Установленные тарифы ОСАГО в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

 

Что это такое

Величину базовой ставки устанавливает каждая страховая компания. Но совершенно произвольной она быть не может.

Размер базовой ставки не должен выходить за рамки «тарифного коридора», устанавливаемого Центральным Банком РФ.

Согласно ст.3 закона «Об ОСАГО» пересмотр границ «тарифного коридора» и утверждение его Центробанком России происходит каждый год.

Диапазон крайних значений не является слишком большим. Практически все страховые компании выбирают для себя верхнее значение.

Поэтому окончательная стоимость ОСАГО в большей степени зависит от применяемых коэффициентов.

Каждая компания выбирает те транспортные средства, которые она будет страховать и базовые ставки, по которым будет рассчитываться стоимость.

В дальнейшем базовая ставка умножается на повышающие или понижающие коэффициенты.

Кем устанавливаются

Цена полиса ОСАГО подсчитывается умножением базовой ставки и поправочных коэффициентов, которые зависят от параметров, определяющих вероятность наступления ДТП.

Коэффициенты, также как и базовые ставки, имеют свои диапазоны.

Выбирается конкретный коэффициент из своего диапазона не по желанию страховой компании, а в зависимости от конкретных обстоятельств, указанных в законодательстве.

Где можно узнать

Параметры, от которых зависит риск наступления аварии, устанавливает Центробанк. Он же устанавливает предельные значения коэффициентов. Законодательно это утверждено в ст.9 закона« Об ОСАГО».

Конкретные значения различных коэффициентов имеются в Указании Банка России № 3384-У.

Базовые тарифы согласно федеральному закону «Об ОСАГО» должны корректироваться каждый год Центробанком России РФ.

Официальное издание Центробанка – «Вестник Банка России».

Это издание публикует все официальные положения, указания и разъяснения. Журнал является еженедельным.

Выходит в печатном варианте и электронном виде.Статьи Вестника можно прочитать на сайте Центробанка России.

Таблицу тарифов и коэффициентов ОСАГО на 2020 год РЕСО-Гарантия и другие популярные страховые компании опубликовали на своем сайте.

Тарифы ОСАГО на 2020 год в Москве

Имеется тенденция ежегодного повышения базового тарифа при оформлении полиса ОСАГО на все транспортные средства. Это связано с подорожанием машин и отдельных деталей для их ремонта.

Центробанк анализирует состояние рынка автомобилей и принимает решения, которые являются законом.

В 2020 году действуют коэффициенты, принимаемые для подсчета стоимости полиса, в зависимости от:

• мощности двигателя машины;
• собственника автомобиля;
• страхователя автотранспорта;
• места регистрации;
• ограничения числа водителей;
• оформления без ограничения;
• наличия прицепа к машине;
• время поездок без ДТП по вине водителя;
• условий заключения договора на страхование.

Базовый коэффициент

В 2020 году действуют тарифы, указанные в таблице.

 

Эти значения являются действительными до тех пор, пока Центробанк не опубликует новые.

Они могут в следующем временном периоде остаться такими же, но и об этом Центробанк должен известить официально в своем «Вестнике Банка России».

Бонус-малус

Понятие Бонус-малус применяется в основном в страховом бизнесе. Коэффициент КБМ, как сокращенно называют Бонус-малус, зависит от аварий при поездках владельца автотранспорта.

Изначально собственнику машины присваивается значение КБМ, равное единице. При совершении ДТП, случившихся не по вине водителя, наказания не происходит.

Если виновным в аварии признан водитель страхуемого автотранспорта, то за полис, оформляемый в дальнейшем, ему придется заплатить значительно дороже.

В начале заключения договора каждому КБМ соответствует определенный класс. После окончания срока договора класс может быть изменен в зависимости от поездок в данном периоде.

При езде без аварий или при их наличии, но совершенных по вине других участников, класс остается прежним.

Но если виновником ДТП стал водитель страхуемой машины, то класс изменяет свое значение таким образом, что теперь владельцу машины в качестве наказания придется платить при оформлении полиса ОСАГО большую сумму.

Увеличение зависит от количества страховых компенсаций, выплаченных за последний год.

Если прошедший год прошел без ДТП по вине собственника машины, то при покупке следующего полиса коэффициент КБМ станет понижающим.

Большое количество ДТП по вине водителя предполагает, что уровень вождения является невысоким.

Для страховой компании это означает, что и в дальнейшем придется выплачивать компенсации пострадавшим в ДТП.

Первоначальный коэффициент КБМ, равный 1, что соответствует классу 3, может уменьшаться или увеличиваться следующим образом:

Показатели	Описание
Ежегодно значение Бонуса-малуса в случае безаварийной езды может уменьшаться на 0,05	его минимальное значение – 0,5
При наличии выплат наибольшее значение КБМ	2,45

 

При безаварийной езде в течение года коэффициент станет равным 0,95. При наступлении одного страхового случая – 1,55. При совершении двух аварий в течение одного года – 2,45.

При оформлении страхового полиса на неограниченное число водителей применять коэффициент Бонус-малус по определению невозможно.

 

Страховые компании зачастую пользуются неосведомленностью страхователей о возможности применения коэффициента КБМ.

Узнать его точное значение может и сам страхователь. Эти сведения содержатся в базе РСА.

Для этого необходимо:

• зайти на сайт РСА;
• сообщить собственные ФИО;
• дату рождения;
• ввести номер удостоверения водителя;
• сообщить дату оформления нового полиса;
• при оформлении на юридическое лицо ввести номер ИНН.

 

Получив истинное значение коэффициента КБМ, можно проконтролировать расчет цены полиса, произведенный сотрудником страховой компании.

Скидка согласно коэффициенту КБМ сохраняется при оформлении следующего полиса в другой компании.

Возраст и стаж водителей

Сокращенное название коэффициента, зависящего от стажа и возраста водителя автотранспорта, – КВС.
Наличие небольшого стажа вождения воспринимается как отсутствие навыков при вождении.

Считается, что водитель со стажем управления меньше 3-х лет не всегда сумеет совершить правильные действия при возникновении сложной ситуации на дороге.

Стаж отсчитывается от даты получения водительских прав.

Наказывается и слишком молодой возраст водителя. Критерий – 22 года.

Коэффициент КВС является сочетанием стажа и возраста водителя страхуемого автотранспорта:

Показатели	Описание
Молодому водителю, не достигнувшему 22-х лет, со стажем вождения менее 3-х лет	1,8
Водителю, достигшему 22-х лет, но управляющему автотранспортом менее 3-х лет	1,7
Водителю машины менее 22-х лет, но управлявшему автотранспортом 3 года и больше	1,6
Самый благоприятный случай для водителя,перешедшего критический возраст 22 года, и получившему водительские права более 3-х лет	1,0

 

При страховании для физических лиц, автотранспорт которых застрахован за рубежом, применятся коэффициент 1,7.

Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей разного возраста и имеющие неодинаковый стаж управления, то принимается во внимание коэффициент, имеющий максимальное значение.

При оформлении страхового полиса ОСАГО без ограничения КВС принимается равным 1,8.

КВС не применяется для прицепов и в том случае, когда страхователь – юридическое лицо.

Мощность транспортного средства

Одним из существенно влияющих на стоимость страховки ОСАГО является коэффициент, зависящий собственно от самого транспорта, а именно от мощности двигателя, – КМ.

Чем больше мощность мотора, тем большую скорость он может развивать. Это является риском для совершения аварии.

Пределы значения коэффициента – в диапазоне от 0,6 до 1,6. Значение мощности в л.с. или кВт имеется в паспорте на транспорт.

Значение коэффициента, зависящего от мощности двигателя, можно узнать из таблицы:

Мощность, л.с.	КМ
Менее 50	0,6
От 50 до 70	1,0
От 70 до 100	1,1
От 100 до 120	1,2
От 120 до 150	1,4
Более 150	1,6

 

Следует помнить, что различные модификации одной и той же модели автомобиля могут иметь значительно отличающиеся значения мощности двигателя.

Наличие прицепа

При наличии прицепа к транспортному средству дополнительно применяют коэффициент. Несмотря на то, что сам прицеп не оснащен двигателем, его причисляют к транспортным средствам.

Его наличие делает вождение машиной, к которой он прикреплен, более трудной в управлении.

Автотранспорт как бы увеличивается в размерах и теряет свою мобильность. Недостаточно хорошее закрепление перевозимых на нем грузов также может привести к возникновению ДТП.

Владельцы автомобилей с небольшими прицепами не обязаны их страховать. Они могут это делать по собственному желанию.

Возможные ситуации:

Показатели	Описание
Для легковых автомобилей, мотоциклов, принадлежащим юридическим лицам, наличие прицепа	вызовет применение коэффициента 1,16
Коэффициент, применяемый к грузовым машинам с прицепами, зависит от тоннажности машин	при массе перевозимого груза 16 тонн и менее – 1,40. При более 16 тонн – 1,25
Прицепы для тракторов	1,24

 

Другим категориям присваивается коэффициент, равный 1,00.

Период страхования

Полис ОСАГО может оформляться на различный период. Максимальным сроком оформления является один год. Также допускается страхование на более короткий период.

Чем меньше срок оформления, тем меньше будет цена полиса ОСАГО.

Особым случаем является оформление транзитной страховки. Наибольший срок страхования в этом случае составляет 20 дней.

В таблице можно посмотреть значение коэффициента, применяемого в зависимости от того, на какой срок страхуется транспорт:

Срок в месяцах	Коэффициент
1	0,3
2	0,4
3	0,5
4	0,6
5	0,65
6	0,7
7	0,8
8	0,9
9	0,95
10	1,0
Свыше 10	1,0

 

Наглядно видно, что при страховании по ОСАГО на три месяца придется заплатить в два раза меньше, чем при страховке на год. Полис является действительным только в период, указанный при его оформлении.

При транзитном страховании на максимальный срок 20 дней стоимость будет составлять приблизительно 20% от цены полиса сроком на год.

Территориальный показатель

Российская Федерация разделена на 85 регионов. Они значительно различаются между собой. Большая протяженность территории может не совпадать с численностью проживаемого там населения.

Самое большое количество жителей имеет город федерального значения Москва, имеющая статус отдельного региона. По занимаемой площади она считается одним из самых маленьких регионов.

Для сравнения – Чукотский автономный округ имеет противоположную картину.

Для грамотного расчета стоимости ОСАГО большую роль играет регион, в котором зарегистрирован автотранспорт.

Риск совершения ДТП будет больше в густозаселенном районе с усиленным движением транспорта на дорогах, чем в малозаселенных местах с небольшим движением.

Большие регионы разделяются на районы, где применяются различные значения территориального коэффициента КТ.

Территориальный показатель КТ зависит от района регистрации владельца машины или организации при оформлении на юридическое лицо.

Поэтому сэкономить, зарегистрировав транспортное средство в другом, более спокойном, регионе не представляется возможным.

Введется ежегодная статистика страховых случаев, произошедших в разных населенных пунктах, согласно которой им присваивается территориальный коэффициент.

Из таблицы территориальных коэффициентов ОСАГО в 2020 году можно узнать конкретные значения для разных областей.

В 2020 году для Москвы, Казани и Перми его значение составляет 0,2. В небольших местах без усиленного движения применяют наименьший коэффициент – 0,6.

Отличаются значения в одной местности между автомобилями и спецтехникой, например, тракторами.

Точное значение территориального показателя можно узнать на сайте РСА.

Как рассчитывается

Рассчитать цену полиса ОСАГО возможно различными способами. При расчете не следует забывать, что оформление на физических и юридических лиц требует применение разных коэффициентов.

Самостоятельно

Произвести расчет можно самостоятельным образом. Для этого необходимо выяснить базовую ставку, применяемую в выбранной страховой компании.

Затем следует узнать все коэффициенты, применяемые не только к страхуемому транспорту, но и к страхователю – его возрасту, стажу вождения, месту регистрации.

Данные о мощности двигателя указаны в его паспорте.

 

Не стоит забывать о коэффициенте КБМ – он может оказать существенное влияние на цену полиса ОСАГО.

Перед началом расчета следует продумать срок, на который будет осуществляться страхование. Максимальным для ОСАГО сроком является один год.

Базовый тариф выбранной компании следует умножить на корригирующие коэффициенты.

Через РСА

Калькулятор РСА для ОСАГО является очень удобным для расчета стоимости обязательного полиса ОСАГО для всех страховых компаний.

Российский Союз Автостраховщиков выполняет функцию взаимодействия между всеми входящими в него страховыми компаниями.

Чтобы выбрать страховую компанию, в которой оформление ОСАГО при прочих равных условиях обойдется дешевле, придется последовательно заходить на их сайты, узнавать конкретные условия и производить расчеты.

Эту работу уже проделал за страхователя сервис «Сравни.ru». С его помощью можно быстро выбрать страховую компанию с более привлекательными условиями.

На сайте страховой компании

На официальном сайте любой страховой компании имеется онлайн-калькулятор, с помощью которого можно узнать стоимость оформления на любое транспортное средство.

Сервис является простым и доступным для правильного оформления.

В соответствующие графы необходимо вводить требуемые сведения. Для исключения ошибок желательно иметь перед собой оригиналы документов.

Перед окончательным расчетом следует еще раз проверить достоверность введенных сведений. При нажатии кнопки «Рассчитать» на экране монитора появится сумма страховки ОСАГО.

Удобство этого способа заключается в том, что расчет можно производить в любое удобное время.

По телефону

Любая страховая компания заинтересована в привлечении как можно большего количества клиентов.

Консультация по телефону входит в число их функций.

Позвонив в страховую компанию в ее рабочие часы и назвав сотруднику все необходимые сведения, можно достаточно быстро и точно узнать стоимость своего полиса ОСАГО.

Видео: новые тарифы ОСАГО

Важные нюансы

После оформления полиса ОСАГО необходимо проверить, занесен ли он в базу данных РСА.

Этим должна заниматься страховая компания, оформлявшая полис. Но иногда происходят сбои, и полис оказывается не числящимся в базе.

Законодательная база

Законодательной базой для правильного оформления полиса является закон «Об ОСАГО» №40-ФЗ.

Правильное оформление полиса ОСАГО, являющегося обязательным для всех автовладельцев, регулируется законодательством в области страхования.

Значения диапазонов базовых ставок и корректирующих коэффициентов находятся в свободном доступе. Узнать их можно в «Вестнике Банка России», являющимся изданием Центробанка РФ.

Значение базовой ставки конкретной страховой компании можно узнать на ее сайте.