Как осуществляется продажа арестованных автомобилей (машин) в Сбербанк Лизинг в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Финансовое учреждение «Сбербанк» является одним из сильнейших банков страны.

Его отличительный признак заключается в качественном обслуживании населения, предоставлении ему различного рода услуг.

Одна из них предусматривает реализацию арестованного имущества, находящего в банке в качестве залога.

Что это такое

Формулировка «лизинг автомобиля» обозначает одно из востребованных и развитых направлений финансирования.

Практически все лизинговые компании предлагают своим потенциальным клиентам денежные средства для временного использования для различных целей.

Что касается лизинга по автотранспортному средству, предназначенному для физических лиц, то он представлен в виде долгосрочной аренды автомобиля с последующим его выкупом.

Он осуществляется по истечению срока действия договора лизинга.

Участниками сделки являются:

Показатели	Описание
Лизингодатель	физическое либо юридическое лицо, выкупающее у продавца предмет лизинга с целью его дальнейшей передачи третьему лицу для временной эксплуатации и владения на условиях аренды лизингополучателю на основании договора лизинга
Лизингополучатель	физическое либо юридическое лицо, арендующее предмет лизинга на определенных условиях, оговоренных в договоре лизинга

 

Сообразно условиям договора право собственности на предмет лизинга может быть переходящим либо нет.

В последнее время успешно развивается сфера лизинга автотранспортных средств физическим лицам.

Наибольшим спросом у них пользуется лизинг грузовых автомобилей. Они не могут купить на автокредит грузовой транспорт ввиду отсутствия соответствующий предложений банков.

На кого распространяется

Для жителей города Москва распродажа арестованных автомобилей является открытой и доступной процедурой.

В торгах участвуют представители юридических лиц различных сфер экономики и физические лица.

При совершении сделки лизинга автотранспортного средства они должны привлечь в качестве поручителя юридическое лицо.

В соответствии с нормативами законодательных актов к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей предъявляются требования:

1. Срок осуществления коммерческой деятельности должен составлять не меньше, чем полгода.
2. Предпринимательская деятельность не должна быть убыточной.

Для заинтересованного лица приобрести такого рода машину не составит большого труда.

Оно должно подобрать нужную ему модель, определиться с приемлемой для него стоимостью, после чего связаться с продающим его лицом.

Оно должно произвести осмотр автомобиля с целью установления его технических параметров и состояния.

Что касается физического лица, то оно должно отвечать требованиям:

Показатели	Описание
Постановка на регистрационный учет	по месту расположения лизинговой компании, с которой заключается договор лизинга автомобиля
Наличие имущества	на праве собственности
Отсутствие проблем	связанных с законом

 

 

Куда нужно обращаться

Заинтересованному лицу нужно обратиться в Сбербанк, чтобы его выкупить. Как правило, такого рода автомобили находятся в залоге у банка.

Предварительно следует уточнить место проведения аукциона, время.

Сведения публикуются в СМИ, размещаются на официальном сайте банка, лизинговых компаний.

Сбербанк Лизинг и продажа арестованных автомобилей в Москве

Нужно заметить, что не каждое имущество конфискуется в принудительном порядке.

Как показывает практика, зачастую сами заемщики вынуждены отдать личный автомобиль, потому что не могут погасить кредитные средства.

Его реализация осуществляется в ходе проведения специализированного аукциона на основании решения судебного органа.

Какие преимущества перед автокредитом

По сути, лизинг есть подобная автокредитованию сделка. Она имеет ряд преимуществ, которые представляют определенного рода выгоды.

Покупка автомобиля через банк предотвратит возникающие трудности в ходе проведения сделки купли-продажи.

Кроме того, автомобиль можно приобрести по минимальной цене, чего нельзя сказать о кредитных учреждениях иного вида.

К ним относятся:

Показатели	Описание
Размер вознаграждения	полагающегося лизингодателю существенно меньше по сравнению с процентными начислениями, которые взыскиваются банком с заемщика сообразно условиям кредитного договора
Ежемесячные лизинговые платежи подлежат налогообложению	что позволяет лизингодателю снизить налоговую базу на прибыль
Ежемесячные лизинговые платежи снижаются за счет выкупных платежей	размер которых достигает до 40 %
При возникновении необходимости «Сбербанк Лизинг» по истечению срока действия кредитного договора берет на себя обязательство по реализации его предмета на вторичном рынке	—

 

Неоспоримым преимуществом является гарантийная прозрачность совершаемой сделки и юридическая чистота оформления документации.

Что касается автокредита, то он является целевым продуктом, выраженным в денежном эквиваленте. Он предназначается для покупки автотранспортного средства.

Обладателем права распоряжения им становится банк до полного погашения кредитных средств, потому что передается ему в качестве залога.

На каких условиях работает

Каждый день АО «Сбербанк» заключает договора, в которые входят как кредитные, так и лизинговые.

Но отдельные заемщики и лизингополучатели могут исполнить принятые на себя финансовые обязательства.

При возникновении задолженностей банк сообразно условиям договора изымает залоговое имущество, включая автотранспортное средство.

Оно реализуется с целью погашения задолженности заемщика перед Сбербанком. Излишние средства возвращаются заемщику либо лизингополучателю.

Непосредственно в отделении Сбербанка невозможно купить арестованное автотранспортное средство. Оно реализуется в ходе проведения конкурсных публичных торгов.

Законодатель установил требования, в соответствии с которыми Сбербанк осуществляет сервис по оказанию финансовой услуги аренды.

На аукционе по реализации арестованного имущества можно приобрести:

Показатели	Описание
Ценные бумаги	—
Автотранспортные средства	включая транспорт, находящийся в закладе, оформленный по лизингу
Технику специального назначения	специфическое оборудование
Недвижимость жилого и нежилого типа	включая земельные участки
Имущественные права	включая переуступку права требования

 

Чтобы принять участие в торгах подается заявление в Сбербанк и вносится регистрационный взнос.

Он возвращается после завершения аукциона, если заявитель не смог купить автомобиль, отвечающий его интересам. При совершении покупки, средства зачисляются в качестве первоначального взноса.

Одной из важных показателей торгов является выкупная стоимость, которая представляет интерес как для продавца, так заемщика или лизингополучателя.

Цены на автотранспортные средства устанавливаются с учетом реализации в срочном порядке.

Арестованный легковой автотранспорт распродается по стоимости ниже рыночной на 20-30 %. Сбербанк заинтересован в быстром возврате кредитных средств, которые выдал заемщику.

На практике встречаются случаи, что желающего купить автотранспорт клиента находит сам заемщик, заинтересованный в скором исполнении обязательств перед банком.

Порядок оформления

Открытые торги проводятся в электронной форме ООО «Аукцион» — дочерней компанией Сбербанка. Чтобы принять в них участие в них заинтересованное лицо должно обладать электронно-цифровой подписью.

Она является обязательным реквизитом электронного документооборота, обеспечивающим защиту документа от подделки.

Приобретателю автомобиля следует:

Показатели	Описание
Изучить предложения Сбербанка	на текущий момент времени
Уточнить дату и время проведения торгов	—
Посетить один из офисов Сбербанка	с целью подачи заявки, оформленной в письменном виде. Ее принятие сопровождается присвоением регистрационного номера, на основании которого заявитель допускается на торги
Уплатить государственную пошлину	—

 

 

Как правило, Сбербанк предоставляет заявителю 10 календарных дней для принятия окончательного решения и подтверждения намерения относительно выкупа автотранспорта.

Если заявитель не изменит свое решение, то ему на руки выдаются документы на автотранспорт, характеризующие его техническое состояние.

При выявлении погрешностей покупатель вправе истребовать снижения цены на него либо отказаться от его приобретения.

Сбор документов

Сделка оформляется в любом офисе АО «Сбербанк лизинг», его районных отделениях.

Как правило, рассмотрение заявки, поступившей от представителей малого и среднего бизнеса в продолжение одного рабочего дня.

Он принимает соответствующее решение на основании пакета документов.

В их число входит:

Показатели	Описание
Заявка на участие в аукционе	—
Анкета заявителя	—
Копия общегражданского паспорта	идентифицирующая личность заявителя
Копия свидетельства ИНН	подтверждающего о постановке на учет в качестве налогового резидента
Опись документов	представленных в заявке
Платежную квитанцию	подтверждающую перечисление денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе или его копия

 

 

Если документы сдает представитель, то он должен в дополнение представить доверенность, оформленную в нотариальном порядке.

 

Реализация изъятых или арестованных машин

Наиболее масштабные аукционы проводятся на торговых площадках города Москва. На них реализовывается большая часть арестованных автомобилей различных марок по низкой стоимости.

Кроме того можно выкупить автобусы, грузовые машины и специальную технику.

Некоторые выкупленные автомобили разбираются на запчасти, что присуще лицам, занимающимся ремонтом автотранспортных средств и владельцам автомобильных предприятий.

В отдельных случаях Сбербанк продает арестованные автомобили при помощи агентств. Они в кратчайшие сроки находят клиентов на реализуемый товар.

Информация о реализуемых автотранспортных средствах размещается на официальном сайте «Сбербанк Лизинг», ООО «Аукцион».

До назначения торгов проводится независимая экспертиза по оценке автотранспортного средства с целью установления начальной его цены.

Если оно пользуется спросом у населения, то в ходе проведения торгов его стоимость возрастет в разы.

В противном случае проводится повторный аукцион, предусматривающий снижение начальной цены на автомобиль по сравнению с его оценочной стоимостью.

В режиме онлайн на официальном сайте «Сбербанк Лизинг» продажа арестованных автомобилей с пробегом размещены марки отечественных и зарубежных производителей.

Заинтересованному лицу нужно выбрать соответствующую модель и далее выяснить вопрос о его продаже и нахождении в залоге.

На сайте помещена фотография автомобиля, описаны его характеристики. Как правило, информация об автомобилях обновляется еженедельно.

При возникновении вопросов можно обратиться по телефону, указанному на сайте либо отправить электронное письмо на почту банка.

Он предоставляет нужную информацию в продолжение нескольких минут, что выгодно для потенциального приобретателя.

Видео: «Сбербанк Лизинг» сегодня

Важные аспекты

Законодатель уполномочил Федеральную нотариальную палату на ведение учета залоговых автомобилей.

Она создала единую информационную базу, которая предназначена для разрешения определенного типа задач.

К ним относятся:

• обращение в нотариальную контору;
• совершение действий, причисленных к категории юридически значимых;
• осуществление проверки нахождения автомобиля в аресте;
• ознакомление с тарифами на услуги правового характера.

Электронный документ получается в ходе криптографического преобразования информации с применением закрытого ключа ЭЦП, позволяющей идентифицировать его владельца.

В обязанности организатора торгов входит уведомление:

1. О порядке получения информации о реализуемом товаре.
2. О сроках подачи заявок.
3. О правилах проведения торгов.
4. Прочими нюансами.

Перечень реализуемого арестованного имущества, включая автотранспортное средство.

По лизинговой сделке Сбербанком установлен лимит финансирования в размере 24 млн. рублей на одного клиента.

Реализация арестованного автомобиля осуществляется, в крайнем случае, когда другие меры воздействия на заемщика не оказали действия.

Как правило, в лизинговые платежи включаются дополнительные расходы.

В число входят затраты на:

• покупку вспомогательного оборудования;
• осуществление страхования с целью покупки полиса «КАСКО»;
• прохождение планового ТО;
• проведение работ по шиномонтажу;
• организацию сезонного хранения шин.

 

Чем регулируется

Вопросы относительно продажи арестованных автомобилей, спецтехники осуществляются рядом законодательных и подзаконных актов.

Гражданский кодекс:

Номер	Описание
Акт опубликован 26 января 1996 года под номером 14-ФЗ	часть 2, параграф 6 – «Финансовая аренда (лизинг)», статьи 665—670

 

Федеральный закон:

Номер	Описание
Акт издан 20 октября 1998 года под номером 164-ФЗ	«О финансовой аренде (лизинге)»

 

Постановление Правительства РФ:

Номер	Описание
Акт испущен 29 мая 2003 года за номером 311, его последняя редактура опубликована 17 февраля 2016 года	«О порядке учета, оценки и распоряжения имуществом, обращенным в собственность государства». Его указаниями определен порядок утилизации, реализации и уничтожения предметов, которые подверглись конфискации в ходе административного правонарушений, включая орудия, с помощью которых было совершено преступление

 

Распоряжение Российского фонда федерального имущества:

Номер	Описание
Акт опубликован 29 ноября 2001 года за номером 418	«Об утверждении Порядка организации и проведения торгов по продаже арестованного и изъятого имущества, а также конфискованного, бесхозяйственного и иного имущества, обращенного в собственность РФ»

 

Приказ Минфина РФ:

Номер	Описание
Акт испущен 17 февраля 1997 года за номером 15. На данный момент времени действует его редактура с изменениями и дополнениями от 23 января 2001 года	«Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»

 

Приказ МВД РФ:

Показатели	Описание
Акт издан 24 ноября 2008 года за номером 1001	«О порядке регистрации транспортных средств»

 

В заключении необходимо заметить, что многие заемщики тесно сотрудничают со Сбербанком, чтобы не испортить личную кредитную историю.

Обладателю плохой кредитной истории вряд ли удастся получить средства при возникновении острой нужды в денежных средствах, оформить лизинг автомобиля на лояльных условиях.