Сколько будет стоить страховка ОСАГО на машину (автомобиль) в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Таким образом гражданин будет иметь возможность самостоятельно проверить правильность вычисления стоимости страховки на машину.

Основные моменты

Существует много тонкостей, особенностей — непосредственно связанных как раз с оформлением страховки.

Полис ОСАГО — документ, который должен быть в обязательном порядке представлен автовладельцем при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

 

Каждый год стоимость полиса ОСАГО изменяется в большую сторону. Методика вычисления год от года также несколько изменяется.

За всеми таковыми правками в законодательстве необходимо внимательно следить.

Таким образом, возможно не допустить многих трудностей, сложных моментов. А также переплаты. Так как все моменты, связанные с ОСАГО, установлены действующим законодательством.

В том числе это касается и расчета стоимости такового полиса. Также важно помнить — в сфере оформления полисам ОСАГО присутствует большое количество мошенников.

Всегда есть вероятность приобрести попросту недействительный, поддельный полис.

Лучше всего осуществлять покупку непосредственно в офисе компании либо через интернет, на официальном сайте.

Сегодня процедура покупки через интернет максимально автоматизирована, также определена законодательно.

Лидерами в сфере автострахования по продаже полисов ОСАГО являются такие компании как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа Страхование».

 

Что это такое

Полис страхования ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Причем использование такового страхового продукта не является правом, но представляет собой обязанность.

Именно поэтому нужно заранее со всеми тонкостями ознакомиться.

Сам полис ОСАГО покрывает лишь два вида страховых случаев:

1. Ущерб жизни, здоровью.
2. Материальный ущерб.

При этом цена полиса зависит одновременно от целого ряда различных факторов. Именно поэтому нужно будет заранее ознакомиться со всеми коэффициентами, тонкостями счисления.

Также стоит отметить, что стоимость полиса может быть рассчитана как самостоятельно, так и через интернет, при помощи специального калькулятора.

Посчитать страховку ОСАГО онлайн 2020 года можно путем использования специальных коэффициентов.

Одним из самых важных моментов является мощность двигателя, а также возраст водителя. Для оформления полиса ОСАГО понадобиться подготовить документы.

В первую очередь это СТС, ПТС, а также техосмотр (обозначается как диагностическая карта).

 

Сам полис ОСАГО имеет установленный на государственном уровне формат. 

На кого распространяется

Сегодня полисы ОСАГО могут приобрести следующие лица:

• физические;
• юридические.

При этом не имеет значение, как именно осуществляется процесс оформления — через интернет либо непосредственно в офисе.

Вне зависимости от юридического статуса клиента возможен самостоятельный выбор режима оформления данного типа продукта.

Причем стоит заметить, что как раз для юридических лиц предоставляются достаточно внушительные скидки.

В первую очередь все зависит как раз от количества автомобилей на которые единовременно осуществляется заключение кредитного договора.

Процесс оформления реализуется разными способами. Нередко именно для тех, кто осуществляет оформление через интернет, распространяется скидка.

Куда нужно обратиться

Сегодня очень многие страховые компании предоставляют страховые услуги. При этом процесс расчета стоимости ОСАГО отличается в разных учреждениях.

Потому стоит предварительно ознакомиться с результатами вычислений в зависимости от стажа вождения, других факторов. Отдельно нужно отметить региональный коэффициент.

В ряде регионов, например в Москве, он оказывает максимально существенное влияние на стоимость полиса ОСАГО.

Чем меньше величина водительского стажа — тем существеннее будет стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя.

На данный момент устанавливается коэффициент 1.8 для водителей, стаж вождения которых составляет менее 3 лет и возраст — меньше 22 лет.

Если возраст менее 22 лет, но стаж более 3 лет — то величина коэффициента составит 1.6. В случае же опытных водителей коэффициент не применяется при вычислении стоимости полиса ОСАГО.

Наименование компании	Стоимость полиса
Ренессанс	13 045 рублей
Росгосстрах	11 350 рублей
СОГАЗ	10 550 рублей
Альфа Страхование	14 550 рублей
МАКС	9 540 рублей
Согласие	11 300 рублей

 

Цена ОСАГО в 2020 году

Расчет стоимости полиса зависит от стажа вождения, а также целого перечня иных важных тонкостей. Со всеми ними нужно будет предварительно ознакомиться.

А также рассмотреть формулу в соответствии с которой проводится расчет. Это позволит не допустить многих сложностей, трудных моментов.

К основным и обязательным для предварительного рассмотрения вопросам нужно отнести:

• какие имеет условия;
• что входит в стоимость;
• как производится расчет;
• пример исчислений.

Какие имеет условия

Стоимость ОСАГО можно будет уменьшить различными способами. При вычислении цены за полис учитывается достаточно большое количество различных моментов.

К таковым относится:

1. Аварийность езды.
2. Возраст и величина стажа.
3. Ограниченность страховки.
4. Мощность транспортного средства.
5. Региональный коэффициент.
6. Иное.

Важным моментом является именно наличие ДТП с участием конкретного водителя и сумма выплат. Если таковые вовсе отсутствовали, то клиенту предоставляется достаточно существенная скидка.

Величина её может быть различной, все зависит от компании и региона.

В то же время если ранее водитель был участником серьезного ДТП, ему будет достаточно проблематично будет получить скидку. В таком случае стоимость полиса увеличивается порой в 2 раза.

Существенным моментом является величина стажа. Если он менее 3 лет — то устанавливается коэффициент величиной 1.8. Если более — то размер стажа не учитывается вовсе.

Сказывается возраст — в случае если он более 23 лет, то опять же коэффициент не будет учитываться. Применяется стандартная формула для вычисления стоимости полиса ОСАГО.

Опять же почти в 2 раза возрастает стоимость страховки в случае, если она будет неограниченной. Также возможно сделать страховку ограниченной, но при этом вписать в неё только лишь нескольких водителей.

При этом опять же на стоимости скажется их стаж, а также возраст. Имеется пропорциональная зависимости стоимости полиса от мощности используемого в автомобилей двигателя.

Применяется специальный коэффициент, имеется определенная градация:

Показатели	Описание
Менее 50 л.с.	0.6
От 50 л.с. до 70 л.с.	0.9
От 70 л.с. до 100 л.с.	1
От 100 л.с. до 120 л.с.	1.2
От 120 л.с. до 150 л.с.	1.4
От 150 л.с.	1.6

 

Чем меньше будет мощность приобретаемого транспортного средства — тем меньше будет стоимость самого автомобиля. Также важным моментом является прописка водителя транспортного средства.

Устанавливаются специальные региональные коэффициенты.

Для городов с большим количество автомобилей, интенсивностью движения такой коэффициент может быть существенно больше, чем для иных регионов.

Например, для города Губкин Белгородской области величина такого коэффициента составит всего 1. Для Ленинградской же области величина ставки составит 1.6, а для города Москва и вовсе 2.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от региона регистрации авто, прописки водителя. Потому оптимальным решением будет заключение договора в сельской местности.

 

Также стоит обращаться в страховую компанию, клиентом которой водитель уже является. Продление уже действующего договора позволяет нередко получить достаточно существенную скидку.

Существует большое количество нюансов, связанных со стоимостью полиса ОСАГО. Необходимо будет со всеми ними разобраться заблаговременно.

Что входит в стоимость

В соответствии с законодательными нормами необходимо будет в обязательном порядке оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

С 2003 года эксплуатация автомобиля при отсутствии соответствующего договора со страховой компанией запрещена.

Если при проверке документов сотрудником ГИБДД будет установлено, что полис просрочен или же вовсе отсутствует, то на водителя будет наложен достаточно большой величины штраф.

Сегодня стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по стандартной формуле.

Базовая стоимость, установленная законодательно для каждой категории транспортных средств, перемножается на специальные коэффициенты:

Показатели	Описание
Ктр	данный коэффициент обозначает территориальный показатель, учитывающий риск вождения автомобиля в определенном регионе (наиболее высокий данный показатель в Москве и Санкт-Петербурге)
Квз	коэффициент позволяет учесть в формуле возраст водителя, а также его суммарный стаж (например, в случае если возраст водителя составляет 23 года и гражданин получил водительское удостоверение 3 года назад — то коэффициент изменяется в меньшую сторону, но если имеет место покупка неограниченного полиса ОСАГО — коэффициент составит 1.8)
Ксс	обозначается коэффициент страховых случаем (чем чаще случались зафиксированные страховой компанией ДТП, тем больше будет величина коэффициента)
Кмщ	данное обозначение указывает мощность транспортного средства, на который приобретается полис ОСАГО
Кткс	данный коэффициент устанавливается для тех транспортных средств, которые используются в качестве такси
Кср	обозначает длительность страхования, чем меньше период страхования — тем больше стоимость полиса в перерасчете на 1 месяц
Кбн	бонусный коэффициент, определяется самой страховой компанией (обычно подразумевает определенную скидку для постоянных клиентов)

 

Существует несколько способов снижения стоимости полиса ОСАГО. Но далеко не все их возможно будет использовать по ряду причин. С нюансами лучше всего ознакомиться заранее.

Так как цена ОСАГО с каждым годом возрастает. В некоторых случаях даже ограниченная страховка на одного человека составляет более 10 тыс. рублей.

Регулирование стоимости полиса осуществляется на государственном уровне.

 

Как производится расчет

Стандартная формула для проведения вычислений:

сумма страховой премии = Ктр * Квс * Ксс * Кмщ * Кткс * Кср * Кбн * базовая стоимость ОСАГО

Где:

Показатели	Описание
Ктр	коэффициент территориальный
Квс	возрастной
Ксс	зависит от наличия, отсутствия страховых случаев
Кмщ	мощность двигателя
Кткс	отличный от единицы если авто используется в такси
Кср	устанавливается в зависимости от срока страхования
Кбн	бонус

 

Пример исчислений

Проще всего осуществить расчет через специальный онлайн-калькулятор. Например, представлен таковой на официальном сайте РСА.

На данный момент алгоритм расчета через таковой включает следующие основные этапы:

Показатели	Описание
Переходим на сайт	для ввода данных для расчета
Вводим все необходимые для расчета данные	владелец ТС (физическое либо юридическое лицо); тип автомобиля; мощность двигателя; срок действия договора кредитования; период использования ТС; класс; регион; и другое

 

Ниже уже будут представлены коэффициенты для конкретного случая. На основании таковых и будет осуществлен расчет.

Также чуть ниже таковых будет обозначена информация по поводу результатов вычислений.

Наиболее точные данные по поводу стоимости полиса будут отражены уже непосредственно в офисе компании, после проведения всех необходимых в таком случае расчетов.

«Ручной» расчет либо через специальный калькулятор позволяет осуществить лишь предварительные вычисления. Также стоит помнить о множестве различных тонкостей, особенностей таковых расчетов.

Видео: как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Важные аспекты

Базовая стоимость ОСАГО на 2020 год будет несколько больше, чем в предыдущем аналогичном периоде. Тому есть достаточно обширный ряд причин.

С 01.01.17 г. был принят ряд поправок к законодательным нормам.

К наиболее важным, которые повлияли на конечную стоимость рассматриваемого типа полиса, можно отнести:

Показатели	Описание
С 01.01.17 г.	все без исключения страховые компании обязаны будут предоставлять своим клиентам возможно осуществить приобретение полиса ОСАГО через интернет (предоставление услуги еОСАГО)
С 01.01.17 г.	собственник в обязательном порядке должен будет предоставлять собственное транспортное средство для проведения экспертизы при наступлении страхового случая

 

Обозначенные выше моменты означают существенные расходы для страховых компаний.

Одной из самых существенных статей расходов будет являться именно необходимость разработки специализированного сервиса по продаже электронных полисов через интернет.

Подобные системы интеграции обходятся относительно дорого. Кроме того, возникают различные сложности из-за копий официальных сайтов страховых компаний.

Второй момент — обязательное проведение экспертизы. Опять же существенно возрастает финансовая нагрузка на страховые компании. Так как возникает необходимость оплачивать проведение экспертизы.

Большая часть СК содержит собственные компании, которые занимаются проведением подобного рода процедур. Но в целом повышение стоимости ОСАГО не настолько велико как в 2014 году.

На тот период времени ценовой коридор был увеличен в 2-3 раза. Основной причиной тому являлось именно существенное увеличение лимитов по выплатам ОСАГО.

С 120 тыс. рублей по ущербу лимит был увеличен до 400 тыс. рублей. Аналогичным образом обстоит дело с ущербом жизни и здоровью. Лимит увеличился единовременно в несколько раз.

Что негативным образом сказалось на ценовой политике страховых компаний.

По возможности стоит постоянно следить за всеми законодательными нововведениями. Это позволит самостоятельно спрогнозировать ситуацию.

С 2016 года введен повышающий коэффициент для нарушителей ПДД. При этом существует определенная система градации в зависимости от количества нарушений.

Но важно помнить, что далеко не все нарушения будут учитываться при определении такого коэффициента.

На данный момент дела обстоят следующим образом:

Показатели	Описание
Более 5 нарушений, но менее 20	3.12
Более 20 нарушений	8.29

 

В то же время если таковых нарушений менее 5, то какие-либо штрафные ценовые санкции к клиенту компании применять не будут.

Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке. Оптимальным решением является обращение в страховую компанию для получения полиса еОСАГО.

Это позволит получить предварительную информацию по цене на полис.

Законодательная база

Сегодня основным нормативным документом, регулирующим данный вопрос, является Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности …».

Процесс расчета стоимости, алгоритм оформления договора и все остальные моменты достаточно подробно освещаются в действующем на данный момент законодательстве.

Стоит отметить, что процесс оформления отличается множеством различных нюансов в разных компаниях.

Приобретение полиса ОСАГО для использования автомобиля строго обязательно. Отсутствие таковой страховки является основанием для наложения серьезного штрафа.