Какие условия льготного автокредитования в 2020 году

В текущем году продолжает действовать госпрограмма содействия российским гражданам в покупке автомобиля. Она предусматривает выдачу средств российским гражданам по условиям льготных автокредитований. Сообразно указаниям правительства РФ по ней снижена процентная ставка до 6,7 %.

Общие положения

Спрос на автомобили в России резко упал из-за затянувшегося экономического кризиса, повлекшего за собой снижение уровня заработной платы, повышение цен на минимальный набор потребительской корзины и сокращений рабочих мест.

Государство с целью разрешения проблем в сфере отечественного автомобилестроения ввело в 2015 году программу льготного субсидирования российских граждан.

Что это такое

Выражение «автокредит» подразумевает некие денежные средства, выдаваемые гражданам для покупки автотранспортного средства.

Он предоставляется на определенных условиях, которые предусмотрены законодателем в постановлениях РФ № 364, 808 и 514.

Процентная ставка, устанавливаемая банками на автокредит, варьируется в пределах от 15 % до 18 % годовых.

Граждане могут приобрести его с учетом ключевой ставки Центрального банка России по процентной ставке 8,8-11,8 % годовых по программе льготного кредитования.

Государство предусмотрело введение в действие новых целевых программ автокредитования. Сообразно их условиям гражданам предоставляется скидка в размере 10 % на приобретаемый автомобиль.

Например, программа «Семейный автомобиль» предусматривает льготное автокредитование для многодетных семей, в которых воспитываются трое и более детей.

 

Законодатель наделяет многодетные семьи правом внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении автокредита.

Они должны подать соответствующее заявление в отделение ПФР по местожительству.

Оно будет рассмотрено в продолжение 10 календарных дней, после чего направить предполагаемому заемщику свое решение.

Оно может быть как положительным, так и отрицательным, что отмечено в указаниях постановления № 514. В нем приведены обоснования отказа, которые подтверждают его законность.

Кредитный договор должен быть заключен исключительно в письменном виде, если размер кредитных средств превышает 50 МРОТ. Он учреждается ежегодно законодателем в зависимости от уровня инфляции.

Кто попадает под категорию

Государственная программа автокредитования на льготных условиях предназначена для граждан, отвечающим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• достижение совершеннолетия;
• признание дееспособности;
• осуществление регистрационного учета по местожительству;
• официальное трудоустройство;
• обладание стабильным источником дохода;
• наличие стажа работы не менее чем 3 месяца;
• имение денежных средств для уплаты первоначального взноса в размере 15-20 % от стоимости покупаемого автомобиля;
• владение положительной кредитной историей.

 

Банки установили верхний и нижний возрастной ценз, равный соответственно 65 лет и 21 год.

Нужно заметить, что требования к потенциальному заемщику в разных банках отличаются, но не существенно.

Например, в одних банках могут истребовать второй документ, удостоверяющий личность заявителя, в другом банке – свидетельство – СНИЛС либо ИНН.

 

В какие банки обращаться

Многие российские граждане интересуются о льготном автокредитовании 2020 в Сбербанке, какие выдвигает относительно марок автомобиля?

В данное время указанный банк не выдает автокредиты.

Его предоставлением занимается дочерняя организация Сбербанка – Сетелем банк. Желающие могут обратиться в него и получить автокредит на выгодных для себя условиях.

На рынке льготного кредитования наибольшую популярность обрели нижеперечисленные банки.

Они предлагают кредитные продукты на приемлемых, выгодных для потенциального заемщика условиях:

Наименование банка	Производитель	Процентная ставка, % годовых	Размер кредита, рублей	Обязательное условие
Сетелем банк (Сбербанк)	отечественный, зарубежный	8,5 и более	920 000	уплата первоначального взноса в размере 20 %
Газпромбанк	отечественный	7,5 и выше	1 250 000	покупка страхового полиса КАСКО, первый взнос – 15 %
ВТБ банк	отечественный, зарубежный	10,0	1 000 000	внесение первоначального взноса – 20 %
Уралсиб	отечественный	6,0	1 450 000	предоставление залогового обеспечения
Локо-Банк	отечественный, зарубежный	6,9	1 150 000	наличие стабильного источника дохода, нужно внести 20 %
Меткомбанк	отечественный, зарубежный	9,17	1 450 000	предоставление кредитных средств по достижению 18 лет, необходимо оплатить 20 % в качестве взноса
Райффанзенбанк	отечественный, зарубежный	11,83	510 000	достижение заемщиком 24 лет, размер первоначального взноса составляет 15 %

 

Примечание, размер первоначального взноса исчисляется от стоимости автомобиля.

Условия программы льготного автокредитования

В соответствии с указаниями постановления правительства № 514 внесены корректуры в правила предоставления субсидий, предназначенных действующим в стране кредитным учреждениям.

Государство компенсирует выпадающие доходы по кредитным средствам в размере 2/3 ставки рефинансирования, которые они выдают физическим лицам на покупку автомобилей в текущем году.

Какие требования

Указаниями постановления правительства РФ № 514 предусмотрен перечень потребных документов, предъявляемых в Министерство промышленности и торговли РФ.

Орган занимается ведением реестра, в который заносятся получатели субсидий с указанием размера требуемых кредитных средств.

Условия государственной программы льготного автокредитования:

Показатели	Описание
Стоимость автомобиля	не должна превышать 1 450 000 рублей
Масса автомобиля	не должна быть более чем 3,5 тонны
Первоначальный взнос	вносится в размере от 15 % до 20 % от стоимости автомобиля
Кредитные средства на покупку автомобиля с господдержкой выдаются в национальной валюте	—
Срок использования кредитных средств	не должен превысить 3 года
Скидка по автокредиту	установлена в фиксированном размере
Автомобиль должен быть застрахован	по программе страхования КАСКО
Дополнительные комиссии и сборы отменены	—
Год выпуска автомобиля должен составлять не более одного года	—

 

 

Нужно обратить внимание, что отдельные банки требуют оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Законодатель не ввел норму об осуществления указанной нормы, поэтому он может застраховаться по собственной инициативе.

У заявлению-анкете о предоставлении автокредита необходимо приложить документы:

• общегражданский паспорт, удостоверяющий личность заявителя;
• договор купли-продажи;
• водительское удостоверение;
• копия технического паспорта автомобиля;
• копия договора страхования;
• копия трудовой книжки;
• копия трудового договора;
• справка с места работы;
• справка о доходах за последние 3 месяца.

 

Регламентация порядка возврата автокредита осуществляется указаниями статьи 810 ГК РФ. Заемщик обязан погасить кредитные средства к моменту истечения срока действия кредитного договора.

В соответствии с правилами кредитования процентные начисления подлежат выплате вместе с основной суммой, что подчеркнуто в указаниях статьи 809 ГК РФ.

Список автомобилей

Законодатель существенно расширил список автомобилей, которые можно приобрести по госпрограмме льготного кредитования.

Он расширился за счет включения в него внедорожников отечественного производства, грузового автотранспортного средства и некоторых марок иностранных автомобилей, собираемых на российских предприятиях.

На сегодняшний день российские граждане на автокредит могут купить автомобили нижеперечисленных марок:

1. Renault – Sandero, LoganиDuster.
2. SkodaOctavia и Fabia.
3. Nissan – Tiida, NoteиAlmera.
4. Peugeot– 408 и 301.
5. LADA – Samara, Priora, Largus, Kalina, Granta, 4-4.
6. Chevrolet – Niva, Cruze, Cobalt иAveo.
7. Daewoo– Nexia и Matiz.
8. Citroen – C-ElyseeиC4.
9. VolkswagenPolo.
10. KIA – Rio и Cee’d.
11. HyundaiSolaris.
12. ТoyotaCorolla.
13. OpelAstra.
14. MitsubishiLancer.
15. Mazda3.
16. UAZ.
17. УАЗ.
18. FordFocus.
19. Bogdan.

Порядок оформления

Потенциальный клиент должен выполнить перечисленные действия, если желает купить автомобиль по программе льготного кредитования. Оформление документации и выдача кредита осуществляется в заявительной форме.

К ним относятся:

Показатели	Описание
Выбрать автомобиль	отвечающий его запросам
Подать заявление-анкету	в банк о предоставлении автокредита
Получить соответствующее решение банка	—
Сдать требуемые документы	в автосалон

 

В соответствии с указаниями главы 27 ГК РФ сделка предоставления автокредита оформляется договором оферты. В нем описываются условия предоставления банком автокредита.

Он приобретает законную силу с момента перечисления банком в автосалон требуемой суммы, что отмечено в указаниях статьи 807 ГК РФ.

По сути, он есть основной документ, обосновывающий сделку, сообразно которой банк предоставляет во временное пользование заемщику предмет договора.

В нем должны быть указаны:

Показатели	Описание
Полное наименование банка	его юридический и электронный адрес, контактные номера телефонов
Персональные данные заемщика	его почтовый адрес, контактные данные
Предмет договора	размер предоставляемых кредитных средств
Права и обязанности сторон сделки	—
Ответственность банка и заемщика	на случай непредвиденных обстоятельств
Размер процентной ставки	—
Срок возврата кредитных средств	—

 

Если в кредитном договоре размер процентной ставки не указан, то он устанавливается по существующей на момент возврата автокредита ставке рефинансирования местного банка.

Банк осуществляет перечисление необходимой суммы, после заемщик может забрать покупаемый им автомобиль.

Нужно заметить, что многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, поэтому оформление заявки и получение автокредита возможно в самом автосалоне у официального дилера.

Большинство банков принимает заявку на предоставление автокредита в режиме-онлайн через свои официальные сайты.

Заинтересованное лицо может зайти на него, пройти регистрацию и получить доступ в личный кабинет.

В нем размещен бланк заявления, представленный в форме анкеты. Ее необходимо заполнить и отправить в автоматизированную систему.

Как правило, она рассматривается в продолжение 15-30 минут, после чего клиенту выдается ответ.

Видео: программа льготного автокредитования

 

Важные аспекты

Государственные субсидии выдаются с целью реализации 350 000 автомобилей, выпускаемых отечественными производителями.

Они соразмерны выпадающим доходам, возникающим в результате предоставления скидок на выдаваемые физлицам кредитные средства и страхования по каско предмета залога. В его качестве выступает приобретаемый на них автомобиль.

Требования, предъявляемые к кредитным учреждениям:

Показатели	Описание
Отсутствие просроченной задолженности	перед федеральным бюджетом
Не пребывание в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства	—
Не установление ограничений	на осуществление коммерческой деятельности

 

Законодатель уточнил перечень марок автомобилей, подлежащих реализации российским гражданам, их массу и стоимость, год выпуска.

Кредитный договор о предоставлении средств должен заключаться сообразно типовой форме, утвержденной Минфином РФ.

Отдельные производители предлагают кредитные продукты на выпускаемые ими автомобили по минимальной процентной ставке.

Например, модели «Renault» реализуются под процентную ставку, равную 4,9 % годовых, что выгодно для потенциального покупателя.

Законодатель указаниями статьи 811 ГК РФ предусмотрел меру ответственности. Она применяется к заемщику за неисполнение в установленный срок обязательств, возложенных на него условиями договора.

Сверх суммы займа причитающейся возврату устанавливаются проценты, что влечет за собой дополнительные расходы по автокредиту.

Их размер устанавливается сообразно нормативам статьи 395 ГК РФ. Они назначаются со дня, когда заемные средства должны были быть возвращены до дня полного их возвращения заимодавцу вне зависимости от уплаты процентных начислений. Норма предусмотрена положениями статьи 809 ГК РФ.

Отдельные банки предусматривают досрочное погашение кредитных средств, что допускается условиями кредитного договора и не противоречит закону.

Процедура осуществляется в заявительной форме. В банках действует правило о подаче соответствующего заявления за один месяц вперед.

Чем регулируется

Вопросы о предоставлении потребительского займа целевого назначения, включая автокредиты, регламентируется рядом законодательных и подзаконных актов.

В них разъяснен порядок его выдачи, изложены нормы об установлении процентной ставки на него.

Гражданский кодекс РФ:

Номер	Описание
Акт издан 26 января 1996 года, последняя редактура от 28 марта текущего года	глава 9, раздел 3 – главы 21-23, 25, 27-29, часть 2 – глава 42 «Заем и кредит»

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Показатели	Описание
Номер 138-ФЗ. Акт датирован 14 ноября 2002 года	указаниями статьи 32 введены нормы относительно ответственности за неисполнение условий договора заемщиком

 

Постановление Правительства РФ:

Номер	Описание
Акт издан 16 апреля 2015 года за номером 364	«О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»
Акт издан от 7 июля 2020 года за номером 808	«О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»
Акт издан 3 мая 2020 года за номером 514	«О внесении изменений в постановление правительства РФ от 16 апреля 2015 года, номер 364». Его указания направлены на стабилизацию объемов производства отечественных автомобилей, их реализацию, что обеспечивает стабильное социально-экономическое развитие РФ. Государство заинтересовано в сохранении рабочих мест и трудовой занятости работников, которые трудятся на предприятиях автомобилестроения и смежных ему отраслях, создании привлекательных условий российским гражданам, чтобы они покупали автомобили на кредитные средства

 

И в заключение надлежит отметить, что потенциальному заемщику предлагаются выгодные условия кредитования. Он сможет купить любой автомобиль из утвержденного законодателем списка автомобилей.

Но он должен предварительно взвесить свои финансовые возможности, чтобы не попасть в непредвиденную ситуацию, если не сможет своевременно погасить кредитные средства.