. При этом стоит заметить, что сам процесс страхования может осуществляться в любой компании – сегодня очень большое количество самых разных учреждений работают в данном направлении.

Причем далеко не все из них действительно являются надежными.

Основные моменты

Использование транспортного средства сегодня всегда связано с определенной опасностью. Так как далеко не всегда водители соблюдают правила дорожного движения.

При этом существует ряд тонкостей при выборе страховой компании. Сегодня существует обязательное страхование (ОСАГО) и не обязательное (КАСКО). Последнее также по возможности лучше приобрести.

 

Выбор страховой компании – важный фактор. Так как в дальнейшем при возникновении ситуации когда необходимо будет получить возмещение придется подавать обязательный перечень документов.

Сегодня существует множество различных компаний такового плана. Имеется специальный рейтинг надежности (Эксперт РА).

В него включены самые надежные страховые, всем им присвоена определенная позиция. Существует ряд специальных факторов – в рамках которых осуществляется оценка страховой.

При выборе страховой компании стоит обязательно обратить внимание именно на рейтинг отказов. Высокий процент подобных решений может являться основанием для возникновения серьезных подозрений.

Также важным моментом является уровень капитала организации. Так как это напрямую влияет на платежеспособность страховой компании.

Сегодня достаточно хорошо себя зарекомендовали таковые страховые, как Россгосстрах и Ингосстрах.

 

Что это такое

Использование транспортного средства почти всегда связано с определенной опасность нанести либо получить ущерб. Это может быть ущерб как материальный, так и моральный.

Кроме того, водитель всегда является в более выгодном положении относительно пешехода.

Нередко даже в случае, когда нарушение имеет место иным участников дорожного движения, наказание в финансовом плане несет именно водитель.

Чтобы избежать подобного рода ситуаций были созданы специальные страховые компании. При возникновении страхового случая ответственность по финансовой линии несет именно таковая компания.

Причем страховать собственную автогражданскую ответственность необходимо именно в обязательном порядке с 2003 года. Обозначается таковая страховая программа как ОСАГО.

Выплаты по таковым полисам осуществляются следующим образом:

Показатели	Описание
Собственнику транспортного средства	если таковой в возникновении ДТП не виновен
Если сам собственник автомобиля виновен в происшествии	то начисление имеет место именно невиновному

 

Согласно последним поправкам к законодательству обращаться за возмещением нужно будет именно в собственную страховую компанию. Это позволит избежать многих сложностей, проблемных ситуаций.

Ранее же возможно было обращаться на собственный выбор – в свою страховую компанию или же в страховую компанию виновника. Отдельным моментом является страхование КАСКО.

Согласно законодательству полис ОСАГО защищает только лишь интересы пострадавшего. Соответственно, нередко возникают ситуации, когда виновный также получает существенный вред.

Существует специальная страховая программа по которой страхователь будет иметь право на компенсацию вне зависимости от остальных обстоятельств.

Сегодня оформление полиса КАСКО не является обязательной процедурой — в отличие от оформления ОСАГО.

Но при наличии таковой финансовой возможности не стоит пренебрегать покупкой такого типа полиса. Это позволит избежать самых разных затруднений при возникновении ДТП.

В том числе регрессивных требований. При этом страховой полис КАСКО фактически может покрывать все, что угодно.

Обычно наименование конкретного страхового пакета напрямую зависит от перечня страховых услуг, которые включены в договор.

Большая часть компаний предлагает своему клиенту особый страховой конструктор.

В таковом возможно будет самостоятельно выбрать перечень случаев, которые будут являться страховыми. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться заранее.

Причем существует несколько различных режимов возмещения по полису этого типа — полное или же частичное.

В первом случае, полученный конкретным владельцев автомобиля ущерб будет возмещен полностью.

Во втором — только лишь какая-либо отдельная часть, некоторый процент. Причем КАСКО не покрывает ущерб, который был нанесен каким-либо третьим лицам.

Рассматриваемый вид страхования предусматривает страхование от:

Показатели	Описание
Возникновения дорожно-транспортного происшествия	возможна компенсация даже в случае полной гибели транспортного средства
Угон транспортного средства	овладение автомобилем лицом, не имеющим право на это
Хищение	это может быть кража или же грабеж
Повреждение каких-либо отдельных частей транспортного средства	это могут быть различные узлы, агрегаты
Преднамеренное повреждение отдельных частей авто	из хулиганских побуждений третьими лицами
Случайное повреждение	попадание камня на дороге в автомобиль или же нечто другое
Пожар	самовозгорание электрический проводки
Стихийные бедствия	—

 

Причем существуют ситуации, в случае возникновения которых страхование КАСКО не будет выплачено.

Стандартный перечень таковых ситуаций включает в себя:

Показатели	Описание
Повреждение транспортного средство было совершено умышленно	лицом, которое заинтересовано в выплате компенсации от страховой компании
Управление автомобилем осуществляло лицо, которое на это права вовсе не имело	—
Водитель транспортного средства находился в состоянии опьянения	алкогольного или же иного
Были нарушены базовые правила эксплуатации автомобиля	—
Страховой случай произошел за пределами действия полиса	например, на территории другого государства либо на трассах вне дорог общего пользования — это могут быть гоночные треки

 

Также существует перечень ситуаций, от возникновения которых полис страхования КАСКО защищать не будет.

Обычно стандартный полис данного типа не распространяется на следующие случаи:

Показатели	Описание
Транспортное средство использовалось в соревнованиях или же каких-либо испытания	но при этом в договоре это обозначено не было
Автомобиль применялся для обучения вождению не имеющего прав гражданина	—
Повреждение или же полная гибель	имела место в случае буксировки автомобиля или же его погрузки
Имело место воздействие ядерного взрыва	радиационное заражение
Транспортное средство повреждено в военных действиях	при свершении маневров военной техникой
Имели место террористические акты	гражданские волнения, иные действия
Транспортное средство изъято	уничтожено или же с ним свершены иные действия по решению государственных органов власти
Авто получил повреждения в результате использования открытого источника огня	возле него или же при подогреве транспортного средства
Во время восстановительного ремонта был допущен брак	или же он имел место изначально
Присутствует вымогательство	мошенничество со стороны конкретного страхующегося
Автомобиль был использован не по назначению	например, для поездок по реке, преодоления водных препятствий
Были нарушены правила пожарной безопасности при эксплуатации транспортного средства	—
Неисправность электрооборудования	возгорание электрической проводки (подобные ситуации также обычно относятся к заводскому браку)
Автомобиль был не возвращен вовремя при его прокате	—

 

Также обычно КАСКО не распространяется на повреждение покрышек, колесных дисков. Но только лишь если это не сопряжено с иными поломками, которые в перечень страховых случаев входят по умолчанию.

Не подразумевается страхование от кражи колес, колпаков с них — если только таковые детали по какой-то причине ранее не были застрахованы отдельно.

Аналогичным образом обстоит дело с мелкими царапинами на лакокрасочном покрытии.

На кого распространяется

Само страхование ОСАГО или КАСКО может быть оформлено различными субъектами права:

1. Физическими лицами.
2. Юридическими лицами.

Важно заметить, что с недавнего времени страхование для юридических лиц существенно упростилось.

Формируется специальный договор одновременно на целый перечень различных автомобилей. Важно заранее проработать все тонкости.

Причем при таковом «массовом» страховании компании предлагают достаточно существенные скидки для юридических лиц.

Но гораздо чаще в страховые компании обращаются именно физические лица. Для водителей предоставляются множество различных вариантов страхования.

Некоторое время назад имели место проблемы с полисами ОСАГО. Так как в силу определенных правок в законодательстве СК стало попросту не выгодно осуществлять реализацию полисов ОСАГО.

Сегодня же проблемы данные решены. Приобрести полис ОСАГО стало возможно вовсе через интернет.

Достаточно будет лишь внести все необходимые данные. После чего электронный полис ОСАГО возможно распечатать и предоставить в таковом виде.

Рейтинг страховых компаний КАСКО

Сегодня существует достаточно обширный перечень самых разных страховых компаний. Причем с каждым годом стоимость КАСКО становится выше. Но это не делает таковую услугу менее популярной.

Особенно если дело касается дорогих автомобилей. Кроме того, страхование КАСКО обязательно для случаев, когда приобретается новый автомобиль в кредит.

Процесс таковой определяется в каждом случае индивидуально. Многие банки предоставляют возможность клиенту самостоятельно выбрать страховую компанию.

Особенно внимательно необходимо подойти к этому вопросу. Нередко возникают проблемы, непосредственно связанные как раз с получением выплат.

Многие страховые компании не торопятся осуществлять начисление. Существует несколько различных рейтингов страховых компаний.

К основным таковым нужно отнести:

• по стоимости;
• по надежности;
• по выплатам;
• народный топ.

Выбирать стоит исходя из личных предпочтений.

По стоимости

Одним из самых существенных факторов, на которые обращают внимание страховые клиенты прежде всего, является как раз цена полиса.

На стоимость полиса влияет одновременно ряд факторов. В первую очередь это тип и марка автомобиля, а также параметры полиса и стаж водителя.

Например, на автомобиль Mazda CX5 стоимость КАСКО в различных страховых компаниях составит:

Наименование страховой компании	Текущий рейтинг	Зачтенных отзывов о страховой
Зетта	88	303
РЕСО	85.45	1300
Альфастрахование	82.9	900
ЮГОРИЯ	81	334
ИНТАЧ Страхование	75	135
Ренессанс Страхование	66	412
Ингосстрах	61	367
СОГАЗ	60	174
МАКС	59	121
УралСИБ	58	257
ВСК	57	762
ОПОРА	54	175
ВТБ Страхование	52	223
Согласие	49	225
Росгосстрах	44	891

 

По надежности

Касательно рейтинга страховых компаний по надежности дела обстоят гораздо лучше. Существует специальный официальный рейтинг – Эксперт РА.

Это независимая статистическая компания формирующая свой рейтинг на основании официальной отчетности различных компаний.

На 2020 год дела обстоят следующим образом:

 

Оптимально выбирать страховые компании с рейтингом не ниже «В» и выше.

В противном случае может возникнуть ситуация когда будут сложности с начислением выплат.

По выплатам

Очень важно учитывать при выборе страховой компании именно её выплаты – максимальное их количество.

Причем при наличии большого количества выплат и существенных объектов таковых нужно будет насторожиться. Так как в таком случае велика вероятность возникновения сложностей.

Низкие выплаты – также повод быть внимательным. 

 

Народный ТОП

Также существует рейтинг выплат по отзывам самих страховых клиентов. Данный рейтинг далеко не всегда является объективным сразу по целому ряду причин.

В соответствии с количеством негативных и положительных отзывов сформирован следующий рейтинг:

Рейтинг по порядку	Наименование страховой компании	Процент положительных отзывов, %
1	Ингосстрах	71
2	Альфа Страхование	70
3	РЕСО-Гарантия	69
4	Интач Страхование	68
5	Страховая группа МСК	66
6	ВСК	65.5
7	ЖАСО	64
8	Росгосстрах	61
9	Ренессанс Страхование	61
10	Альянс	59

 

Видео: рейтинг надежности страховых компаний

Важные нюансы

Сегодня многие полисы КАСКО подразумевают страхование от различных природных катаклизмов. При этом существует ряд тонкостей, связанных с использованием такого полиса.

В первую очередь зачастую очень сложно будет доказать что природный катаклизм как таковой вообще имел место быть.

Перечень страховых случаев от которых может иметь место страхование, зависит именно от самой страховой. Важно перед оформлением договора ознакомиться с возможностью страхования.

Сегодня Росгосстрах, Ингосстрах и другие крупные страховые компании предлагают оформить КАСКО от следующих природных катаклизмов:

• землетрясения;
• падающие сосульки;
• наводнения;
• оползни;
• циклоны;
• смерчи и другое.

Перечень катаклизмов, от которых будет застрахован конкретный авто, установлен именно самой страховой компанией.

Чтобы избежать сложностей при получении выплаты нужно будет обратиться в первую очередь в полицию и МЧС.

Это позволит получить документальное подтверждение возникновения природного явления, в результате которого пострадало транспортное средство.

Далее же необходимо будет использовать стандартный алгоритм действий для получения выплаты по полису КАСКО.

Лучше всего осуществлять оформление полиса именно в крупной компании. В таком случае вероятность обмана будет существенно меньше.

Законодательная база

Процесс страхования определяется специальной нормой законодательства. Основной таковой является как раз Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Нужно отметить, что КАСКО – необязательная страховая услуга. Именно поэтому специального нормативного документа для регулирования предоставления таковой не существует.

Основным НПД является как раз закон «О защите прав потребителя»

Сегодня страхование КАСКО имеет множество самых разных тонкостей и особенностей.

Главной сложностью является то, что отсутствует стандартная законодательная норма, которая определяла бы вопрос страхования этого типа.