Как взять кредит под залог машины (автомобиля)

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

В любой ситуации, несмотря на указанное обстоятельство, кредит в банке под залог автомобиля кредит в банке без затруднений сможет получить каждый желающий.

Общие положения

Большой популярностью на рынке кредитования пользуется предоставление средств на покупку автотранспортного средства.

Вопросы относительно его оформления потребительских займов и кредитов регламентируются нормативами части 3 Гражданского кодекса РФ.

Акт издан 26 января 1996 года, последняя редактура от 28 марта текущего года.

Что это такое

Термин «автокредит» означает денежные средства, которые предоставляются банком физическому лицу.

Они могут быть как целевого назначения, так и нецелевого. Сделка по предоставлению кредитных средств заключается на условиях начисления на него процентов.

На кого распространятся

Законодатель не устанавливает ограничения по отношению лиц, которые могут взять денежные средства в банке. Автокредит может получить любое физическое либо юридическое лицо.

Нужно заметить, что требования к потенциальному заемщику в разных банках отличаются, но не существенно.

Например, в отдельных банках установлен верхний и нижний возрастной ценз, равный соответственно 65 лет и 21 год.

Размер автокредита сообразно указаниям статей 140, 317 ГК РФ устанавливается:

Показатели	Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа	национальной либо иностранной
В расчетной величине	то есть в эквиваленте денежной суммы, выраженной в иностранной валюте

 

Сделка по предоставлению автокредита сообразно нормативам главы 27 ГК РФ скрепляется договором о заключении сделки.

В нем излагаются его существенные условия, которые адресуются определенному лицу. Он является потенциальным заемщиком, который желает получить кредитные средства для удовлетворения своих нужд.

В договоре описываются:

1. Условия кредитования.
2. Права и обязанности сторон.
3. Ответственность за неисполнение обязательств.

Он приобретает законную силу с момента перечисления банком в автосалон требуемой суммы, что отмечено в указаниях статьи 807 ГК РФ.

Где можно взять

Чтобы получить кредитные средства потенциальный заемщик должен подать в любой российский банк заявление в виде анкеты.

 

Решение об их выдаче выносится специальной комиссией, которая проверяет представленные на рассмотрение клиентом документы.

При вынесении окончательного решения о предоставлении кредитных средств учитываются:

• личные характеристики заемщика;
• получаемый им доход и его источник;
• техническое состояние автомобиля, его марка, год выпуска.

Отдельные банки принимают заявку в режиме-онлайн на своем официальном сайте.

Для ее оформления потенциальный клиент должен пройти регистрацию и получить доступ в личный кабинет, где размещен бланк заявки.

Ее нужно заполнить и отправить в информационную систему. Как правило, на ее рассмотрение уходит от 15 до 30 минут.

В заявке указываются:

1. Параметры понравившегося клиенту автомобиля.
2. Личные данные клиента.
3. Информация относительно размера кредитных средств.

Кроме того прием заявки на предоставление кредитных средств осуществляется в автосалоне. Клиент может обратиться непосредственно официальному дилеру банка, который находится на его территории.

Многие граждане интересуются, как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, на каких условиях?

Нужно обратить внимание на факт, что данный банк не занимается выдачей кредитных средств на покупку автотранспорта.

Но такого рода деятельность осуществляет его дочерняя организация – «Сетелем банк». Она предлагает потенциальному клиенту наиболее приемлемые для него условия кредитования.

Кредит под залог авто

По сути, залог есть имущество либо имущественное право, являющееся собственностью залогодателя, его любая индивидуально-определенная вещь, включая его личный документ.

Если потенциальный заемщик берет кредитные средства для покупки автомобиля, то он автоматически становится залоговым обеспечением.

Какие имеет условия

Термин «залог» сообразно нормам гражданского права означает способ обеспечения исполнения обязательства.

В процедуре залогового обеспечения участвуют залогодатель, то есть лицо, отдающее в залог свое имущество и залогодержатель, принимающее его лицо.

Право залога сообразно нормативам статьи 334 ГК РФ возникает в результате:

Показатели	Описание
Фактической передачи права распоряжения банку-кредитору	выступает в качестве залогодержателя
Договоренности заинтересованных сторон сделки	об установлении права залога

 

Залогодателем может стать сам должник по основному обязательству, обеспечиваемому залогом либо третье лицо, отвечающий по чужим долгам предоставлением залога.

Действующие на территории российского государства банки предоставляет населению страны под залог имущества виды кредита:

Показатели	Описание
Целевой	средства выдаются на приобретение определенного в договоре предмета. Например, автотранспортного средства, недвижимости. Сделка носит название «залог в силу закона»
Нецелевой	предоставляется на удовлетворение любой нужды заемщика. Заемщик в качестве залога передает в банк любое имеющееся у него имущество. Сделка называется «залогом в силу договора»

 

В сущности, «займ» является сделкой, выражающей одну из разновидностей движения представленного в качестве денежных средств капитала.

Они даются заимодавцем лицу, который остро нуждается в них в силу каких-либо факторов.

Как правило, крупные суммы передаются заемщику на основании договора займа, который удостоверяет факт совершении сделки.

Потребительский займ

Одним из видов обязательственных отношений является потребительский займ, предусматривающий заключение договора на определенных условиях.

На его основании заимодавец передает в собственность либо на праве распоряжения заемщику денежные средства либо товар, которому свойственны родовые признаки. Они характеризуются количеством, весом либо массой.

Заемщик принимает предоставленный ему предмет договора, обязуясь вернуть в установленный срок равную сумму денежных средств либо равное количество вещей, обладающих тем же родом и качеством.

Определение «потребительский займ (кредит)» дано в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)». Акт издан 21 декабря 2013 года за номером 353-ФЗ.

Его указания введены с целью разрешения вопроса об оказании финансовых услуг физическим лицам по предоставлению денежных средств микро финансовым учреждением.

В акте подчеркнуто, что потребительский займ есть денежные средства, которые заимодавец предоставляет на основании кредитного договора для реализации целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В договоре займа указывается размер процентной ставки, начисляемый на заемные средства.

Если он не установлен, то определяется существующей по местонахождению заимодавца ставкой рефинансирование на день уплаты ежемесячного платежа либо полной суммы заемных средств.

Помимо того в нем необходимо отметить срок его действия, предполагающего полное погашение взятых заемщиком средств.

Как правило, потребительский займ используется заемщиком на покупку вещей, оплату услуг, которые необходимы ему для удовлетворения личных, бытовых или непроизводственных нужд.

Он должен представить отчет об использовании потребительского займа, если он носит целевой характер.

Как правило, такого рода кредит выдается в безналичной форме путем перечисления по представленным заемщиком счетам.

Наличными

Кредитные средства, полученные в наличной форме заемщик вправе потратить на любые цели.

Например, на осуществление ремонта собственного жилья, на покупку бытовой техники либо организацию свадебных мероприятий.

Зачастую банк-кредитор не осведомляется о назначении выданных ему кредитных средств.

Но он тщательно проверяет кредитную историю заемщика, его платежеспособность. На оформление наличных средств уходит больше времени, что позволяет снизить риски банка.

Как показывает практика, наличные средства выдаются в меньшем размере по сравнению со средствами, выданными в обналиченной форме.

Порядок оформления

Кредитный договор должен быть заключен исключительно в письменном виде, если размер кредитных средств более чем 50 МРОТ. Он учреждается ежегодно законодателем в зависимости от уровня инфляции.

Его предметом выступает покупаемый автомобиль, который будет находиться в залоге до полного погашения кредитных средств и суммы начисленных на него процентов.

Потенциальному клиенту надо осуществить нижеперечисленные действия, чтобы получить автокредит:

Показатели	Описание
Выбрать автомобиль	отвечающий его запросам
Подать заявление о предоставлении автокредита	в банк
Получить соответствующее решение банка	—
Сдать требуемые документы	в автосалон

 

Банк осуществляет перечисление необходимой суммы, после заемщик может забрать покупаемый им автомобиль.

Нужно заметить, что многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, поэтому оформление заявки и получение автокредита возможно в самом автосалоне в них.

В заявлении указываются:

Показатели	Описание
Персональные и паспортные данные подающего заявку лица	контактные данные, включая номер мобильного телефона
Принадлежность	к определенному социальному сословию
Место последнего официального трудоустройства	—
Источник дохода	его размер
Состояние кредитной истории	—

 

 

На рынке кредитования появились банки, которые оформляют кредитные средства без поручителей при предъявлении 2 документов.

В такой ситуации потенциальный заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 30 % от стоимости автомобиля.

Какие выдвигаются требования

В нормативах гражданского права разъяснен порядок их предоставления, срок исполнения обязательств.

Кроме того определен круг участников сделки, утвержден перечень требуемых для проведения сделки документов.

Сообразно нормативам гражданского права банк самостоятельно устанавливает размер процентной ставки на предоставляемые им средства.

К заемщику

Требования к потенциальному заемщику – физическому лицу:

Показатели	Описание
Устойчивая правовая связь с российским государством	выраженная совокупностью взаимных прав и обязанностей
Достижение совершеннолетия	что позволяет обрести дееспособность
Постановка на регистрационный учет	по постоянному местожительству
Наличие стажа работы у последнего работодателя	не менее чем 3 месяца
Обладание стабильным источником дохода	подтвержденное документально
Наличие денежных средств	для уплаты первоначального взноса в банк
Владение положительной кредитной историей	—

 

 

К автомобилю

По сути, кредитный договор есть основной документ, обосновывающий сделку. На его основании банк предоставляет во временное пользование заемщику предмет договора – денежные средства.

А заемщик в свою очередь обеспечивает их залогом до полного исполнения возложенных на себя обязательств. В его качестве служит купленный автомобиль, поэтому заемщик его ПТС отдает банку.

 

Как правило, он выдает кредитные средства по покупку новых и подержанных автотранспортных средств отечественного и зарубежного производителя.

Список требуемых документов

Заинтересованное лицо должно подать заявление, в которой указывается полная информация о нем.

Она оформлена в виде анкеты, где предусмотрены пункты о дате его рождения, места проживания либо временного пребывания, сведения об осуществлении регистрации.

Сообразно условиям кредитования вместе с заявлением для оформления автокредита в банк предъявляется пакет документов.

В их число входит:

Показатели	Описание
Общегражданский паспорт	удостоверяющий его личность
Письменное согласие второго супруга на оформление автокредита	с последующей передачей автомобиля в качестве залога в банк
Договор купли-продажи	—
Технический паспорт автомобиля	—
Договор страхования	по программе КАСКО
Справку с места трудоустройства	—
Справку о доходах за последние три месяца	либо справку 2-НДФЛ
Платежное поручение на оплату покупаемого автотранспортного средства	полученную в автосалоне
Платежную квитанцию	об уплате первоначального взноса

 

 

В отдельных банках просят представить второй документ, идентифицирующий личность заявителя. Например, водительское удостоверение.

 

Произведение расчета

В основном при расчете размера ежемесячных выплат применяются аннуитетная или дифференциальная схема.

Первая предусматривает равномерное внесение платежей одинакового размера на протяжении всего срока кредитования.

А вторая – предполагает начисление процентов соразмерно величине остаточной задолженности.

Какая сумма

Размер предоставляемых денежных средств колеблется от 500 000 рублей до 5 000 000 в зависимости от конкретного банка.

Заемщик должен уплатить в обязательном порядке первоначальный взнос в размере 10-20 %, если он предъявляет полный пакет документов. Указанная сумма выдается заемщику на срок от 3 лет до 5.

Процентная ставка

На автокредит банки устанавливают процентную ставку ниже по сравнению с потребительским займом.

Мера объясняется предоставлением залогового обеспечения, что в разы снижает вероятные риски банка.

Они напрямую связаны с невозвратом кредитных средств. Размер процентной ставки варьируется от 12,5 до 21,0 процентов годовых.

Минимальный размер процентной ставки автокредита составляет 8-12 % годовых.

Но получить кредит с указанными ставками можно только в банках, которые непосредственно реализуют государственную программу льготного кредитования.

Пример исчислений

Чтобы определить размер ежемесячных платежей нужно знать общую сумму кредитных средств, размер процентной ставки, срок кредитования.

При аннуитетной схеме он находится как сумма процентных начислений за истекший период времени и части основного долга.

Расчет осуществляется по формуле:

Х = С*(ПС+(ПС/(1+ПС)м – 1))

Где:

Показатели	Описание
Х	размер ежемесячного платежа
С	величина общей суммы кредитных средств
ПС	размер процентной ставки
М	количество месяцев использования кредитных средств

 

Допустим, заемщик взял кредитные средства в размере 3 500 000 рублей на срок, равный 5 годам. При этом была установлена процентная ставка в размере 17, 5 % годовых.

Результаты вычислений

Размер ежемесячных платежей:

3 500 000*(17,0(17,0/1 + 17,0)60 – 1)) = 86 984,02 рублей

Сумма переплаты:

1 719 040,91 рублей

Полная сумма:

5 219 040,91 рублей

Кроме указанной суммы переплаты заемщик несет дополнительные расходы, связанные с оформлением документации и осуществлением регистрации автомобиля в ГИБДД.

Видео: советы по займу по залог авто

Важные аспекты

Процедура досрочного погашения долга осуществляется в заявительной форме. Заемщик должен подать заявление за один месяц вперед.

В отдельных банках предусмотрена выплата комиссионных сборов за ее проведение.

Кредитный договор содержит конкретную дату внесения возвратной суммы в кассу банка либо перечисления их на его расчетный счет.

 

Оплату можно произвести в безналичной форме через банковский терминал, мобильный либо интернет банкинг, в режиме-онлайн на официальном сайте банка.

Если в кредитном договоре предусмотрено условие о досрочном погашении, то заемщик может расплатиться с банком до истечения срока его действия.

Но он должен з за месяц вперед до дня уплаты месячного взноса уведомить банк письменным извещением.

Порядок возвращения автокредита регулируется указаниями статьи 810 ГК РФ. В нем отмечено, сроки исполнения обязательств определяются условиями кредитного договора.

Как показывает практика, срок возврата кредитных средств колеблется в пределах от одного года до пяти.

Банк при получении заемщиком кредитных средств дает ему график их погашения с указанием подлежащей уплате суммы.

Если заемщик их не исполняет надлежащим образом, то начисляются проценты на всю сумму долга, включая процентные начисления.

Они подлежат начислению до дня полного погашения долга, о чем отмечено в статье 809 ГК РФ.

В заключение нужно подчеркнуть, что купить автомобиль на кредитные средства может любой желающий. Но он оценить свои финансовые возможности до обращения в банк.

Если заемщик не сможет своевременно выплатить задолженность, к нему применяются меры воздействия в виде административной и уголовной ответственности.